【事件經過】

未收到短信驗證碼銀行卡被盜刷20萬

5月11日下午2點，朝陽法院開庭審理此案。郭先生與兩名代理人一起出席庭審，銀行委托兩名代理人出庭。

法庭上，郭先生提供了銀行賬戶的歷史交易明細、手機通話記錄、通州公安局立案決定書等作為證據。郭先生稱，2011年，他在某銀行北京朝外大街支行處辦理了一張儲蓄卡，并作為工資卡使用。2015年10月20日晚，他收到該銀行微信公眾號交易提醒，顯示該卡賬戶分4次向陌生人趙*啦賬戶轉賬20萬元。

郭先生表示，他辦理儲蓄卡時預留號碼的手機始終未收到任何轉賬交易的驗證碼信息以及交易信息短信提示，事后他第一時間將銀行卡凍結并報警。

“我的銀行卡密碼沒有告訴過任何人，連我媳婦都不知道。我是IT工程師，很有警惕性，手機也不可能中毒。”郭先生稱事后他查詢了自己在銀行預留手機號碼的通話記錄，發現當晚盡管他人在北京，手機號碼卻在南京有長達11分31秒的主叫電話，時間剛好覆蓋卡被盜刷的時間。此外，他的銀行網銀日志顯示，進行盜刷轉賬的IP地址在重慶。

郭先生認為他與銀行之間形成合法有效的儲蓄合同關系，銀行負有履行對賬戶操作人身份審查的義務。銀行未能識別偽造的預留手機卡，導致存款損失，應對此事承擔責任。因此郭先生要求銀行賠償其20萬元以及相應利息。

讓銀行擔責不公平會有業內傳導效應

被告銀行的代理人提出，郭先生資金被盜涉嫌經濟犯罪，應依先刑事后民事原則駁回他的起訴。而且涉案交易中，銀行向郭先生的預留號碼發送了驗證短信，銀行不存在過錯和違約責任。“現有證據無法證明涉案交易非郭先生本人或其授權人所為，他應提供涉案交易非本人操作、本人對泄漏密碼、短信驗證碼等信息無任何過錯的證據。”

代理人還稱，根據之前行業及司法案例，銀行懷疑可能是原告在進行日常交易時無意中打開犯罪分子所發的手機鏈接或者登錄釣魚網站從而中了病毒，導致原告的卡號、登錄密碼、短信驗證碼及取款密碼被犯罪分子竊取，進而導致了資金被盜情況的發生。從原告提交的移動賬單查詢記錄及語音通信清單也可以看出，原告的手機SIM卡已經被復制，故相關信息存在泄漏的可能。

“但不管我行懷疑的事實是否存在，在沒有對案件事實調查清楚的情況下，一旦客戶否認是本人交易，就判決銀行承擔責任，則對銀行明顯不公平，且很容易在全行業產生傳導效應，甚至引發道德風險。”代理人表示。

經過一個半小時的庭審后，郭先生表示同意調解，被告銀行的代理人表示不同意調解。此案未當庭宣判。

給父母買房養老的錢沒了

庭審結束后，記者采訪了郭先生，他表示對于法庭上被告銀行的表現非常不滿意。“被告銀行一點責任感都沒有，始終推卸責任。”郭先生稱，他今年32歲，在某公司做IT工程師，年薪10萬余元，被盜刷的20萬是他工作近五六年的積蓄，其中還有一小部分是父母的積蓄。

“我本來想用這筆錢給父母在燕郊買套房子，接他們來養老，但現在全泡湯了。我不敢將這件事情告訴我的父母。”

郭先生還告訴記者，他通過微博已經聯系上了七八名跟他有同樣遭遇的該銀行儲戶。這些受害者除了北京還有廣東、江西、杭州等地的，他們的賬戶都是在去年10月20日晚10點左右被盜刷，盜刷金額從4萬至20萬不等，全都轉至陌生人趙*啦的賬戶。

【法律解讀】

如何防止自己的銀行卡被盜刷?銀行專業人士提醒廣大持卡用戶注意個人信息安全，盡早到銀行更換ic芯片卡，特別是那些大額儲蓄卡，可以從源頭上降低被盜刷的風險。持卡人也最好定期更改密碼，這樣更能保證資金的安全。

