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寧波
2020信用卡套現后果具體是什么
現在很多的朋友們平時生活中比較喜歡使用信用卡，如今經濟發展比較快速，越來越多的朋友們都伴有各種各樣的信用卡，對于信用卡使用大家還是要注意正確的使用方法，有些朋友們可能會出現經濟困難的情況，這種現象還會通過信用卡套現的方式來解決，那么2020信用卡套現后果具體是什么？下面律霸小編為大家介紹一下。
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一、信用卡套現是什么意思
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信用卡套現是指持卡人不是通過正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。
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對于近年來愈演愈烈的信用卡套現行為，央行上海總部2010年7月26日表示，信用卡套現是違法行為，央行正在研究將持卡人套現行為記入個人征信系統，直接影響其個人信用記錄。
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二、信用卡套現的行為有哪些
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1、同一時間、同一賬戶跨地區交易（網購及特異功能者除外）；
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2、交易金額與交易商戶性質明顯不符合常理，如在小型超市、餐飲店一次性消費金額過大（幾萬塊買瓶水，用的是印尼盾嗎？）；
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3、連續幾個月頻繁在同一家/同幾家商戶消費，金額較大且雷同；
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4、資金回流明顯，在商戶消費完后，很快持卡人的賬戶就有入賬，入賬金額等于或接近消費金額（一般商戶會扣除完手續費再轉入持卡人指定的賬戶）；
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5、連續幾個月使用額度超過總額度的80%以上，與持卡人的生活水平、經營情況不符；當然如果信用卡額度很少，這樣的使用行為不會被納入異常。
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三、2020信用卡套現后果具體是什么
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（一）違約后果
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持卡人向銀行申請信用卡，相當于與銀行建立合約關系，必須遵守銀行信用卡章程和領用協議等相關約定。在章程和領用協議中，銀行通常會對雙方的權利義務加以說明，其中就要求持卡人必須合規用卡，否則銀行有權采取采取調整額度、要求持卡人提供擔保、取消持卡人資格、要求持卡人賠償損失等措施。
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持卡人有套現行為的，通常銀行會采取以下幾種措施：
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1、短信、電話提醒
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對于有疑似套現交易的賬戶，銀行先采取發送短信的方式，提醒持卡人合規用卡；或電話聯系持卡人，要求持卡人對疑似套現的交易提供交易憑證，比如正規發票，以證明該交易的合規性、真實性。
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2、交易管控
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對于套現交易比較頻繁的持卡人，銀行會根據賬戶和交易情況，對卡片采取設置單筆及當日交易金額、限制交易次數等措施來進行適當管控。
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3、降低額度
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對于大多數交易符合套現特征、持卡人無法說明理由、無法提供相關交易憑證、涉及高風險商戶的，銀行采取降額處理。
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4、賬戶管制
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也就是封卡，直接限制卡片使用；情節嚴重的，持卡人會進入黑名單，相關信息將被錄入征信系統和銀行間建立的共享欺詐信息庫，后續持卡人申請信用卡、貸款將會有很大的阻力。
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（二）違法后果
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除違約責任外，如果持卡人套現行為符合刑法相關規定的，將有可能承擔刑事責任。
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1、非法經營罪
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非法經營罪針對的不是持卡人，而是套現商戶。根據最高院、最高檢《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，套現商戶使用POS機，以虛構交易、虛開價格、現金退貨的方式，向持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，以非法經營罪定罪處罰；責任人視情節有可能被處拘役、有期徒刑，并處罰金或沒收財產。
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合法經營的老板們，如果有人讓你幫忙套現，并承諾愿意給你手續費，千萬要保持頭腦清醒，不要因為一點小恩小惠把自己給繞進去了。
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2、信用卡詐騙罪
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持卡人如果采用上面的方式，通過POS機套現，未在銀行規定的時間內還款（不包含最低還款情形），經銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還，且被認定為非法占有的，以信用卡詐騙罪定罪處罰；行為人視情節有可能被處拘役、有期徒刑甚至無期徒刑，并處罰金或沒收罰款。
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（三）自身損失
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除違約和違法風險外，套現還可能給持卡人帶來自身的損失。
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一般情況下，持卡人找商戶套現后，資金回流需要一定的時間，傳統的POS資金結算需要經過一個工作日，也就是持卡人“交易”的這筆資金，商戶要一個工作日才能收到。除了以套現為主營業務的商戶會采用自有資金墊資外，一般商戶會等資金到賬后再回流給持卡人。在這種情況下，持卡人的資金存在風險，萬一商戶跑路了，找誰哭去？
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此外，持卡人還存在個人信息泄露的風險。有一些非法機構利用持卡人急需套現的心理，用各種手段吸引持卡人，實際意圖并不在于賺取手續費，而是在竊取持卡人的個人信息，以此來牟利。
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以上就是律霸小編為大家整理的關于2020信用卡套現后果的相關法律規定。如果現實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關，或者在第一時間找律霸網律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網相關律師。
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