購房貸款有很多種，包括公積金貸款和商業(yè)貸款。貸款前，首先要知道自己的公積金賬戶里有多少錢，單位每月給你多少錢。只有了解自己的情況，才能獲得貸款。公積金是職工的一種福利，貸款利息遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款。一般來說，商業(yè)貸款可以與公積金相結(jié)合。如果你想借很多錢，但你的公積金余額不多，你可以聯(lián)合貸款。自己確定公積金，就是選房子。確定房子的總價(jià)和首付。總價(jià)減去首付就是貸款。首付不是貸款，所以你必須手頭有一些現(xiàn)金。一般首付是30%。如果你手頭的錢超過了首付的30%，你也可以給現(xiàn)金。這樣做的原因是為了減少你的借款金額，因?yàn)橘J款需要利息。就總金額而言，你給的現(xiàn)金越多，借的錢就越少。當(dāng)然，這取決于你自己的情況。在貸款中，應(yīng)該有擔(dān)保。比如想借10萬元，就得提供5萬元的公積金擔(dān)保。你可以在你的城市找到朋友一起工作。公積金總余額將在5萬元以上。除了公積金擔(dān)保，還有存折擔(dān)保和房產(chǎn)證擔(dān)保，但這兩種擔(dān)保比較麻煩。存折擔(dān)保：如果你想借10萬元，就得借11萬元，存折到期后不能取款。房地產(chǎn)擔(dān)保取決于你提供的房地產(chǎn)面積。太小了，只能是本地的。

擔(dān)保是由他人向您提供的擔(dān)保，您可以從自己的賬戶中取款。一年一次。因此，收錢和放貸是兩個(gè)不相關(guān)的過程。貸款完成后，銀行會給你一個(gè)賬號，公積金中心會計(jì)算出你每個(gè)月需要還的錢。你只需要在每月20天前把錢匯入這個(gè)帳號。你也可以提前還款，但你必須貸款一年。提前還款可以減少利息。但這取決于你和銀行簽訂的合同。僅用于商業(yè)貸款的，按照自身承受能力確定還款金額，資金承受能力按照以下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)衡量：1。月還貸額≤月可支配收入的50%—月物業(yè)管理費(fèi)。貸款月還款額≤月可支配收入的55%—月物業(yè)費(fèi)—其他債務(wù)月平均還款額；3。現(xiàn)金、銀行存款等應(yīng)急資金需要能夠維持3個(gè)月以上的日常開支，以備不時(shí)之需。需要注意的是，多數(shù)銀行提供的是改變房貸還款方式的業(yè)務(wù)，并提供貸款還款組合方式。如果發(fā)現(xiàn)目前的房貸還款方式不合適，應(yīng)咨詢專業(yè)人士，選擇合適的組合方式進(jìn)行改變，以免損害自己的信用，或使負(fù)擔(dān)和壓力過大。增加首付層數(shù)可以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（非固定利率住房貸款）。以一筆50萬元的15年期貸款為例，首付為20%，6.12%的利率比5.51%的利率高出23572.43元。當(dāng)首付為30%時(shí)，增加額為20625.87元，即首付確定后，利率帶來的增加額與首付成反比。首付比例越高，利率漲幅越小。所以購房者不妨考慮提高首付比例，以降低成本。而且，如果增加首付，還可以減輕購房者的月供負(fù)擔(dān)：假設(shè)利率為5.51%，首付30%低于首付20%，減少購房費(fèi)用73585元，月供408.81元；如果利率為6.12%，首付30%低于首付20%，購房費(fèi)用減少76531.84元，月供減少425.17元。目前，大多數(shù)銀行在提供等額本息貸款時(shí)都有收入限制。相對而言，由于初始還款金額較高，等額本息貸款的門檻高于等額本息貸款。以一筆20萬元的15年期貸款為例，等額本息每月還款約1707元。多數(shù)銀行要求貸款人的月收入在3000元以上。同一筆貸款，同一筆本金還款，首月還款2200元，銀行會自動將門檻提高到4000元。在選擇貸款方式時(shí)，還應(yīng)考慮不同方式的收入要求。