保監(jiān)發(fā)〔2008〕63號(hào) 各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司： 為有效防范和查處非法設(shè)立商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)非法保險(xiǎn)活動(dòng)），切實(shí)維護(hù)廣大公眾的合法權(quán)益，保障和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《取締辦法》）等法律、行政法規(guī)，現(xiàn)就取締非法保險(xiǎn)活動(dòng)的有關(guān)問(wèn)題通知如下： 一、高度重視，著力遏制非法保險(xiǎn)活動(dòng)蔓延勢(shì)頭 近年來(lái)，非法保險(xiǎn)活動(dòng)在我國(guó)部分地區(qū)時(shí)有發(fā)生，個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)蔓延勢(shì)頭。非法保險(xiǎn)活動(dòng)具有手段隱蔽、欺騙性強(qiáng)、涉及面廣、蔓延速度快等特點(diǎn)，嚴(yán)重干擾正常的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，損害保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，破壞社會(huì)和諧與穩(wěn)定。 1998年7月13日，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，其中規(guī)定對(duì)非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)參照《取締辦法》予以取締。 各保監(jiān)局要高度重視，周密部署，嚴(yán)格執(zhí)行《取締辦法》的規(guī)定，建立起違法行為舉報(bào)、日常監(jiān)管與及時(shí)查處相結(jié)合的非法保險(xiǎn)活動(dòng)防范和預(yù)警機(jī)制。對(duì)非法保險(xiǎn)活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即組織調(diào)查、核實(shí)。對(duì)違法事實(shí)成立的，應(yīng)作出取締決定，宣布該機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)為非法，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動(dòng)，予以公告，并依法予以行政處罰；涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)查處，依法追究刑事責(zé)任。 各保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的危害性，堅(jiān)決不與非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，發(fā)現(xiàn)違法線索，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局舉報(bào)。 二、明確法律政策，依法取締非法保險(xiǎn)活動(dòng) （一）非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的認(rèn)定。非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者變相從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的下列機(jī)構(gòu)： 1、任何單位或者個(gè)人擅自設(shè)立的以保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為名的非法機(jī)構(gòu)。 2、任何單位或者個(gè)人擅自設(shè)立的，不以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為名，但實(shí)質(zhì)從事或者變相從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。 3、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 （二）非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的認(rèn)定。非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人擅自從事下列活動(dòng)： 1、向社會(huì)公眾收取保險(xiǎn)費(fèi)，并承諾按合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償或者給付責(zé)任的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。 2、以保險(xiǎn)費(fèi)以外的名義向社會(huì)公眾收取費(fèi)用，但承諾履行的義務(wù)中含有保險(xiǎn)金賠償、給付責(zé)任或者其他類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任的活動(dòng)。 3、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。 （三）對(duì)非法商業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，參照本通知對(duì)非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定予以取締。 非法商業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的認(rèn)定。非法商業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，從事或者變相從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。 非法商業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的認(rèn)定。非法商業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)： 1、直接或者間接向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)、傭金或者其他類(lèi)似費(fèi)用，為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者代為辦理其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2、以促成保險(xiǎn)合同訂立為目的，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并收取費(fèi)用。但不以促成保險(xiǎn)合同訂立為目的，在其他職業(yè)活動(dòng)中提供與本職業(yè)有關(guān)的保險(xiǎn)合同免費(fèi)咨詢除外。 3、以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)為名，從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)；或不以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)為名，但專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)。 4、為境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或者促成銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括：安排或者組織境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開(kāi)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)或者推介會(huì)，安排或者組織境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員到境內(nèi)推銷(xiāo)保險(xiǎn)單，安排或者組織境內(nèi)居民在境內(nèi)或者到境外辦理投保手續(xù)等。 5、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他非法保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)。 三、加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，提高社會(huì)公眾自我保護(hù)意識(shí) 各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司要廣泛利用報(bào)紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等多種傳媒手段，全方位、多角度地宣傳非法保險(xiǎn)活動(dòng)的表現(xiàn)形式、特點(diǎn)、典型案例及其嚴(yán)重危害，提高社會(huì)公眾對(duì)非法保險(xiǎn)活動(dòng)的辨別能力，有效防范非法保險(xiǎn)活動(dòng)的發(fā)生。 附件：相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 二○○八年七月三十日 附件： 相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定 《保險(xiǎn)法》第一百四十二條：“違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處以二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。” 《保險(xiǎn)法》第一百四十九條：“違反本法規(guī)定，未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。” 《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十八條第二款：“取締非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行，由國(guó)務(wù)院商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)實(shí)施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實(shí)施辦法。”