一、信用卡套現行為罪名與處理

信用卡套現行為從參與人的具體行為方式差別來看，可以分為兩類：

一類是持有信用卡的參與人，包括以本人真實身份申領信用卡并參與套現的行為人、以虛假身份申領信用卡并參與套現的行為人、使用偽造信用卡并利用來套現的行為人;

另一類是持有信用卡的參與人之外的其他人，包括設立POS機具協助刷卡套現的行為人、開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣的行為人。

除了以上兩大種類的參與人之外還可能存在各自實施幫助的其他人員，包括非法獲得他人身份信息并用于申領信用卡的人員、非法獲得他人信用卡信息并用于偽造信用卡的人員、非法偽造信用卡的人員等。通過對信用卡套現行為的參與人可能涉及的相關罪名的分析，主要有以下情形需要關注。

1、關于以本人真實身份申領信用卡并參與套現的行為人是否構成犯罪的問題，對其處理關鍵在于判斷行為人的主觀上是否具有非法占有目的、客觀上是否具有惡意透支行為、最終結果上有沒有給發卡銀行造成重大損失。

（1）如果以本人真實身份申領信用卡并進行套現的行為人能夠在發卡銀行規定的到期還款日之前償還套現額度的就不應當被認定具有非法占有目的，因而不構成信用卡詐騙罪。

（2）如果行為人是在本人知情或者本人參與，通過為親友刷卡代為支付而套現的，由于其主觀上不具有非法占有目的、客觀上不具有嚴重后果，并且屬于親友間的互助行為，一般不宜認定為刑法上的犯罪行為;

（3）如果持卡人利用虛假消費等手段實施套現在客觀上損害了發卡銀行利益、造成了較嚴重后果，發卡銀行可以根據與持卡人之間的協議，追究其民事責任。

（4）以本人真實身份申領信用卡并進行套現的行為人不能夠在發卡銀行規定的到期還款日之前償還套現額度的，則需要通過認定行為人在主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪;

（5）如果行為人通過網上匯款實現小額套現，且套現數額較小、危害不大，則一般不宜認定為刑法上的犯罪行為;

（6）如果行為人利用網絡第三方支付平臺自買自賣或者串通買賣等方式進行套現的，則類似于利用虛假消費的POS機具刷卡套現的方式，從行為人的主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪。

2、關于以虛假身份申領信用卡并參與套現的或者使用偽造信用卡并利用來套現的行為人是否構成犯罪的問題。

（1）以虛假身份申領信用卡的行為屬于《刑法》第一百七十七條規定的妨害信用卡管理罪中的客觀表現之一，同時以虛假身份申領信用卡并參與套現的行為屬于《刑法》第一百九十六條規定的信用卡詐騙罪中的“使用以虛假的身份證明騙領的信用卡”，兩種行為之間具有吸收犯的關系。

（2）使用偽造信用卡并利用來套現的行為屬于《刑法》第一百九十六條規定的信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”，因而在客觀上符合犯罪構成要求。

需要指出的是在以虛假身份申領信用卡并參與套現的或者使用偽造信用卡并利用來套現的過程中，認定行為人構成犯罪還要求行為人具有非法占有的目的。

（3）如果以虛假身份申領信用卡并參與套現的或者使用偽造信用卡并利用來套現的行為人其目的在于騙取信用卡套現資金并進行使用而不是非法占有，同時給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，則可能構成《刑法》第一百七十五條之一規定的騙取貸款罪。

3、利用POS機具協助刷卡套現的或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現的行為人是否構成犯罪的問題。

利用POS機具協助刷卡套現或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現的行為，其本質都是利用現行銀行卡業務管理辦法所規定的給予信用卡持卡人的優惠待遇從中牟利。該種行為人參與到信用卡套現的過程主要有以下情況：

(1)利用POS機具協助刷卡套現或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現是應信用卡持卡人要求而進行，僅收取少量且合理的手續費，協助套現的業務不是經營主要業務的，該種行為不應當認定屬于犯罪，而是違反《銀行卡業務管理辦法》的違法行為，應予整改。

(2)利用POS機具協助刷卡套現或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現是行為人主動策劃經營，在刷卡套現過程中對信用卡持卡人有威脅、引誘、欺詐行為，套現過程完成后收取高額手續費，設置POS機具或者開設網絡經營途徑主要用于套現的，則應當認定屬于危害較大的犯罪行為。在現行刑法框架內，應當根據我國刑法第二百二十五條的規定，將利用POS機具協助刷卡套現的或者開設網絡經營途徑協助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現的行為視為該條第(三)項規定的“非法從事資金支付結算業務”，因其本質上屬于提供銀行卡相關服務，但因其不具有金融機構經營許可證，客觀上損害了發卡銀行利益，危害了金融秩序，應當認定為非法經營行為。

二、刑法相關規定

第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。”

第一百七十五條【高利轉貸罪;騙取貸款、票據承兌、金融票證罪】

以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。”

第一百七十七條【偽造、變造金融票證罪;妨害信用卡管理罪;竊取、收買、非法提供信用卡信息罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數量巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

(一)明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的;

(二)非法持有他人信用卡，數量較大的;

(三)使用虛假的身份證明騙領信用卡的;

(四)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。

竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規定處罰。

銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

以上，就是小編為大家整理的關于信用卡套現相關罪名的內容，信用卡套現存在極大的法律風險，希望大家慎行而為之，如果你還有什么疑問，需要法律幫助，不妨向律霸網律師進行法律咨詢。