說(shuō)到擔(dān)保抵押貸款，就不得不提到擔(dān)保抵押率。擔(dān)保抵押率影響著當(dāng)事人的貸款金額和期限。如果您要辦理?yè)?dān)保抵押貸款，就要先了解擔(dān)保抵押率的概念。那么，什么是擔(dān)保抵押率?抵押率的計(jì)算公式是什么?下文是關(guān)于擔(dān)保抵押率的詳細(xì)介紹，請(qǐng)您繼續(xù)閱讀了解。

一、擔(dān)保抵押率的基本含義

1、擔(dān)保抵押率指的是抵押品的價(jià)值與貸款金額的關(guān)系，也就是提供抵押物或者擔(dān)保的貸款的成數(shù)。押是用可抵押的實(shí)物，如房屋，汽車(chē)，機(jī)器，設(shè)備抵押給銀行進(jìn)行貸款。按規(guī)定實(shí)物抵押需要有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)評(píng)估其價(jià)值。銀行按評(píng)估價(jià)值的百分之幾進(jìn)行抵押放款。其中實(shí)物的百分之幾就是抵押率。

2、擔(dān)保抵押率又稱(chēng)“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)值之比。合理確定抵押率，是抵押貸款管理中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。抵押率的高低也反映銀行對(duì)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度，抵押率低，說(shuō)明銀行對(duì)抵押貸款采取比較審慎的態(tài)度，反之，則說(shuō)明銀行對(duì)此采取了較為寬松的態(tài)度。

3、擔(dān)保抵押率是否越高越好需要從兩個(gè)方面來(lái)看。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，自然是希望抵押率越高越好，最好能達(dá)到100%。但作為銀行或貸款公司，需要考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以為了能達(dá)到平衡，需要合理厘定抵押率。

二、擔(dān)保抵押率的計(jì)算公式

1、擔(dān)保抵押率=貸款本息總額÷抵押資產(chǎn)評(píng)估價(jià)，或者擔(dān)保抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價(jià)×100%

2、銀行或貸款公司在確定抵押率時(shí)，一般會(huì)根據(jù)抵押物的品種及變現(xiàn)能力、申請(qǐng)人資信情況以及貸款期限長(zhǎng)短綜合評(píng)估。除股票外的有價(jià)證券、流動(dòng)資產(chǎn)、房地產(chǎn)的抵押率都很高，一般在7成以上，其中國(guó)庫(kù)券抵押率最高可達(dá)9成以上。

3、一般應(yīng)當(dāng)考慮以下因素：

(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)與抵押率成反向變化。風(fēng)險(xiǎn)越大，抵押率通常越低，風(fēng)險(xiǎn)小，抵押率可高些。

(2)借款人信譽(yù)。一般情況下，對(duì)那些資產(chǎn)實(shí)力匱乏、結(jié)構(gòu)不當(dāng)，信譽(yù)較差的借款人，抵押率應(yīng)低些。反之，抵押率可高些。

(3)抵押物的品種。由于抵押物品種不同，它們的占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)也不同。按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原則，抵押那些占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)都比較大的抵押物，抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍粗瑒t可定得高一些;

(4)貸款期限。貸款期限越長(zhǎng)，抵押期也越長(zhǎng)，在抵押期內(nèi)承受的風(fēng)險(xiǎn)也越大，因此，抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍６盅浩谳^短，風(fēng)險(xiǎn)較小，抵押率可高一些。

擔(dān)保抵押率與借款人息息相關(guān)，從實(shí)際情況來(lái)看，擔(dān)保抵押率受到多種因素影響，所以無(wú)法達(dá)到實(shí)現(xiàn)百分百。在充分了解了擔(dān)保抵押率內(nèi)容之后，您在辦理?yè)?dān)保抵押貸款時(shí)會(huì)更加順手，更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢(xún)律霸泰州律師。

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