違法發放貸款的犯罪構成

《刑法》第一百八十六條【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

(一)違法發放貸款罪主體

本罪的主體是特殊主體，包括單位與自然人。單位指能經營貸款業務的金融機構，自然人指經營貸款業務的金融機構的工作人員。單位包括商業銀行、城市信用社、農村信用社、信托物資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司等銀行及非銀行金融機構，但不包括外資金融機構。工作人員也不是一切金融機構的工作人員，而是指直接負責信貸業務的調查、經辦的信貸人員和具有貸款審查、審批、發放權利的管理人員。主要有信用社主任、信貸員，筆者認為還包括原信用站會計、儲金會從事信貸的工作人員。

(二)違法發放主觀方面

本罪在主觀上表現為過失，即對“重大損失”的后果是沒有認識的，或者是認為“重大損失”是可以避免的。但行為人一般對是否違反國家規定有一定認識，比如發放假名、冒名貸款，發放跨地區貸款。

(三)違法發放貸款罪的客體

本罪的客體是國家對金融機構貸款管理秩序。金融活動是社會經濟中重要的一個環節，關系著整個國民經濟的發展。而貸款業務又是我國商業銀行和其他金融機構的重要業務之一。不合理的貸款投放就會造成資源的浪費，如將貸款投放到一些產能過剩的行業，就會導致資源錯配，國民經濟得不到健康發展，可見維護貸款管理秩序的重要性。同時信貸資金管理不善，也侵犯了金融機構的財產所有權。

(四)違法發放貸款的客觀方面

1、行為的違法性。根據《刑法》第96條的規定，“違反國家規定，主要是指違反全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和決定，國務院制定的行政法規、規定性行政措施、發布的決定和命令。”

這里的法律、行政法規是狹義的，不包括部委規章和其他普遍性行政措施。但是部委規章和地方性行政措施是根據法律、行政法規，作出的一些細則上的規定，也能按照其確定行為的違法性。例如根據《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等法律授予權限，由人民銀行制定的《貸款通則》、《信貸資金管理辦法》等行為的具體表現。

2、根據《刑法》第186條的規定有兩種表現形式：

(1)違法向關系人之外的人發放貸款。首先表現為不作為。

(2)違反國家規定向關系人發放貸款。

關系人是一個法律概念，《商業銀行法》第40條第2款將商業銀行的關系人確認為：

(1)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其親屬;

(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。違反國家規定向關系人發放貸款可表現為，第一是向關系人發放信用貸款;第二是向關系人發放擔保貸款條件優于其他家借款人同類貸款條件。

3、行為所造成的損失。違法發放貸款罪是結果把不管行為是否違法，需要造成一定后果才能定罪處罰。那么“損失”如何界定成為關鍵。中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》將“損失”定義為：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息依然無法收回。結合實際可以從以下幾個方面認定已經造成了經濟損失：

(1)債務人已經法定程序破產，且無法清償債務;

(2)債務人潛逃，去向不明;

(3)因行為人責任，致使超過訴訟時效;

(4)有證據證明債權無法實現的其他情況。

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