1993年5月,姜某投保了家庭財產(chǎn)保險。蔣的女兒蔣紅患有精神分裂癥,外治無法治愈。有一天,姜某出門了,只留下姜紅在家。蔣洪的精神病發(fā)作無法控制,他放火燒了自己的房子,致使自己新建的瓦房和全部財產(chǎn)被燒毀,造成經(jīng)濟損失7000余元。江某向保險公司提出索賠。
案例分析:
這是一起因被保險人未履行監(jiān)護義務,導致精神病家庭成員放火燒毀房屋而引發(fā)的保險責任案件。保險公司對本案是否賠償有兩種相反的意見:
1。《民法通則》第十三條第一款規(guī)定,不能辨認自己行為的精神病人為無民事行為能力人,由其法定代理人代理民事活動;第十七條規(guī)定其父母為法定監(jiān)護人;第十七條規(guī)定,其父母為法定監(jiān)護人;第十八條規(guī)定,監(jiān)護人應當履行保護被監(jiān)護人人身財產(chǎn)和其他合法權(quán)益的職責,對因不履行職責造成的損害,監(jiān)護人應當承擔賠償責任。
根據(jù)上述法律規(guī)定,結(jié)合本案可以看出,姜某是女兒姜紅的監(jiān)護人,女兒姜紅長期患有精神病,在家請病假。她的監(jiān)護人江應該有足夠的遠見,以防止意外。但保險期間,蔣某外出,只留下蔣紅在家,無人看守。蔣洪患病,縱火造成房屋損壞,監(jiān)護人蔣某顯然沒有盡到職責,不應推卸責任。根據(jù)法律規(guī)定,江某應當對其過失造成的后果負責。因此,保險公司應該拒絕賠償。保險公司應該理賠。雖然《家庭財產(chǎn)保險條款》規(guī)定“被保險人或其家庭成員的故意行為”為專屬責任,但本案火災的肇事者是被保險人的家庭成員,但長期患有精神疾病,無行為能力。她的病發(fā)作了,縱火是她無法控制的行為。他的行為不是故意的。對于被保險人來說,江紅患精神病多年,容易發(fā)生意外,這是應該預見的。他出門時沒有采取任何預防措施,把女兒一個人留在家里。他本應該預見到,也本可以預見到蔣洪危險的可能性,但他沒有預見到,沒有做到應有的謹慎,顯然有過錯。
我國保險法律法規(guī)僅將故意和放縱列為保險除外責任。被保險人的過失不影響保險賠償?shù)某闪ⅲ蜻^失造成的保險標的損害不能免除保險公司的責任。因此,保險公司應該理賠。
案件結(jié)論:
精神病人屬于無民事行為能力人。如果監(jiān)護人疏忽大意,很容易因精神病人的行為而遭受損失,而這種損失不是監(jiān)護人主觀意志造成的,也具有不可預測性,可以作為保險主體的保險利益風險。保險公司應當賠償精神病人給被保險人造成的財產(chǎn)損失。一般來說,只要造成損失的行為不屬于免責范圍,保險公司就應當對損失作出相應的賠償。你知道嗎
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