一.融資對(duì)接業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)小企業(yè)的影響有哪些?

目前我們中小企業(yè)當(dāng)前面臨嚴(yán)重的生存困境，現(xiàn)在我們講升級(jí)我覺(jué)得中小企業(yè)可能有10%的企業(yè)在升級(jí)，我把轉(zhuǎn)型和升級(jí)區(qū)分為兩個(gè)概念，首先要轉(zhuǎn)型才能升級(jí)。有20%左右的企業(yè)可能正在轉(zhuǎn)型中，大量的企業(yè)，60%到70%的企業(yè)現(xiàn)在是面臨嚴(yán)重的生存困境。溫州有一個(gè)調(diào)查表明，說(shuō)溫州的中小企業(yè)有20%倒閉、停產(chǎn)、歇業(yè)，也就是百分之六七十面大量廣的中小企業(yè)最為重要的是要擺脫生存困難。中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)最重要的后勁，是就業(yè)的穩(wěn)定器，我們有75%的城鎮(zhèn)就業(yè)要靠中小企業(yè)，如果從增量的角度來(lái)看大概是90%的新增就業(yè)要依靠中小企業(yè)，所以它是社會(huì)穩(wěn)定之基。同時(shí)，中小企業(yè)也是創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新之能，提供了65%的專(zhuān)利，70%的技術(shù)，85%的新產(chǎn)品，所以當(dāng)前最大的問(wèn)題是幫助中小企業(yè)化解生存困境。當(dāng)前中小企業(yè)生存困境最突出的表現(xiàn)有三個(gè)：一個(gè)是前所未有的融資難;二個(gè)是十分嚴(yán)峻的用工荒;三個(gè)是全方位進(jìn)入高成本的時(shí)代，融資難是世界性的難題，所有國(guó)家的銀行都有重大輕小、嫌貧愛(ài)富的傾向，銀行也是這樣。但是，我們國(guó)家的融資難是更為突出的，因?yàn)槲覀兊你y行大部分是國(guó)有的大銀行，我們的中小企業(yè)從某種意義上來(lái)講95%都是民營(yíng)企業(yè)，所以不但面臨規(guī)模上重大輕小、嫌貧愛(ài)富，而且面臨對(duì)所有企業(yè)都是這樣做的，所以在緊縮銀根的過(guò)程中間我們有效的貸款要保國(guó)企、央企、政府，特別是地方的政府部門(mén)支持。所以，重公輕私的銀行偏好在今年表現(xiàn)的特別明顯。長(zhǎng)期以來(lái)中小企業(yè)發(fā)展中的融資瓶頸嚴(yán)重阻礙了其健康發(fā)展。對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，主要的渠道和融資方式有兩個(gè)：一從銀行的渠道以債權(quán)的方式融資，二從證券市場(chǎng)或其他銀行的渠道以股權(quán)的方式融資。這兩種融資渠道和融資方式，目前對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，是可望而不可及的，既有內(nèi)部自身原因，也有外部環(huán)境因素的制約。

1.內(nèi)部原因(企業(yè)自生的原因)

(1)多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。自改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)的發(fā)展只經(jīng)過(guò)了30年的時(shí)間，無(wú)論管理經(jīng)驗(yàn)還是資金積累都顯得不足，在面臨市場(chǎng)變化的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，加之經(jīng)營(yíng)的不確定性，使得其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。

(2)中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，運(yùn)作不規(guī)范，造成銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)，使銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前有相當(dāng)部分中小企業(yè)由于客觀和人為因素沒(méi)有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全，缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門(mén)承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，銀行對(duì)這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及發(fā)展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。

(3)中小企業(yè)的資信等級(jí)普遍不高。中小企業(yè)在信用評(píng)級(jí)中資信等級(jí)普遍不高，銀行貸款受到限制。

(4)中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)保或其他抵押資產(chǎn)。銀行在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押，其對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件則更為嚴(yán)格。而相當(dāng)一部分中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中都不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無(wú)法用作貸款抵押品。

(5)從企業(yè)性質(zhì)來(lái)看，中小企業(yè)大多屬勞動(dòng)密集型的加工企業(yè)。相對(duì)于知識(shí)密集型企業(yè)而言，勞動(dòng)密集型企業(yè)利潤(rùn)本身就比較低，產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少，利潤(rùn)空間更是狹小。此外，隨著人們生活水平和需求檔次的提升，中小企業(yè)生存的空間越來(lái)越小，效益下降在所難免。

(6)中小企業(yè)管理人員的素質(zhì)相對(duì)較低。相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)顯得更為重要，直接關(guān)系著企業(yè)的生存與發(fā)展。

2.外部環(huán)境制約因素

(1)金融機(jī)構(gòu)方面。(2).政府方面。

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