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倉單質(zhì)押融資的基本概念是什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-18 · 735人看過

倉單質(zhì)押融資的基本概念是什么？倉單質(zhì)押融資是指申請人將全部所有權(quán)的貨物存放在銀行指定的倉儲(chǔ)公司（以下簡稱倉儲(chǔ)方）內(nèi)，并以倉儲(chǔ)方出具的倉單在銀行質(zhì)押作為融資擔(dān)保。銀行根據(jù)質(zhì)押倉庫短期貿(mào)易融資，向申請人提供與倉單貨物類似的貨物經(jīng)營的專項(xiàng)擔(dān)保。理論上說，倉單是指貨主簽發(fā)給倉儲(chǔ)人或貨主的唯一合法的物權(quán)憑證，用于記載倉儲(chǔ)物。倉單持有人可以憑倉單直接向貨主領(lǐng)用倉儲(chǔ)物。我國現(xiàn)行《合同法》和《物權(quán)法》對倉單沒有給出明確的法律界定，但《合同法》第386條規(guī)定了倉單的內(nèi)容要求。因此，現(xiàn)實(shí)中倉單的格式和內(nèi)容大多是自行設(shè)計(jì)的，容易與傳統(tǒng)的倉單和提單相混淆。

倉單質(zhì)押的法律依據(jù)是《中華人民共和國物權(quán)法》第223條和《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。它是以倉單為標(biāo)的物設(shè)立的質(zhì)押物，主要是債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保手段。目前，我行倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)以倉單質(zhì)押擔(dān)保權(quán)為基礎(chǔ)。其核心在于保證人以倉庫內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物，為借款人向銀行貸款提供擔(dān)保。經(jīng)銀行批準(zhǔn)授權(quán)后，倉儲(chǔ)物流企業(yè)作為第三方對擔(dān)保人倉單項(xiàng)下的倉儲(chǔ)動(dòng)產(chǎn)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，由銀行委托代理監(jiān)管服務(wù)，對抵押物進(jìn)行存貨監(jiān)管。

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