1、匯票

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按照出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。由銀行簽發(fā)的匯票為銀行匯票，由銀行以外的企業(yè)、單位等簽發(fā)的匯票為商業(yè)匯票。

(1)銀行匯票。銀行匯票是銀行應(yīng)匯款人的請(qǐng)求，在匯款人按規(guī)定履行手續(xù)并交足保證金后，簽發(fā)給匯款人由其交付收款人的一種匯票。銀行匯票的基本當(dāng)事人只有兩個(gè)，即出票銀行和收款人，銀行既是出票人，又是付款人。銀行匯票是由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強(qiáng)的特點(diǎn)，因此銀行匯票深受廣大企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人的歡迎，其使用范圍廣泛，使用量大，對(duì)方便異地采購(gòu)起到了積極的作用，銀行匯票已成為使用最廣泛的支付工具之一。

銀行匯票是以紙張匯票形式發(fā)出的。匯票解付后，出票行與代理付款行之間的資金清算是通過(guò)各商業(yè)銀行行內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)處理的。為擴(kuò)大票據(jù)的使用，增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算功能，暢通匯路，中國(guó)人民銀行于2000年發(fā)布了《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》，規(guī)定部分因分支機(jī)構(gòu)少，兌付匯票難的中小金融機(jī)構(gòu)，可以實(shí)行代理制。主要有兩種做法：一是采用簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付;二是采取由他行代理簽發(fā)銀行匯票方式。從1989年起，人民銀行為增加中小金融機(jī)構(gòu)結(jié)算功能，對(duì)交通銀行等股份制商業(yè)銀行向未設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)簽發(fā)跨系統(tǒng)銀行匯票，實(shí)行由人民銀行代理兌付制度。自2000年人民銀行推行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理制以來(lái)，原由人民銀行代理兌付跨系統(tǒng)銀行匯票的股份制商業(yè)銀行陸續(xù)與國(guó)有商業(yè)銀行建立了代理關(guān)系，簽訂了代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)的協(xié)議。鑒此，人民銀行于2004年發(fā)布《關(guān)于中國(guó)人民銀行停止代理商業(yè)銀行兌付跨系統(tǒng)銀行匯票的通知》，明確從2004年4月1日起，人民銀行停止辦理股份制商業(yè)銀行簽發(fā)的跨系統(tǒng)銀行匯票的代理兌付業(yè)務(wù)。匯票的代理兌付業(yè)務(wù)，由商業(yè)銀行按照《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》的有關(guān)規(guī)定相互代理。

(2)商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是企事業(yè)單位等簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的一種匯票。商業(yè)匯票一般有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人和收款人。按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票，由銀行以外的企事業(yè)單位等承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票是適用于企業(yè)單位先發(fā)貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易。這種匯票經(jīng)過(guò)購(gòu)貨單位或銀行承諾付款，承兌人負(fù)有到期無(wú)條件支付票款的責(zé)任，對(duì)付款人具有較強(qiáng)的約束力。購(gòu)銷(xiāo)雙方根據(jù)需要可以商定不超過(guò)6個(gè)月的付款期限。購(gòu)貨單位在資金暫時(shí)不足的情況下，可以憑承兌的匯票購(gòu)買(mǎi)商品。銷(xiāo)貨單位急需資金時(shí)，可持承兌的匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。銷(xiāo)貨單位也可以在匯票背面背書(shū)后轉(zhuǎn)讓給第三者，以支付貨款。

自1995年首先在煤炭、冶金、電力、化工、鐵道等五個(gè)行業(yè)推廣使用商業(yè)匯票以來(lái)，商業(yè)匯票的使用量逐年增長(zhǎng)。票據(jù)使用量的擴(kuò)大，流通功能和信用功能的加強(qiáng)，對(duì)進(jìn)一步發(fā)展和完善票據(jù)市場(chǎng)和中央銀行實(shí)施貨幣政策奠定了基礎(chǔ)。目前流通中的商業(yè)匯票大多是銀行承兌匯票，商業(yè)承兌匯票使用較少。

2、本票。

本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金的票據(jù)。本票的基本當(dāng)事人有兩個(gè)，即出票人和收款人。目前，在我國(guó)流通并使用的本票只有銀行本票一種。銀行本票是1988年中國(guó)人民銀行全面改革銀行支付結(jié)算制度后推出的一種新的支付結(jié)算工具。目前在一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市和小商品市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)使用比較多。

3、支票。

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票的基本當(dāng)事人有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。支票是在中國(guó)最普遍使用的非現(xiàn)金支付工具，用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。在同一城市范圍內(nèi)的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、清償債務(wù)等款項(xiàng)支付，均可以使用支票。

支票通過(guò)同城票據(jù)交換提交簽發(fā)人開(kāi)戶銀行審核后付款。持票人委托開(kāi)戶銀行收款時(shí)，開(kāi)戶行將所有委托收款的支票通過(guò)同城票據(jù)交換所提交給出票人開(kāi)戶行。如果在規(guī)定的退票時(shí)間(隔場(chǎng)交換)內(nèi)沒(méi)有退票，收款人開(kāi)戶行即將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入到收款人賬戶內(nèi)。在中國(guó)的各城市均建立了票據(jù)交換所，目前約有20個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市建立了票據(jù)清分機(jī)處理系統(tǒng)。北京和天津、上海和南京、廣州和深圳等地還打破行政區(qū)劃，建立了區(qū)域性票據(jù)交換中心。

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