什么是利率,利息是怎樣計算的
利率是債權人借出貨幣所獲得的報酬率。
利息計算利方法一般有兩種:積數計息法和逐筆計息法。
自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間的借貸,屬于民間借貸。按照《合同法》的規定,借貸合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。貸款人將款出借給借款人的目的,一般情況下就是為了獲取利息。從借款人的角度來看,利率是使用貨幣的單位成本,是借款人使用貸款人的貨幣而向貸款人支付的價格。從貸款人的角度來看,利率是貸款人借出貨幣所獲得的報酬率。其實,利率就是利息與本錢的比值。
如果用i表示利率、用I表示利息額、用P表示本金,則利率可用公式表示為:i=I/P。一個單位時間的利息等于本金乘以利率。比如:月息20‰,10000元每月的利息就是200元。計算公式:10000元×20‰=200元。一般來說,利率根據計量的期限標準不同,表示方法有年利率、月利率、日利率。
按照行業規則,日利率用萬分之一來表示,月利率用千分之一來表示,年利率用百分之一來表示。如果沒有特別注明,?就表示日利率,‰就表示月利率,%就表示年利率。
年月日利率之間的換算公式是:
日利率=年利率/360。
月利率=年利率/12。
日利率=月利率/30。
比如,當事人借據寫的利息是5‰,就表示月息千分之五。如果借據上寫的是5%,就表示年息百分之五。如果當事人借據上約定月息是5%,用規范的月息表示方法應該寫成50‰。
人們常說的“年息多少厘”是指一元本金一年應該支付多少厘利息。比如“月息2分”的意思就是一元錢每月的利息二分錢,月利率是0.02元/1元=20‰,化成年利率就是20‰×12=24%,那么,一元錢每年的利息是2角4分。計算公式:1元×24%=0.24元。
計算利息銀行通常有兩種方法,即積數計息法和逐筆計息法。積數計息法按實際天數每日累計借款余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。積數計息法主要用于計算本金經常變化的存貸款利息,比如活期存款。
逐筆計息法是用確定的本金和約定的利率,按計息公式逐筆計算利息。逐筆計息法一般用于計算本金相對比較固定的存貸款利息。比如定期存款。計息期為整年的,計息公式為:利息=本金×年利率×年數。計息期有整年又有零頭天數的,計息公式為:利息=本金×年利率×年數+本金×日利率×零頭天數。還可以將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天,每月為當月公歷實際天數,計息公式為:利息=本金×日利率×實際天數。
例如:某甲向某乙借款10000元,約定年息2角,期限二年,實際用款二年零35天,利息多少“年息2角”是指一元錢每年的利息是2角錢。那么它的年利率是:0.2元/1元=20%,日利率是:20%/360,利息=10000×20%×2+10000×20%/360×35=4194.45元。
民間借貸的本金相對是確定的,利率也是提前約定好的,所以,民間借貸的利息通常都是采用逐筆計息法計算的。
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