近年來，商業(yè)預付卡逐漸成為一種趨勢。健身預付卡，美容預付卡，甚至剪個頭發(fā)也有預付卡，預付卡無處不在。那么，很多消費者對商業(yè)預付卡的性質(zhì)又有多少了解呢?下面就和律霸一起來看看吧。

商業(yè)預付卡是否屬于變相集資?

商業(yè)預付卡通常是指單用途商業(yè)預付卡。根據(jù)商務部2012年發(fā)布的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》第2條規(guī)定，單用途商業(yè)預付卡是指從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

武漢大學法學院副教授楊巍認為，預付卡的性質(zhì)可從以下幾個方面來理解:首先，預付卡的本質(zhì)是預付憑證。所謂預付憑證，是以此來證明消費者基于某種法律關系已經(jīng)向經(jīng)營者預先支付了一定數(shù)額金錢的憑證。該憑證僅具有證據(jù)效力，如果預付卡遺失，消費者可通過其他證據(jù)來證明預付事實的存在。其次，預付卡的基礎法律關系是合同關系。消費者之所以向經(jīng)營者預付金錢，是因為兩者之間存在零售、住宿、餐飲或服務合同關系，消費者預付金錢是履行合同義務的行為。這也是預付卡不同于銀行借記卡或信用卡的地方。銀行借記卡的基礎法律關系是儲蓄關系，信用卡的基礎法律關系是借貸關系，預付卡的基礎法律關系并非這兩種法律關系，而是合同關系。第三，預付卡只能用于特定的單一消費內(nèi)容，而不同于現(xiàn)金卡或代金券。消費者持預付卡只能向經(jīng)營者主張單一內(nèi)容的消費服務，而現(xiàn)金卡或代金券可用于購買各種商品或服務。

“很多人認為，預付卡是一種集資，的確，二者在積聚大量資金、盤活經(jīng)營方面有些相似，也確有不法分子打著預付卡的名義進行非法集資，但是二者的區(qū)別還是比較明顯的。”河北省邯鄲市復興區(qū)檢察院檢察官楊震說，主要有以下區(qū)別:一是在支付利息方面有所不同，集資需要支付利息，而預付卡中預付的資金不需要支付利息。二是出資者的期待不同，消費者辦理預付卡的期待是獲得商品和服務，而集資出資者的期待是為了獲取貨幣上的回報。三是行為的屬性不同，辦理預付卡本質(zhì)上是一種消費行為，而集資是融資的一種，是金融行為。

邯鄲學院講師董一菲認為，預付卡是由消費者預先向經(jīng)營者支付款項，后經(jīng)雙方協(xié)商分次或在約定的期限內(nèi)，享受經(jīng)營者提供的商品和服務。這種合同類型，我國合同法里并沒有明確規(guī)定，因而屬于無名合同。這種消費模式是以經(jīng)營者的商業(yè)信用作保證的，消費者不得不承擔因經(jīng)營者經(jīng)營不善倒閉或逃逸的風險。

辦卡有風險，預付需謹慎。現(xiàn)實生活中，不乏有人打著辦理預付卡可以享受優(yōu)惠幌子，吸引消費者辦卡。消費者一定要提高自我保護意識，謹防上當受騙。

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