交通事故保險理賠知識大全
一、交通事故保險理賠的基本程序
保險理賠是指在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時,或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時,保險公司根據(jù)合同規(guī)定,履行賠償或給付責(zé)任的行為,是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。
車主在理賠時的基本流程:
(1)出示保險單證。
(2)出示行駛證。
(3)出示駕駛證。
(4)出示被保險人身份證。
(5)出示保險單。
(6)填寫出險報案表。
(7)詳細填寫出險經(jīng)過。
(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。
(9)檢查車輛外觀,拍照定損。
(10)理賠員帶領(lǐng)車主進行車輛外觀檢查。
(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。
(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。
(13)交付維修站修理。
(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。
(15)車主簽字認可。
(16)車主將車輛交于維修站維修。
以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨,車主一定要注意做好前期工作,避免事后理賠時麻煩被動。車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個極端:
(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了,也就是說怕麻煩,覺得去理賠就是浪費時間,寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間,往往是兩頭得不到賠償,苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時,最好不要私了,更不能忍氣吞聲。
(2)哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間,又增加了自己的理賠率,因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。我們拿**洋保險公司舉例,**洋公司規(guī)定:被保險車輛出險3次后,保險公司將從第4次事故起,每增加一次保險事故,則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率,在一年內(nèi)該項免賠最高增加15%。由此看來,那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。
二、保險金請求權(quán)的時效是多長?
保險金請求權(quán)是被保險人、受益人的一項財產(chǎn)權(quán)利,為促使被保險人、受益人及時行使權(quán)利,便于保險人及時履行賠付義務(wù),充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟生活的保障作用,保險法規(guī)定了保險金請求權(quán)的消滅時效,被保險人、受益人在時效期間不行使這項權(quán)利,則該權(quán)利消滅。保險金請求權(quán)的消滅時效分為兩種:
1.屬于人壽保險以外的其他保險,被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利,自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。
2.屬于人壽保險的,被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利,自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。
三、保險理賠過程要注意的事項
保險理賠指當(dāng)被保險人的貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失時,被保險人向保險人提出的索賠要求。保險理賠過程要注意的事項:
(一)、報案
1.及時報案在條款規(guī)定的時限內(nèi)及時報案。
2.報案方式上門報案、電話(傳真)報案、業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達報案。
3.報案內(nèi)容(1)出險的時間、地點、原因(2)被保險人的現(xiàn)狀(3)被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期(4)聯(lián)系電話、聯(lián)系地址
(二)、案件受理申請保險金應(yīng)備文件
1、保險合同;
2、保險金給付申請書(受益人需要于申請書簽名);
3、被保險人發(fā)生意外傷害事故的證明文件;
4、被保險人的門急診病歷和住院證明(包括出院小結(jié)和所有費用單據(jù));
5、被保險人、受益人身份證明和戶籍證明。
(三)、案件立案條件
1.保險事故確已發(fā)生
2.事故者是保險單上的被保險人或投保人
3.在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生保險事故
4.理賠申請在《保險法》規(guī)定的時效之內(nèi)
(四)、案件調(diào)查
理賠調(diào)查是壽險理賠作業(yè)中的一個組成部分,但不是壽險理賠的必經(jīng)程序。對于單證齊全、證明材料充分、保險責(zé)任明確的案件可以不調(diào)查;對于某些賠案來說,案件調(diào)查是必須經(jīng)過的一個重要步驟。
(五)、案件的審核
1.保單狀況的審核通過理賠電腦系統(tǒng)可以準(zhǔn)確、及時地確認保單的有效性。
2.被保險人和保障范圍的審核:實行這一步驟是為了確定保險人的責(zé)任范圍和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,有利于保護公司免遭騙賠和錯誤理賠。
3.索賠材料和事故性質(zhì)的審核:對索賠材料有效性、合法性的認定有利于確定事故的性質(zhì)和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍。
4.確定損失并理算保險金:遵循保險條款,保護合同雙方的利益。
5.確定保險金給付受領(lǐng)人醫(yī)療費用和殘廢保險金給付按保險條款規(guī)定應(yīng)支付給被保險人本人,公司不受理指定死亡保險金給付必須根據(jù)保險合同約定和法律規(guī)定支付給正確的受領(lǐng)人。
(六)、案件賠付
保險公司作出賠付決定后,通知受領(lǐng)人領(lǐng)取保險金,受益人在收到保險金后,在保險金的收條回執(zhí)上簽名后回復(fù)給保險公司。
四、交通事故理賠的步驟和程序
(一)、“事故雙方自行報案”處理程序以及相關(guān)手續(xù):在道路上發(fā)生交通事故,未造成人身傷亡,當(dāng)事人雙方對事實及成因無爭議的,按照以下步驟處理:
1、撤出事故現(xiàn)場,迅速恢復(fù)交通;
2、由責(zé)任方通知保險公司進行定損;
3、雙方寫明事故經(jīng)過;
4、事故雙方帶上駕駛證、行駛證、保險公司定損單及其復(fù)印件,共同前往交警分局事故大隊處理;
5、交警部門對事故進行核實后,由事故責(zé)任方賠償損失。
(二)、交警快速處理交通事故的程序以及相關(guān)手續(xù):在道路上發(fā)生交通事故,當(dāng)事人對交通事故事實及成因有爭議的,按照以下步驟處理:
1、迅速報警,交警進行現(xiàn)場勘查后,當(dāng)場做出事故認定,撤出事故現(xiàn)場,恢復(fù)交通;
2、由責(zé)任方通知保險公司做出車輛損失鑒定;
3、雙方共同前往交警分局事故大隊,并提供駕駛證、行駛證、定損單的原件及其復(fù)印件,寫出事故經(jīng)過;
4、由責(zé)任方賠償損失,無責(zé)方將事故維修費用發(fā)票交給責(zé)任方;
5、無責(zé)方離去,交警部門依據(jù)《道路交通安全法》對責(zé)任方造成事故的違法事實做出處罰;
6、交警部門對責(zé)任方出具有效憑證,責(zé)任方依據(jù)該憑證找保險公司理賠。
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