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企業(yè)融資應注意什么

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-01 · 787人看過

l。補償余額貸款法。這種方法是銀行要求企業(yè)按實際貸款額的一定比例（通常為10%-20%）在銀行保持最低存款余額。企業(yè)貸款實際利率的計算公式為：企業(yè)貸款實際利率=企業(yè)貸款實際支付的利息/（企業(yè)貸款總額-補償性余額）=名義利率×( 1—補差比例）

舉例：企業(yè)從銀行取得100萬元貸款，期限為一年，貸款年利率為10%，銀行要求補差比例為20%，則：企業(yè)實際借款利率=10%×( 1-20%）=12.5%（此處實際借款利率不考慮補償性結(jié)余的銀行存款利息）

可以看出，補償性結(jié)余貸款方式可以降低銀行的貸款風險，但對于借款企業(yè)來說，它可以減少實際可貸數(shù)量，提高實際利率

2.預扣利息貸款法。這種方法是銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，先從本金中扣除利息，貸款到期后再全部還本。由于企業(yè)實際可貸金額僅為本息之差，貸款實際利率也高于名義利率。企業(yè)向銀行借款實際利率的計算公式為：

企業(yè)借款實際利率=企業(yè)實際支付的利息/（借款總額-企業(yè)借款實際支付的利息）=名義利率/（1-名義利率）

例如企業(yè)從銀行獲得200萬元貸款，期限為一年，貸款年利率為10%，則：借款企業(yè)實際借款利率=200× 10% ÷( 200-200 × 從這個例子可以看出，企業(yè)的實際借款利率比名義利率高出幾個百分點。企業(yè)向銀行貸款后，還本的方式主要有兩種：一種是貸款到期后立即還本，另一種是在貸款期間等額等時償還貸款本金。但采用后一種還款方式，企業(yè)可利用的貸款數(shù)量逐漸減少，但貸款利息不減，因此企業(yè)實際承擔的利息成本較高。計算公式如下：

企業(yè)實際借款利率=企業(yè)實際支付的利息/（借款總額/2）=2× 名義利率

例如，企業(yè)從銀行獲得期限為一年的貸款，貸款總額為120萬元，12個月等額支付，貸款年利率為10%。由于貸款分期等額發(fā)放，企業(yè)第一個月只能使用120萬元，然后每月減少10萬元。借款企業(yè)12個月平均使用貸款僅60萬元（120萬元）÷ 2）則：實際貸款利率=120x10%/（120÷ 2）從以上分析可以看出，企業(yè)應該使用上述貸款

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