全車盜搶險的理賠方式

【案情】

周先生于2002年8月7日購買了一輛夏-利車，購車費(fèi)6.9萬元，附加費(fèi)1.5萬元。他為該車辦理了全車盜搶保險，確認(rèn)保險金額為8萬元，保險期限為1年。2003年8月13日，該車被盜，周先生遵照保險合同的要求立即向公安機(jī)關(guān)和保險公司報了案。3個月后，汽車仍未找到。周先生持公安機(jī)關(guān)證明向保險公司處索賠，保險公司同意理賠。12月初，周先生被盜的汽車被公安機(jī)關(guān)追回，保險公司將車取回，并通知周先生取車，但這時周先生不愿收回自己丟失的汽車，而要求保險公司按照保險合同支付8萬元的保險金及其利息。而保險公司則認(rèn)為，既然被盜汽車已經(jīng)找回，因汽車被盜而引起的保險賠償金的問題已不存在，因此周先生應(yīng)領(lǐng)回自己的汽車，并承擔(dān)保險公司為索賠該車所花費(fèi)的開支。周先生一聽自己不僅只能領(lǐng)回被盜車輛，而且還要向保險公司賠償找車開支，堅決不同意，便起訴至法院。

法院審理后認(rèn)為：周先生與保險公司訂立的保險合同符合法律規(guī)定，雙方理應(yīng)遵守。本案中的失竊汽車雖為公安機(jī)關(guān)查獲，但已屬于保險合同中約定的“失竊3個月以上”的責(zé)任范圍。故判決周先生的汽車歸保險公司所有，保險公司在判決生效后10日之內(nèi)向周先生賠償保險金6.4萬元，并承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。

【案例分析】

全車盜搶險是機(jī)動車保險的附加險種，該險種賠償?shù)膿p失包括全車被盜竊、被搶劫、被搶奪的保險車輛，并且經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查，證實(shí)滿3個月未查明下落的，保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

一般而言被盜車輛被追回后，如果被保險人看到車輛已不值被盜前的價格，一般愿意選擇給付保險金。根據(jù)全車盜搶險條款的規(guī)定，保險人賠償后，如果被盜搶的保險車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險人，同時收回相應(yīng)的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權(quán)歸保險人。也就是說，被保險人具備要車或者要保險金的選擇權(quán)。保險公司以保險金尚未賠付為由，拒絕周先生行使該選擇權(quán)是沒有道理的，因為是保險公司的原因?qū)е轮芟壬谲囈颜一貢r尚未拿到賠償金，而保險公司卻以此為理由將周先生的選擇權(quán)剝奪，因此，周先生要求保險公司按照保險合同支付保險金是合理的。

【律師提示】

全車被盜竊、被搶劫、被搶奪的保險車輛，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查，滿3個月未查明下落的，保險公司應(yīng)予理賠。