中國保險監(jiān)督管理委員會 　　財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 　　中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號 　　《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》已經(jīng)2010年1月26日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年4月1日起施行。 　　主席 吳定富 　　二○一○年二月五日 　　財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 　　第一章 總則 　　第一條 為了改善和加強對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場競爭秩序，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)批準設(shè)立，并依法登記注冊的財產(chǎn)保險公司。 　　本辦法所稱保險機構(gòu)，是指財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)。 　　第三條 中國保監(jiān)會依法對保險機構(gòu)的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)(以下簡稱派出機構(gòu))在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。 　　第四條保險公司應(yīng)當依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定制訂保險條款和保險費率，并對保險條款和保險費率承擔相應(yīng)的責任。 　　保險公司應(yīng)當依據(jù)本辦法的規(guī)定，由其總公司向中國保監(jiān)會申報保險條款和保險費率審批或者備案。 　　第五條 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種的保險條款和保險費率，保險公司應(yīng)當依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會審批。其他保險險種的保險條款和保險費率，保險公司應(yīng)當依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會備案。 　　第六條 中國保監(jiān)會履行保險條款和保險費率監(jiān)督管理職責，遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭原則，遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。 　　第二章 審批 　　第七條 保險公司應(yīng)當將下列險種的保險條款和保險費率報中國保監(jiān)會審批： 　　(一)依照法律和行政法規(guī)實行強制保險的險種; 　　(二)中國保監(jiān)會認定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。 　　第八條 保險公司報送審批保險條款和保險費率，應(yīng)當提交下列材料： 　　(一)申請文件; 　　(二)審批表一式兩份; 　　(三)保險條款和保險費率文本; 　　(四)保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析; 　　(五)精算責任人簽署的保險費率精算報告，包括精算假設(shè)、方法、公式和測算過程; 　　(六)精算責任人聲明書; 　　(七)法律責任人聲明書; 　　(八)符合格式要求的報送材料的電子文本; 　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 　　第九條 保險公司修改經(jīng)批準的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當依照本辦法報送審批。保險公司報送修改的保險條款或者保險費率的，除應(yīng)當提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交修改原因及修改前后的內(nèi)容對比說明。 　　第十條 保險公司省級分公司可以在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率，但應(yīng)當報經(jīng)其總公司同意，并在獲得總公司正式批復(fù)后十個工作日內(nèi)報告所在地派出機構(gòu)。 　　保險公司省級分公司調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率超過中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍的，應(yīng)當由其總公司報送中國保監(jiān)會審批。 　　第十一條 保險公司省級分公司向所在地派出機構(gòu)報告本辦法第十條第一款規(guī)定的保險費率，應(yīng)當提交中國保監(jiān)會對總公司作出的批準文件、本辦法第八條規(guī)定的材料以及加蓋總公司印章的正式批復(fù)文件。 　　第十二條 對于應(yīng)當申報審批的保險條款和保險費率，在中國保監(jiān)會批準前，保險公司不得經(jīng)營使用。 　　第三章 備案 　　第十三條 保險公司制訂本辦法第七條規(guī)定以外的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當在經(jīng)營使用后十個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會備案。 　　保險公司對已經(jīng)備案的保險條款中的保險責任或者保險費率進行修改調(diào)整的，應(yīng)當重新報中國保監(jiān)會備案。 　　第十四條 保險公司向中國保監(jiān)會報備保險條款和保險費率，應(yīng)當提交下列材料： 　　(一)備案表一式兩份; 　　(二)保險條款和保險費率文本; 　　(三)法律責任人聲明書; 　　(四)精算責任人聲明書; 　　(五)符合格式要求的報送材料的電子文本; 　　(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 　　第十五條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到報備材料之日起二十個工作日內(nèi)，根據(jù)下列情況分別作出處理： 　　(一)報備材料不完整的，通知保險公司在十個工作日內(nèi)補正材料; 　　(二)報備材料完整齊備或者保險公司補正材料的，中國保監(jiān)會應(yīng)當對備案表進行編號、加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司。 　　第四章 組合式及共保保險條款和保險費率的管理 　　第十六條 保險機構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經(jīng)營使用。 　　保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率未作修改的，無需重新報送審批或者備案。 　　保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率作出修改的，應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。 　　保險公司報送組合式保險條款和保險費率審批或者備案的，除應(yīng)當提交本辦法規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交組合式保險條款和保險費率的名稱及其保險單式樣。 　　第十七條 保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，應(yīng)當分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費和保險金額。 　　第十八條 在共保業(yè)務(wù)中，其他保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。 　　第五章 法律責任人和精算責任人 　　第十九條 保險公司應(yīng)當指定一名法律責任人和一名精算責任人，分別負責保險條款和保險費率的法律和精算事務(wù)。 　　保險公司應(yīng)當向法律責任人和精算責任人提供其承擔工作職責必需的信息，并充分尊重法律責任人和精算責任人的專業(yè)意見。 　　保險公司應(yīng)當加強對法律責任人和精算責任人的管理，建立健全法律責任人和精算責任人內(nèi)部管控、問責等機制。保險公司法律責任人和精算責任人的內(nèi)部管理制度應(yīng)當報送中國保監(jiān)會。 　　第二十條 保險公司指定法律責任人和精算責任人，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會核準。法律責任人、精算責任人未經(jīng)核準的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)不認可其出具的法律責任人聲明書、精算責任人聲明書以及經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報告。 　　第二十一條 保險公司法律責任人應(yīng)當具備下列條件： 　　(一)在中華人民共和國境內(nèi)有住所; 　　(二)屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔任部門負責人及以上職務(wù); 　　(三)通過律師資格考試或者國家統(tǒng)一司法考試，或者有其他經(jīng)歷足以證明其具備良好法律專業(yè)能力; 　　(四)具備連續(xù)三年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗; 　　(五)過去二年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰; 　　(六)未受過刑事處罰; 　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 　　第二十二條 保險公司申請核準法律責任人，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列材料： 　　(一)資格審核申請表; 　　(二)擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件; 　　(三)擬任人學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件; 　　(四)國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)歷; 　　(五)本公司任職情況說明; 　　(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 　　第二十三條 保險公司精算責任人應(yīng)當具備的條件、保險公司在申請核準精算責任人時應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交的材料，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。 　　