保險作為金融體系和社會保障體系的重要組成部分，對于保障社會平穩有序運行，發揮著舉足輕重的作用。保險公司要充分發揮金融杠桿作用，通過有效渠道合理運作已收保費，滿足投保人、被保險人轉移風險的需要。

認知的誤區

當前，我國保險企業發展還不夠充分，在承擔社會責任方面做的還不夠，對履行社會責任還存在一些認知誤區。

誤區之一，認為信息共享會降低企業競爭力。在保險實踐中，小型保險企業在產品開發、數據分析、費率測算等方面，無法與國有大型企業抗衡，傳統產品數據的嚴密封鎖，使得市場上小公司盲目效仿大公司的行為屢見不鮮。在大公司費率的基礎上浮動百分點，成為了小公司生存的辦法，保險市場產品結構同質現象愈發嚴重。

誤區之二，認為社會責任等同于慈善活動。在企業社會責任的履行上，有的保險公司片面強調形式上的內容，如將社會責任履行理解為捐贈保險等慈善行為，而忽略企業社會責任的本質問題。保險的基本原理是將眾人繳納的保費匯集而成“互助基金”，當其中部分人發生保險事故時，動用部分基金來幫助這些人。互助基金具有準公共物品的特性，保險公司無償贈送給其他人的這部分保險產品所保障的風險，恰為保險合同中的不可保風險，這無疑破壞了建立在大數法則基礎上的承保原則，影響了保險基金的安全性。

誤區之三，認為承擔社會責任會增加企業成本。很多保險企業將社會責任的履行和企業的發展割裂來看，盲目地追求短期經濟效益。在短期內，保險企業承擔社會責任的確會增加一定的成本；但從長期來看，保險企業社會責任的履行，增強了消費者的風險管理意識，提高了保險營銷隊伍的業務素質，改善了保險經營的行業形象，帶來了品牌效應。

誤區之四，認為保費收入的絕對增量決定了企業的實力。保費是保險人為向投保人承諾，在保險合同有效期內，保險標的出現損失后，給予補償或給付而向投保人收取的費用，本質是保險公司的負債。盲目地追求保費收入的增加，往往會導致劣質保險標的存在，致使核保操作不規范，諸多不可保風險被承保，這樣不但會影響其他投保人和被保險人的合法權益，也會帶來償付能力不足的隱患。

誤區之五，認為災后賠償比防災防損更重要。承保后的防災防損檢查和服務，是實行風險控制的重要內容，也是長期以來保險業比較薄弱的環節。

培育保險企業社會責任的建議

作為保險企業，在實現自身的經濟效益的同時，增加對利益相關者的關懷，非但不會降低企業的競爭力，而且會建立企業與員工、客戶等利益相關者之間的和諧關系，為保險企業創造良好的外部發展環境。在當前經濟形式下，筆者認為，要著重從以下幾個方面著力培育保險企業社會責任的履行：

第一，穩定企業自身的經營，保證持續性收益。保險企業在追求經濟效益的同時，應該充分考慮其經營性質，避免盲目開發、銷售理財型產品，謹慎、穩妥運用保險資金，充分顧及整個經濟平穩運行，認真應對各種風險和隱患，主動防止因自己經營不當而給經濟發展和人們生活帶來的沖擊。

第二，加強信息共享，鼓勵產品創新。保險企業應當明確哪些信息可以共享，哪些是商業秘密需要加以保護。一方面，決不能毫無顧忌地公開所有信息，應充分考慮是否有泄露商業秘密的可能性；另一方面，也不能把商業秘密的范圍無限制地擴大，將各種信息資源一律視為機密信息保護起來。對于傳統型保障產品，大型國有保險企業應將其經驗數據共享，鼓勵小公司在已有數據的基礎上，進行二度開發、三度開發。

第三，產品回歸保障，強化產品保障功能。理財型產品在我國的發展極為迅速，市場占有量也很可觀，但是，許多投保人、被保險人是在保障性產品缺失的情況下，片面地關注了理財型產品的收益率，盲目地選擇了該類產品。當風險事故發生時，保險的損失轉嫁功能得不到很好的實現。保險企業應保證保險產品和服務的合理性，完善服務體系，最大限度地滿足消費者的保險保障需求，減少銷售誤導的發生，努力開發滿足不同層次、不同職業、不同地區消費者需求的各類財產、人身保險產品，優化產品結構，拓寬服務領域。

第四，統一基礎性產品標準，方便客戶選擇。保險公司應對基本保障項目出臺統一標準的保險合同，在統一標準之上，再分別針對不同的客戶群體，設計、開發不同層級的產品，以供消費者選擇。以車險為例，各產險公司可以通過企業間協議，將車損險、三者險等作為基本項目打包，制定統一的保險責任、免除責任及保險費率的保險合同，免去消費者在不同保險產品之間反復比較的麻煩。在此基礎上，各保險公司再推出具有其特色的保險項目，使消費者在選擇時，對基本保障之上的項目更加明晰。

第五，注重防災防損，發揮風險管理優勢。企業的社會責任履行是多個方面的，捐贈只是其中的一個小部分。保險公司在提供保險服務的同時，應積極主動地參與到客戶的風險管理過程中，這樣不僅能夠最大程度地減輕社會財富可能造成的損失，而且有助于提升保險行業的整體形象，對于保險企業的經營效益也會產生積極影響。