防止個人信息泄露是關鍵

“這種銀行卡復制設備現在越做越小，比火柴盒大不了多少，具有極強的隱蔽性;另外，這類裝置的顏色、做工和atm機非常相似，迷惑性很強。”省內一家大型國有銀行工作人員告訴記者，如果操作熟練，不法分子復制設備、攝像頭的安裝不用一分鐘便可完成，盜竊完成后只要用美工刀一割或者是用力一拔便可取出。

記者在采訪中發現，省會各個銀行在atm機上都貼有溫馨提示，提醒客戶存取款的時候，應注意卡口、鍵盤等是否存在異樣;在輸入密碼時注意用手遮擋，如果感覺有異樣應及時報警或聯系銀行客服人員。

一家股份制銀行的工作人員說，許多人的銀行卡被盜刷就是因為個人信息泄露。那么除了在atm機上取現時泄露個人信息，不法分子還通過哪些途徑盜取別人的銀行卡信息呢?

據記者了解，途徑之一就是偽基站發送釣魚網址，誘導用戶輸入。不法分子常假冒10086、95588、95533、95555等公眾信任的號碼群發“積分兌換現金”短信。短信通常內置一個假冒運營商、銀行的釣魚網址，用戶登錄后就會被要求輸入賬號、密碼、姓名、身份證號、銀行預留手機號等信息。“一旦填寫了這些信息，騙子就獲取了這些信息。”

“改裝過的pos機，也能提取銀行卡信息。系統平臺漏洞，導致個人信息關聯泄露。”省內某股份制銀行的工作人員告訴記者。部分網絡平臺由于缺乏健全的安全管理機制存在系統漏洞，而被黑客惡意下載數據庫。各種被泄露的數據庫又被黑客整合成巨大的“信息庫”。“由于用戶習慣使用一套密碼管理個人賬號，所以黑客很容易截獲用戶注冊登記的個人資料。”

除了以上三種獲取信息的途徑，不法分子還有第四種方法，就是搭設公共釣魚wifi。電腦、手機這些聯網設備接入后，便可通過專業軟件竊取用戶賬戶、密碼等信息。

對于這些信息盜取方式，專業人士建議，廣大用戶及時到銀行把舊磁條卡更換為ic芯片卡，可以大大降低復制風險。遇到盜刷應立即撥打銀行客服電話掛失或者通過手機銀行自行操作凍結卡片，防止損失繼續擴大。其次，立即報案。立案回執要保存，這樣在向銀行主張權利時才有據可查。同時要到附近銀行取現，并打印憑證。這是為了證明銀行卡在你手中，而其他地方發生的交易均為偽卡。

多家銀行的工作人員都建議，用戶不要點擊短信中的任何網址鏈接，不要輕信任何積分兌換現金、抽獎等短信和電話。不要向任何陌生賬戶轉賬、匯款。

為防盜刷，應盡早換領芯片卡，特別是日常可能會使用的工資卡、大額儲蓄卡

銀行卡就這么輕易能被盜刷嗎?對此，銀聯風險專家表示，隨著磁條卡更換為金融ic卡的速度進一步加快，ic卡的防偽技術升級，對磁條卡偽卡欺詐案件形成了擠壓效應，不法分子加大了對磁條卡信息的收集力度。

據介紹，磁條銀行卡的技術原理屬于靜態數據、單向認證技術，磁條卡數據雖然已進行特殊化處理，但借助專業設備可以讀取磁條卡內完整信息，并且可復制、可傳播。

迄今為止，全球未發生過芯片卡被復制導致欺詐的案例。中國銀-聯建議用戶盡早換領芯片卡，特別是日常可能會使用的工資卡、大額儲蓄卡，從源頭上降低被盜刷的風險。針對盜刷團伙已掌握大量銀行卡信息的情況，持卡人換領芯片卡的同時最好更改密碼。

銀聯風險專家解釋稱，芯片卡采取動態信息比對技術，加密信息隨機生成、雙向認證，能有效保障卡片交易的安全性。

目前多數銀行已經下調了收費水平，新開卡或是換ic卡收費標準已降低到5元甚至免費，部分銀行還實現了“更換ic借記卡可實現保號換卡，以承接原卡代收付、三方存管”等信息。

另外，銀行工作人員還建議持卡人在移動支付工具上盡量綁定信用卡，避免綁定存有大量資金的儲蓄卡，同時還應設置交易限額，一旦發生盜刷，可將損失控制在一定額度。