在被保險(xiǎn)人依法需要對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的情形下，第三人一旦提出請(qǐng)求，保險(xiǎn)事故即確定發(fā)生。但在實(shí)際操作層面上，是否需要承擔(dān)責(zé)任依賴于事后的認(rèn)定，只有事后認(rèn)定被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，才能推知保險(xiǎn)事故先前即已發(fā)生。

一般情形下，也只有在被保險(xiǎn)人依法需對(duì)第三人承擔(dān)賠償責(zé)任這一事實(shí)得到確認(rèn)的情形下，才有可能去認(rèn)定被保險(xiǎn)人“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生”。

所以交強(qiáng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的索賠訴訟時(shí)效應(yīng)在需向第三人負(fù)賠償責(zé)任的事實(shí)得到確認(rèn)之后才能起算。

而對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，即便在需向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的事實(shí)得到確認(rèn)之后，仍不足以使其對(duì)保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求權(quán)處于可以行使的狀態(tài)，而必須待被保險(xiǎn)人對(duì)第三人需支付的具體賠償數(shù)額確定之后，才可行使。因?yàn)樵诰唧w賠償數(shù)額確定之前，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)并無(wú)具體的內(nèi)容，保險(xiǎn)人不可能也無(wú)法依該請(qǐng)求支付保險(xiǎn)賠償金。

因此，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)必須具備以下兩個(gè)條件:

一是已經(jīng)確定在道路交通事故中被保險(xiǎn)人需要向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任；

二是已經(jīng)確定被保險(xiǎn)人需要支付的具體賠償數(shù)額。

根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效從被保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起開(kāi)始計(jì)算，但如前所述，在具體賠償數(shù)額確定之前，被保險(xiǎn)人事實(shí)上無(wú)法向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)。如此，必須對(duì)保險(xiǎn)法所規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年”作出解釋，而不能只是拘泥于文字表述。

眾所周知，設(shè)立訴訟時(shí)效制度是為了通過(guò)懲罰權(quán)利上的睡眠者，督促權(quán)利人盡快行使權(quán)利，以維護(hù)權(quán)利秩序的安定，其規(guī)制的是權(quán)利能行使而怠于行使的現(xiàn)象。因此，在起算訴訟時(shí)效時(shí)，必然要滿足一個(gè)條件，那就是權(quán)利人的權(quán)利已經(jīng)處于可以行使的狀態(tài)，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)被保險(xiǎn)人索賠時(shí)效起算點(diǎn)的規(guī)定也必然暗含了這樣一個(gè)前提，那就是“被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求權(quán)已經(jīng)可以行使”，否則，在被保險(xiǎn)人還不具備行使請(qǐng)求權(quán)的現(xiàn)實(shí)條件時(shí)就計(jì)算訴訟時(shí)效，顯與時(shí)效制度的本旨相違背。

所以，保險(xiǎn)法規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年”應(yīng)理解為“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生，且保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)可以行使之日起兩年”。

據(jù)此，交強(qiáng)險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效應(yīng)從被保險(xiǎn)人對(duì)第三人應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額具體確定之日起開(kāi)始計(jì)算