國民經濟的發展有很重要的力量是來自于各地的中小企業的，中小企業雖然說每年為當地的財政跟就業崗位等都提供了很多的機會，但形成鮮明對比的就是中小企業融資困難導致其在發展的時候遇到了很大的阻力。目前中小企業有很多融資還是寄希望于銀行的，接下來小編要給大家介紹的內容是中小企業融資銀行方面的影響是什么?

一、中小企業融資銀行方面的影響是什么?

1、大客戶貢獻度下降速度加快,銀行盈利空間逐步縮小

(2)大客戶融資能力提高,直接融資渠道暢通,傳統貸款業務需求增長不足。例如,短期融資市場的迅猛發展,使“金融脫媒”步伐加快,商業銀行的傳統信貸業務面臨嚴峻考驗。

(3)銀行同業目標市場趨同,激烈競爭導致銀行在與大客戶談判中往往處于弱勢地位,貸款議價能力不強,中間業務收益水平較低。迫于競爭壓力,目前銀行許多大客戶的貸款利率在基準利率及以下,特別是壟斷性大集團客戶大部分是基準利率下浮10,而對大客戶的中間業務也往往因追求可觀的貸款利差而不收費或少收費。

2、中小企業貢獻度逐步上升,并日益成為商業銀行發展的戰略性目標

(1)銀行對于中小客戶貸款議價能力強,中間業務收益水平高,成為新的利潤增長點。據某國有銀行浙江省分行調查數據顯示,該行中小企業貸款余額占公司客戶貸款余額70,中小企業貸款利率平均在基準利率上浮20,遠高于其他貸款收益,公司類貸款利息收入的85來自中小企業,中間業務、國際業務、信用卡業務等方面中小企業也是創收主力軍。

(2)分散風險,增加流動性。商業銀行可以通過發展中小企業金融業務分散集中度風險,對信貸資產結構和客戶結構進行戰略性調整;同時,由于中小企業客戶的信貸需求大部分為短期信貸產品,拓展和開發適合中小企業特點的短期信貸產品,對于調整資產結構,降低資產負債錯配風險有重要意義。

(3)資源豐富、發展空間和潛力巨大。目前,中小企業和個體工商戶的數量較多,而各家銀行中小企業客戶在總客戶數中占比例極低,并形成了較大的反差,因此,巨大的中小企業資源和業務發展空間有待挖掘和拓展。

二、中小企業融資現狀及貸款難原因分析

1、信用體系不完善使銀行普遍存在惜貸行為

從銀行角度來看:安全性、流動性、贏利性是銀行貸款的基本要求,而中小企業存在過高的經營風險,使得銀行加強對中小企業的貸款支持存在著天然的屏障。中國中小企業的壽命非常短。根據全國私營企業大規模抽樣調查,1993年以前私營企業平均存繼周期只有4年,2000年提高到7.02年。有70中小企業會在創業后的5年內被淘汰,而運行期超過10年的中小企業不足10。在這種情況下,金融機構對中小企業貸款就慎之又慎。

從企業角度來看:不少企業缺乏信用觀念,在交易和融資關系中不講信用,往往有意拖欠貸款,再加上地方保護、政府干預和懲治失信行為的法律法規缺位,使逃避銀行債務現象日趨嚴重。企業違約后,銀行很難回收貸款本息,因此不得不加強信貸管理,提高放貸條件,致使惜貸行為比較普遍。

2、有效擔保抵押不足成為融資的首要障礙

我國90以上的中小企業廠房用地多是集體用地、宅基地。房地產抵押是當前銀行發放貸款通用的一種擔保方式,也是擔保公司防范貸款風險的一個重要途徑。由于集體土地所有權主體(至少3個)在法律上的模糊,造成在實際工作中集體土地所有權主體很難確定,加之常常以行政權代替土地資產經營權,帶來集體土地流轉過程中各主體的土地產權“邊界糾紛”,導致的后果就是集體建設用地使用權難抵押問題。

《擔保法》明確規定:“抵押人所有的房屋和其他地上定著物可以抵押”,“鄉鎮、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內的土地使用權同時抵押”。“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押”。房屋所有權與宅基地使用權在抵押上的錯位,已成為當前中小企業難融資、金融機構難變現、擔保機構難擔保的死結。

3、信用管理和經營環境風險

中小企業信息披露不夠和財務數據失真,造成銀行貸前調查的困難和不實。我國對包括中小企業在內的全社會信用體系和征信管理尚未形成。

目前銀行在中小企業融資的這一塊的業務主要體現在銀行可以獲得的盈利空間是越來越小了，而且，為中小企業提供資金是銀行面臨的一個境地就是收益跟風險不成正比，現在我國主要是各地方的商業銀行愿意給中小企業提供相關的貸款業務。

短期融資券的發行條件

湖北省政府下發《關于規范發展民間融資機構的意見》

中小企業融資方式有哪些