現(xiàn)象：自駕撞傷家屬，保險公司拒賠，正在東莞做生意的劉浩最近打電話來談了一段時間索賠三方保險的經(jīng)歷。他的例子有點特別，但不是個案：劉先生倒車時不小心撞到另一輛私家車，并在車旁打傷了妻子。幸好傷勢并不嚴(yán)重，只損失了1000多元。事故發(fā)生后，劉先生迅速向保險公司報案，并申請第三方保險理賠。不料，經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查，保險公司人員以“被保險人及其家屬的人身傷亡不在賠償范圍”為由拒絕理賠。

劉先生對此非常困惑，“我的同事上周在湖南開車時不小心撞到了弟弟。我怎樣才能從保險公司得到索賠？”也是家人。為什么弟弟能得到賠償，而家里的妻子卻在賠償范圍內(nèi)。

面對劉先生的詢問，保險理賠人員只好讓劉先生看保險合同，打開保險條款。在劉先生投保的機動車第三者責(zé)任險中，確實有“被保險人及其家屬的人身傷亡不在賠償范圍”的條款。

原因：“第三方”的定義范圍不同

為什么有的保險公司交相同金額的保費，承保相同險種，有的保險公司負(fù)責(zé)理賠，有的保險公司卻被拒絕理賠？

對此，一位負(fù)責(zé)車險理賠的人士認(rèn)為，“之所以出現(xiàn)如此大的差異，是因為各保險公司的車險第三者責(zé)任險中“第三者”的定義范圍和責(zé)任免除不同。

在目前適用于保險公司的三種車輛保險中，a節(jié)中的“第三人”是指因被保險機動車發(fā)生事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險人的車上人、投保人、被保險人和保險人機動車。同時，“被保險人及其家屬的人身傷亡，以及被保險人保管的全部或者全部財產(chǎn)的損失”屬于“保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任”的范圍。

在B節(jié)中，雖然沒有明確的“第三方”的范圍，但保險公司對“被保險人或其準(zhǔn)駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡及其擁有或保管的財產(chǎn)損失”不承擔(dān)責(zé)任。

根據(jù)以上兩種保險條款的解釋，保險公司不會賠償妻子，因為她是“家庭成員”。

在C條款的“機動車第三者責(zé)任保險條款”中，“第三者”是指被保險機動車事故的受害人，但不包括車上人和被保險人。在被保險公司列為免責(zé)事由的四大類九大理由中，沒有“被保險人及其家屬的人身傷亡不屬于賠償范圍”一詞。這樣，劉先生的妻子就屬于本保險條款中“第三者”的范圍，可以得到賠償。

質(zhì)疑：拒賠屬于“霸王條款”

機動車第三者責(zé)任險的賠付存在如此大的差異，保險公司是否有義務(wù)告知投保人？保險公司拒付是否屬于“霸王條款”？**明冠律師事務(wù)所袁*軍律師認(rèn)為，雖然車主可以自由選擇保險公司，但保險公司應(yīng)該向客戶解釋清楚。你知道嗎