我們幫助事業(yè)單位辦一些事情的時(shí)候,可能會(huì)會(huì)需要我們臨時(shí)貼錢做一些事情,到企業(yè)中后可以憑借發(fā)票直接可以得到相關(guān)的金額,自身是不用擔(dān)心這些問題的。生活中我們可能還會(huì)遇到相關(guān)的票據(jù)貼現(xiàn)問題,但大部分人不知道票據(jù)貼現(xiàn)有什么流程,那票據(jù)貼現(xiàn)流程是怎樣的呢?
一、銀行受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
首先,持票人向開戶行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn),銀行市場(chǎng)營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請(qǐng);
然后,銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià),持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后,銀行正式受理業(yè)務(wù),通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。
第三,銀行清算崗位查詢票據(jù)的真實(shí)性,核查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè),持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù)。
二、資金申報(bào)
銀行客戶經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)資金需求,并提前向資金營運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金。
票據(jù)審核崗位對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。審查完畢后,及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,商量對(duì)瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。
三、票據(jù)交易文件審查
風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對(duì)票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查,并對(duì)企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢。查詢完畢后,及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,商量對(duì)跟單資料瑕疵的處理方法。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書中簽字。
四、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作
客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并打印制作貼現(xiàn)憑證。
五、復(fù)核利息,計(jì)算實(shí)際劃款金額
票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后,對(duì)剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核,并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。
六、簽批
客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請(qǐng)審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。
七、合同蓋章
客戶經(jīng)理填寫用印單,將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請(qǐng)審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章。
八、支付流程
客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請(qǐng)審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位,資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號(hào)及申請(qǐng)審批表上的實(shí)際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。
票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收?qǐng)?zhí),清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會(huì)計(jì)憑證,并向客戶劃付資金。
業(yè)務(wù)辦理完畢后,客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。
九、信貸臺(tái)帳登記
業(yè)務(wù)辦理完畢后,由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺(tái)帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。
對(duì)我們來說票據(jù)貼如果遇到的話,票據(jù)貼現(xiàn)流程是非常重要的內(nèi)容,如果不知道有什么流程的話那就根本不知道要怎么處理,農(nóng)藝遇到相關(guān)的問題。那如果在生活遇到相關(guān)的問題不知道怎么去處理的話,其實(shí)可以選擇到銀行進(jìn)行咨詢,具體流程和準(zhǔn)備銀行的工作人員都會(huì)告知。
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