第二十四條 保險公司應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定提交由法律責任人出具的法律責任人聲明書。法律責任人對保險條款承擔如下責任： 　　(一)保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定; 　　(二)保險條款不損害社會公共利益、不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益; 　　(三)保險合同要素完備、文字準確、語言通俗、表述嚴謹; 　　(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責任。 　　第二十五條 保險公司應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定提交由精算責任人簽署的精算報告和出具的精算責任人聲明書。精算責任人承擔如下責任： 　　(一)精算報告內(nèi)容完備; 　　(二)精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定; 　　(三)對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定; 　　(四)保險費率厘定合理，結(jié)果滿足充足性、適當性和公平性原則; 　　(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責任。 　　第六章 監(jiān)督管理 　　第二十六條 保險公司的保險條款和保險費率，應(yīng)當符合下列要求： 　　(一)結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂; 　　(二)要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益; 　　(三)保險費率按照風(fēng)險損失原則科學(xué)合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭; 　　(四)保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當明確保險費率調(diào)整的條件; 　　(五)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。 　　第二十七條 各保險機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率。 　　第二十八條 保險公司需要修改已經(jīng)批準或者備案的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當按照本辦法規(guī)定重新報送審批或者備案。經(jīng)中國保監(jiān)會重新批準或者備案后，保險公司不得在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。 　　第二十九條 保險機構(gòu)使用保險協(xié)議承保的，如協(xié)議內(nèi)容對經(jīng)批準或者備案的保險條款或者保險費率予以修改的，應(yīng)當按照本辦法的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。 　　第三十條 保險機構(gòu)使用的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)或者本辦法第二十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)責令停止使用，限期修改;情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。 　　第三十一條 保險公司與其法律責任人、精算責任人解除聘任或者委托關(guān)系的，應(yīng)當自解除聘任或者委托關(guān)系之日起十個工作日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。 　　保險公司與其法律責任人、精算責任人解除聘用或者委托關(guān)系的，該法律責任人或者精算責任人的資格自解除聘用或者委托關(guān)系之日起自動失效。 　　第三十二條 法律責任人違反本辦法第二十四條規(guī)定的、精算責任人違反本辦法第二十五條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正并可要求其提交書面檢查;兩年內(nèi)兩次違反上述規(guī)定的，中國保監(jiān)會除可以依照本辦法第四十條的規(guī)定撤銷其法律責任人或者精算責任人資格外，還可以自發(fā)現(xiàn)第二次違規(guī)之日起二年內(nèi)不再核準其法律責任人或者精算責任人資格。 　　第三十三條 中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當切實履行保險條款和保險費率的自律管理職能，建立行業(yè)自律機制和風(fēng)險防范機制。 　　中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當積極推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺及標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。 　　第七章 法律責任 　　第三十四條 保險公司未按照規(guī)定申請批準保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 　　第三十五條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責令限期改正;逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款： 　　(一)未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的; 　　(二)未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。 　　第三十六條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證： 　　(一)報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的; 　　(二)報送核準法律責任人、精算責任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的。 　　第三十七條 保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責任人和精算責任人的，由中國保監(jiān)會責令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。 　　第三十八條 保險機構(gòu)有違反本辦法第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 　　第三十九條 中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)依照本辦法第三十條的規(guī)定，責令保險機構(gòu)停止使用或限期修改保險條款和保險費率，保險機構(gòu)逾期不改正或者未停止使用的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 　　第四十條 保險機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)除依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員、負有直接責任的法律責任人、精算責任人和其他直接責任人員，視情節(jié)依法予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，并可以禁止其一定期限直至終身進入保險業(yè)。 　　第八章 附則 　　第四十一條 中國保監(jiān)會對保險公司保險條款和保險費率的審批程序、法律責任人和精算責任人的核準程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》的規(guī)定。 　　第四十二條 本辦法施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會核準的法律責任人資格和精算責任人資格繼續(xù)有效。本辦法施行后，對于不符合本辦法規(guī)定條件的法律責任人和精算責任人，保險公司應(yīng)在本辦法施行之日起一年之內(nèi)予以調(diào)整。 　　第四十三條 責任保險公司和農(nóng)業(yè)保險公司財產(chǎn)保險條款和保險費率的管理適用本辦法。 　　外國財產(chǎn)保險公司分公司保險條款和保險費率的管理適用本辦法對財產(chǎn)保險公司總公司的規(guī)定。 　　第四十四條 港澳臺地區(qū)保險公司在中國境內(nèi)的財產(chǎn)保險公司分公司，比照外國財產(chǎn)保險公司分公司進行管理。 　　第四十五條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。 　　第四十六條 本辦法自2010年4月1日起施行。中國保監(jiān)會2005年11月10日發(fā)布的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(保監(jiān)會令〔2005〕4號)同時廢止。