經(jīng)營權(quán)抵押的“三大瓶頸”是：土地確權(quán)難、抵押物變現(xiàn)難、缺乏風(fēng)險保障機(jī)制。然而，我國農(nóng)村土地存在產(chǎn)權(quán)不清、面積不準(zhǔn)、土地確權(quán)發(fā)證難、進(jìn)度慢等問題，制約了經(jīng)營權(quán)抵押貸款的發(fā)展。

對于銀行來說，僅僅抵押土地經(jīng)營權(quán)是難以實現(xiàn)的，也是有風(fēng)險的。土地流轉(zhuǎn)大多由農(nóng)民自行協(xié)商，流轉(zhuǎn)信息不透明。一旦貸款違約，銀行很難處置土地。例如，有一家梨樹種植合作社管理不善，無法獲得貸款。銀行按合同收回土地，然后轉(zhuǎn)讓土地，但沒人愿意種梨。

缺乏專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)也制約了金融創(chuàng)新。沒有引進(jìn)專業(yè)的評價機(jī)構(gòu)，缺乏相對獨立的評價價值作為參照，主觀成分大，評價價值低。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范機(jī)制的缺失，直接影響到銀行放貸的積極性。早在2013年，長垣縣就開始探索土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。截至目前，全縣已發(fā)放經(jīng)營權(quán)抵押貸款127筆，總額8600萬元，覆蓋農(nóng)戶、合作社和龍頭企業(yè)。事實上，好的政策是很難取勝的。它只以土地管理證作為抵押，沒有其他擔(dān)保的只有3起，共計980萬元。

金融創(chuàng)新：建立綜合產(chǎn)權(quán)交易中心，建立風(fēng)險補(bǔ)償基金，引入互聯(lián)網(wǎng)金融。創(chuàng)新農(nóng)村金融，降低風(fēng)險是關(guān)鍵，需要政府和市場共同推動。

針對土地承包經(jīng)營權(quán)評估和實現(xiàn)難的問題，成立了農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心，發(fā)放土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓證。中心將搭建土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、轉(zhuǎn)讓、評估、處置等專業(yè)服務(wù)平臺。運營結(jié)束后，土地將在這里流轉(zhuǎn)。一旦農(nóng)民、合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)違約，中心可以再次轉(zhuǎn)移支付貸款本息。

鼓勵信貸，建立農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金。該資金可用于補(bǔ)償收回土地經(jīng)營權(quán)后的部分貸款損失風(fēng)險。同時，對此類貸款給予相應(yīng)的財政補(bǔ)貼，發(fā)揮財政資金的作用。

引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)新融資方式，拓展多元化融資渠道。在金融支持之外，要不斷豐富農(nóng)民能力建設(shè)，為農(nóng)民提供小額信貸、小額保險、支付、農(nóng)機(jī)融資租賃等綜合服務(wù)，滿足客戶多樣化、個性化需求。你知道嗎