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寧波
保險合同效力怎么生效?
一、保險合同效力怎么生效?
（一）當事人須有完全民事行為能力
我國《合同法》第9條規定：“當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。”民事權利能力是法律賦予主體享有民事權利承擔民事義務的資格或者法律地位。這里“當事人”，既可以是自然人，也可以是單位法人。不論是自然人還是法人，都必須具有民事權利能力和民事行為能力。
（二）標的(合同內容)須適當
標的(保險合同內容)合法有兩方面的含義：一是不違反法律;二是不違反社會公共利益。所謂“不違反法律”是指保險合同的內容不得與法律和行政法規的強行規定相抵觸，也不能濫用法律的授權性或任意性規定達到規避法律規范的目的。
（三）當事人意思表示真實
根據《合同法》第52、54條規定，一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的，合同無效;因重大誤解訂立的合同，當事人一方有權要求變更或者撤銷。合同的訂立如果不是出于當事人的自愿，而是受到威脅或欺騙，那么這樣的保險合同屬無效合同。
（四）特別生效要件
1、非損失補償性保險合同，投保時投保人對保險標的無保險利益的，合同無效;損失補償性保險合同，保險事故發生時，投保人對保險標的無保險利益的，也無效。
2、以被保險人死亡為給付條件的保險，未經被保險人書面同意并認可保險金額，其合同無效。
3、以無民事行為能力人為被保險人訂立的死亡保險合同無效，但父母為其未成年子女投保的除外。
二、其他法律規定
我國《保險法》第十條規定：“保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協議。”也就是說當事人雙方就保險合同的內容協商達成一致，保險合同即告成立。從保險合同訂立的程序看，保險合同的訂立要經過要約與承諾兩個階段，又稱投保與承保。
保險合同具備了成立的要件將宣告成立，但已經成立的合同必須符合一定的生效要件，才能產生法律約束力。保險合同成立解決了保險合同是否存在的問題，但并沒有解決保險合同是否生效的問題。也就是說，即使保險合同已經成立，如果不符合保險合同規定的生效要件，仍然不能產生法律效力。
我國《保險法》第十三條規定 ：“投保人提出保險要求 ，經保險人同意承保 ，并就合同的條款達成協議 ，保險合同成立。”
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