2010年4月，國(guó)務(wù)院“國(guó)十條”規(guī)定，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套建筑面積90平方米以上自有住房的家庭（含借款人、配偶及未成年子女，下同），首付比例不低于30%；貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付比例不低于50%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，首付比例和貸款利率要大幅度提高，具體由商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。具體情況如下：

（1）借款人首次申請(qǐng)貸款購(gòu)房，如家庭已在房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記系統(tǒng)）登記一套（或多套）完整房屋，（2）借款人已用貸款購(gòu)買(mǎi)一套（或多套）住房，并申請(qǐng)用貸款購(gòu)買(mǎi)一套（或多套）住房的；（3）貸款人通過(guò)盡職調(diào)查確信借款人家庭擁有一套（或多套）住房的征信記錄查詢(xún)、面對(duì)面測(cè)試、面談（必要時(shí)可入戶(hù)）；

（4）可提供一年以上地方納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款，貸款人應(yīng)按照“第三條”的規(guī)定執(zhí)行差別化住房信貸政策。

2013年1月初，對(duì)第二套住房貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了“微調(diào)”，部分國(guó)有大型銀行將第二套住房貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由“認(rèn)房認(rèn)貸”放寬為“認(rèn)房不認(rèn)貸”，以避免重復(fù)貸款使一些準(zhǔn)備自行換房的客戶(hù)在申請(qǐng)貸款時(shí)“碰壁”。2013年，《中華人民共和國(guó)五項(xiàng)細(xì)則》出臺(tái)，明確指出“對(duì)于房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市，人民銀行地方分行可根據(jù)城市人民銀行的規(guī)定，進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付比例和貸款利率政府新出臺(tái)的商品房?jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求。此后，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注銀行二套房貸政策的執(zhí)行情況。據(jù)了解，目前各家銀行均表示尚未收到《關(guān)于調(diào)整二套住房貸款政策的通知》，因此仍執(zhí)行原二套住房貸款政策（即“二套住房首付比例為60%，利率上浮10%）。

如何規(guī)定購(gòu)買(mǎi)第二套住房的政策？購(gòu)買(mǎi)建筑面積90平方米以上首套自有住房的家庭（含借款人、配偶及未成年子女，下同），首付比例不低于30%；貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付比例不低于30%貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，要大幅度提高首付比例和貸款利率，具體由商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則自主確定。

最新政策2010年4月，國(guó)務(wù)院“國(guó)十條”規(guī)定：對(duì)家庭（含借款人、配偶及未成年子女，下同）購(gòu)買(mǎi)第一套建筑面積在90平方米以上的自有住房的，首付比例不低于30%；貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付比例不低于50%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的家庭，大幅提高首付比例和貸款利率，由商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。各地可根據(jù)實(shí)際情況暫停三套住房貸款。[1] 2010年6月4日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，確定了第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

I.商業(yè)性個(gè)人住房貸款中的住宅套數(shù)應(yīng)以擬購(gòu)房家庭（包括借款人和配偶）和未成年子女的數(shù)量為準(zhǔn)，下同）。二是經(jīng)借款人、直轄市、計(jì)劃單列市房地產(chǎn)主管部門(mén)申請(qǐng)或者授權(quán)，省會(huì)（首府）及其他有查詢(xún)條件的城市，應(yīng)當(dāng)通過(guò)房屋登記信息系統(tǒng)查詢(xún)借款人家庭住房登記記錄，并出具書(shū)面查詢(xún)結(jié)果。

因當(dāng)?shù)夭樵?xún)條件不具備而未能提供家庭住房登記查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提供家庭住房實(shí)際數(shù)量的書(shū)面信用擔(dān)保。貸款人核實(shí)信用擔(dān)保不真實(shí)的，記為不良記錄。有下列情形之一的，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行第二次（含）以上差別化住房信貸政策：

（1）借款人首次用貸款申請(qǐng)購(gòu)房，其家庭在擬購(gòu)房地的房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記系統(tǒng)，下同）登記一套（或多套）完整房屋的；

（二）借款人使用貸款購(gòu)買(mǎi)一套（或多套）房屋的，然后申請(qǐng)貸款購(gòu)房；

（3）貸款人通過(guò)信用記錄查詢(xún)、面對(duì)面測(cè)試、訪談（必要時(shí)進(jìn)行走訪）等形式的盡職調(diào)查，確信借款人家庭擁有一套（或多套）住房。4對(duì)能提供一年以上地方納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款，貸款人應(yīng)按本通知第三條規(guī)定執(zhí)行差別化住房信貸政策。

對(duì)不能提供一年以上地方納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款，貸款人執(zhí)行第二套（含）以上差別化住房信貸政策；對(duì)商品房?jī)r(jià)格過(guò)高的地區(qū)，上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況和當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)政策法規(guī)，暫停發(fā)放住房貸款。

根據(jù)目前的政策，有市場(chǎng)傳言，如果二套房貸款政策調(diào)整，首付比例將從60%提高到70%，利率將從1.1倍提高到1.3倍。但各銀行均表示尚未接到通知，二套房貸政策仍按“首付60%，二套房貸利率1.1倍”的政策執(zhí)行。你知道嗎