強(qiáng)制險是指有政府部門強(qiáng)制進(jìn)行保險,此保險保障的是第三人,也就是兩個受保對象出現(xiàn)以外連累第三者的,此時第三者出現(xiàn)損失的由保險公司進(jìn)行索賠,此保險考慮到受保對象可能無支付條件的卻給第三人造成損失,為第三者給予補(bǔ)償,最常見的險種為交強(qiáng)險。
從國際上看,強(qiáng)制保險的形式有兩種,一是規(guī)定在特定范圍內(nèi)建立保險人與被保險人的保險關(guān)系。這種形式對保險人、被保險人及保險標(biāo)的范圍以及當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系都作出明確具體的規(guī)定,被保險人或者保險人沒有自主選擇的余地。二是規(guī)定一定范圍內(nèi)的人或財產(chǎn)都必須參加保險,并以此作為許可從事某項業(yè)務(wù)活動的前提條件。中國的強(qiáng)制保險在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)實施,只有根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定,才可以實行強(qiáng)制保險,法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的,保險公司不得強(qiáng)制他人訂立保險合同。
強(qiáng)制保險可根據(jù)立法的部門不同分為三種類型:
1、在全國范圍內(nèi)實施的強(qiáng)制保險
根據(jù)法定程序,由國家立法機(jī)構(gòu)通過的法律、由中央政府頒布實施的強(qiáng)制保險條例,這種強(qiáng)制保險一般由國家授權(quán)的保險機(jī)構(gòu)提供保險,采取行政手段強(qiáng)制實施。這類強(qiáng)制保險對保險人、被保險人及保險標(biāo)的都規(guī)定了具體范圍,不論被保險人或保險人是否同意,都沒有選擇的余地,雙方的權(quán)利和義務(wù)方面均受到法律的約束,例如:我國的《飛機(jī)、火車、輪船旅客的人身意外傷害強(qiáng)制保險條例》,以及失業(yè)保險、養(yǎng)老保險等社會保險。
這類保險的特點:(1)強(qiáng)制性;(2)對未按規(guī)定交納的保險費(fèi)這采取滯納罰金;(3)保障標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性
2、在地方范圍內(nèi)實施的強(qiáng)制保險
根據(jù)國家的有關(guān)法律,由地方政府通過頒布實施的地方性法規(guī)規(guī)定參加的保險,例如:我國目前已經(jīng)有24個省、市對機(jī)動車輛四散著責(zé)任保險采取強(qiáng)制保險的做法。
3、在特定行業(yè)內(nèi)實施的強(qiáng)制保險
根據(jù)政府某些行政機(jī)構(gòu)發(fā)布的有關(guān)法令,法規(guī),規(guī)定凡從事某種經(jīng)營活動必須投保相應(yīng)的保險,否則不允許從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動,例如:目前我國的各商業(yè)銀行向企業(yè)或者個人進(jìn)行的抵押貸款規(guī)定,以不動產(chǎn)作為抵押品進(jìn)行貸款時,必須對此抵押品進(jìn)行保險。
上述第2、3強(qiáng)制保險的特點:既有強(qiáng)制性的一面,即投保人必須按照有關(guān)的法律規(guī)定參加保險,也有非強(qiáng)制性的一面,即投保人可以自愿選擇保險公司購買保險。這兩類強(qiáng)制保險的法律、法規(guī)只規(guī)定某些行業(yè)、個人的從事經(jīng)營或者其他活動時必須參加保險,而對于保險關(guān)系的產(chǎn)生,則由被保險人選擇合適的保險來進(jìn)行投保。
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