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寧波
車輛損失保險賠償案例研究
一天早上，周先生要像往常一樣開車去上班。但當他看到自己的車時，卻被眼前的景象驚呆了：原本純白的車的整個左車廂被燒成了黑色，焦化漆一個接一個地掉在地上。幾分鐘后，蘇醒過來的周先生撥打了報警熱線。幾天后，警方用小區監控錄像，將縱火犯抓獲歸案。縱火犯雖然落入法網，但周先生并不高興。一方面，他急于找人賠償自己的損失；另一方面，他也不確定縱火造成的損失是否屬于保險理賠范圍。帶著疑惑，周先生向《保險周刊》求助。
根據周先生提供的汽車保險單，保險公司應按照保險合同的規定，對被保險機動車因火災造成的全部或部分損失負責賠償。因第三人損壞被保險機動車造成保險事故的，保險人自賠償之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人向第三人索賠的權利，但被保險人必須協助保險人向被保險人追償第三方。從條款上分析，保險公司應該進行理賠。為了安全起見，筆者已向保險公司核實。保險公司理賠部相關負責人表示，因縱火造成的被保險車輛損失屬于車損險的保險責任。周先生應盡快向保險公司報到登記，保險公司理賠員應進行事故調查并確定損失。周先生在申請賠償時，需要提供事故證明、事故損失單、公安部門出具的維修發票以及要求保險公司代位的權益轉讓書。保險公司將根據實際損失向縱火犯提出索賠。經咨詢專家了解，保險公司行使代位求償權必須符合一定條件：保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍；保險事故的發生應由第三人承擔；被保險人要求第三人賠償，保險公司必須提前向被保險人履行賠償責任。需要提醒的是，代位求償權只適用于財產保險，不適用于人壽保險。保險公司只能在賠償限額內行使代位權。保險公司向第三人實際取得的賠償金額大于對被保險人的賠償金額的，超出部分必須退還給被保險人。有些保險公司會在保險條款中規定，代位求償權在賠償前和賠償后都可以行使。這種協議只利于保護保險公司的利益，但與代位求償權理論不符。你知道嗎
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