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寧波
抵押擔保還是個未知數。誰來填補法律空白
姚麗英第一次爭執并不危險。
近日，本市首套房貸合同糾紛一審審結。貸款人與開發商共同支付銀行貸款本息27萬余美元，折合人民幣230萬元。1996年7月，貸款人張某與建行前門支行簽訂5年期按揭貸款合同，購買一套價值47萬余美元的出口公寓，貸款金額23.7萬美元，按季分20期付清。
同時，開發商對該筆貸款承擔擔保責任。然而，由于“資金周轉不暢”，截至今年6月，張某只支付了1萬元的貸款利息。此前，開發商支付了9000多元的利息作為擔保。在多次要求未果的情況下，銀行將張某和開發商起訴到法院。法院經審理查明，開發商因逾期未交土地出讓金而未能取得合法產權，且未向相關房地產部門辦理相關手續，故抵押無法成立，但抵押合同合法有效，故張某與開發商，作為糾紛的主要責任人，共同承擔的還本付息責任按照《中國人民銀行關于延期付款的規定》處理。可以說，首套房貸糾紛只是“虛驚一場”，但種種跡象表明，隨著個人住房貸款總量的擴大和時間的推移，將出現越來越多的違約行為，“意外”或將不可避免。如果不還清，誰來承擔債務
還清債務很自然，但很多按揭貸款的期限都在10年以上，
在此期間，貸款人很可能因經濟收入的變化而無法償還，那么銀行將如何處理？案發前，記者對這家銀行如何規避風險進行了調查。目前，銀行采取的措施是謹慎調查和轉移風險。沒有一套完善的個人征信制度，就無法核實當事人過去是否有不良記錄。當然，貸款人必須提供足夠的收入證明，以證明其償還貸款的能力。除了嚴格的貸款條件外，一些銀行還要求貸款人辦理個人信用保險，并以此方式支付高額保險費，保險公司出于自身利益會進行更嚴格的調查。另外，根據貸款協議，如果貸款人逾期三個月，銀行可以拍賣抵押房地產；對于期房或大量現房，銀行一般與開發商簽訂回購協議，而開發商負責全額還款，這就是俗稱的開發商全額擔保方式。你知道嗎
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