2004年5月1日實施的《中華人民共和國道路交通安全法》（以下簡稱《道路交通法》）首次提出“建立機動車責任強制保險制度”，但有關(guān)強制保險的行政法規(guī)直到2006年7月1日國務(wù)院發(fā)布《交通事故機動車責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）后才立即出臺，強制三責保險改為強制交通保險。商業(yè)三責保險采用過錯責任原則，即保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中的事故責任確定賠償責任。但強制交通保險實行“無過錯責任”原則，即無論被保險人在交通事故中是否負有責任，保險公司都將在6萬元的責任限額內(nèi)給予賠償。為了有效控制風險，商業(yè)三責任保險規(guī)定了更多的免責條款和免賠比例。強制交通保險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，而且沒有免賠比例和免賠額，因此其承保范圍遠遠大于商業(yè)三責險。商業(yè)三責保險是以營利為目的，屬于商業(yè)保險業(yè)務(wù)。強制交通保險的目的不是為了牟利。從事強制交通保險業(yè)務(wù)的公司將與其他商業(yè)保險業(yè)務(wù)分開管理，分開核算。無論盈虧，他們都不會參與公司的利潤分配。事實上，這家公司扮演著代理人的角色。目前，不同保險公司的商業(yè)三責險條款和費率存在差異，責任限額有5萬元、10萬元、20萬元甚至100多萬元。全國交通強制保險責任限額定為6萬元，全國實行統(tǒng)一的保險條款和基本費率。

強制交通保險只提供基本保障。受害人還可以通過商業(yè)三責險、人身意外險、健康險等渠道獲得賠償，也可以通過法律手段要求更高的賠償。第二，第三者責任保險的性質(zhì)是商業(yè)保險。在市法院受理的道路交通事故損害賠償案件中，受害人往往根據(jù)《道路交通法》第七十六條的規(guī)定，要求保險公司在機動車第三者責任保險（以下簡稱第三者保險）責任限額內(nèi)承擔事故損失的全部賠償責任，而肇事者則提出了自己的理由購買保險的理由是交通管理部門的強制性要求。如果你不買，你就不能在路上開車。您還認為第三者責任保險是強制性的三責任保險。對此，不少法院適用《道嬌法》第七十六條，認定商業(yè)三責保險合同中的“給付責任”和“免賠”條款因違反《道嬌法》中的“無給付責任”原則而無效，并判決保險公司給付。今年4月19日，最高法院就浙江省道路交通事故損害賠償糾紛案正式批復浙江省高級人民法院。明確了2006年7月1日前投保的第三者責任保險的性質(zhì)為商業(yè)保險。指出“交通事故損害賠償糾紛發(fā)生后，保險公司的賠償責任根據(jù)保險合同確定”。目前，該函已下發(fā)到各級人民法院。

從信中不難看出，保險公司向被保險人投保的任何類型的機動車第三者責任保險，不屬于《交通法》第十七條規(guī)定的“強制第三者責任保險”《條例》第二條所稱“交通強制保險”。2006年7月1日前沒有強制交通保險。肇事機動車在7月1日以后未參加交通強制保險的，或者該機動車參加的交通強制保險期滿，或者該機動車參加的交通強制保險按照規(guī)定被取消的，但肇事機動車持有保險公司出具的其他機動車第三者責任保險單的，受害人在交通強制保險項下的請求權(quán)不發(fā)生，保險公司應(yīng)當對受害人承擔責任，人民法院應(yīng)當駁回其請求保險合同或者保險法規(guī)定的強制保險責任。

2006年7月1日前生效的商業(yè)三責險保單最長有效期至2006年6月30日。在此期間，強制交通保險承保的車輛發(fā)生交通事故，將出現(xiàn)“兩套標準、兩種賠償”的情況。由于強制交通保險需要賠償物質(zhì)損失，實行“無過錯賠償”，即使被保險人完全沒有責任，也要賠償對方2000元以下的車損；商業(yè)三責保險的被保險人不必按照責任賠償原則對對方進行賠償。這可能導致不負責任的一方不得不為肇事者買單的尷尬局面。你知道嗎