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寧波
物權法實施后將債務人的房屋抵押未必就保險
有不少人認為有房產做抵押擔保，錢借出去就等于上了保險。殊不知，用來抵押的房產如果沒有登記還是不保險。江蘇省姜堰市的徐老板就差點兒吃了大虧，幸虧還有個擔保人頂著。隨著物權法的實施，財產抵押的新舊規定有點不同了。日前，姜堰市人民法院審結了一起借款擔保糾紛案件，原告徐老板連連責備自己以前沒有多了解些關于擔保的法律知識。
２００７年６月，個體戶錢霧華因生意上資金周轉需要，通過朋友找到原告徐老板，提出要借三四十萬元錢，條件是以自家在姜堰市區的兩處價值百萬元的房產作抵押，并請朋友出面提供擔保。徐老板經了解核實，錢霧華所說情況屬實，于是大膽借給錢霧華３５萬元。錢霧華向徐老板出具借條１份，載明：“今借到徐老板人民幣３５００００元整，時間從２００７年４月１日至２００７年１０月１日，為期半年；為了到期完全履行還款義務，本人自愿將坐落在姜堰市區４８０平方米的私有房產抵押給借款人，如到期不能履行或不能完全履行還款義務，債權人有權向當地人民法院申請強制執行該房屋，或者向擔保人追償該款項。”錢霧華的朋友在借條下方簽字擔保。
還款期限屆滿，經營虧損的錢霧華與妻子去向不明，上門催款的債主們紛至踏來。徐老板開始倒不著急，心想跑得了和尚跑不了廟，反正有百萬元的房產作抵押；可后來聽人說，錢霧華的房子早給別人抵了債，這下徐老板有些坐不住了，趕緊找律師咨詢，律師的答復讓徐老板嚇了一身冷汗。律師說，按照《擔保法》的規定，不動產抵押合同自登記之日起才生效，也就是說你沒登記，抵押合同則無效；按照１０月１日剛實施的《物權法》的規定，沒有辦理登記，不影響抵押合同的效力，但這種抵押合同無權約束別人，也就是說你沒有抵押房產的優先受償權，哪個債主先主張債權就先歸哪個。
徐老板沒想到白紙黑字寫著抵押，最后還是跑了和尚又跑了廟，在律師的指點下，只得把擔保人告上法庭，要求擔保人承擔還款的保證責任。同樣受害的擔保人一開始也想不通——借款人雖然跑了，但他還有房子做抵押啊，咋就要我還錢呢？承辦法官搬出法律條文和最高法院相關大法官主編的法條釋義，耐心細致地向擔保人宣傳解釋，擔保人無言以對。在法官的主持調解下，雙方達成協議，由擔保人承擔２０萬元的還款保證責任。協議簽訂后，擔保人也感慨地說，我和徐老板這“學費”交得太貴了，要是早了解關于抵押的法律規定，就不至于吃這個啞巴虧了。
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