任何事物的存在和發(fā)展都存在風(fēng)險，第三方支付也不例外。第三方支付的風(fēng)險主要包括資金的損失或貶值以及法律問題。兩者在某個點(diǎn)相交。投資者和使用者需要注意法律風(fēng)險

我國《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)”能否辦理存貸款和貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)，是判斷企業(yè)是否為銀行的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。第三方支付的存貸款和貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)本質(zhì)上不是一項獨(dú)立的業(yè)務(wù)，而是一個基于電子交易的交易環(huán)節(jié)，因此第三方支付在這些第三方支付平臺中不具備銀行的主體資格，除了支付寶等少數(shù)支付平臺不直接辦理和管理資金外，他們將在戶外擁有自己的賬戶。其他大多數(shù)公司都是代表銀行行事。他們可以直接控制交易金額，這可能不受相關(guān)部門的監(jiān)管。存在資金安全隱患，可能導(dǎo)致支付風(fēng)險和道德風(fēng)險。由此可見，第三方支付本質(zhì)上屬于金融服務(wù)中的清算結(jié)算業(yè)務(wù)。根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，只有商業(yè)銀行才能從事這項業(yè)務(wù)。據(jù)估計，中國提供在線第三方支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)不少于50家，其中大部分是非金融機(jī)構(gòu)

電子商務(wù)屬于中國民商領(lǐng)域。根據(jù)我國民法的規(guī)定，一般情況下，原物所有人有權(quán)取得惡益的所有權(quán)，原物的所有權(quán)應(yīng)當(dāng)同時轉(zhuǎn)移。在買賣雙方的交易過程中，交易過程應(yīng)適用合同法，第三方支付發(fā)揮托管人的作用。我國《合同法》規(guī)定：“保管期滿或者寄存人提前收到定金的，寄存人應(yīng)當(dāng)將原物及其惡利返還寄存人”，第三方支付在服務(wù)協(xié)議中明確表示，“在您使用支付寶服務(wù)期間，本公司存放或收付的款項無需承擔(dān)貶值風(fēng)險，本公司無需向您支付該利息”。這似乎違反了我們的合同法。但是，從意思自治的角度來看，如果使用人同意本條款，可以理解，向第三方支付公司提供虛假利益的違約贈與，也比《民商法》的法律規(guī)定更為有效，第三方支付平臺利用資金的臨時托管，對交易過程中的買賣雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。當(dāng)買方將資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶時，第三方將作為資金的保管人。資金的所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移，資金的所有者仍然是買方。當(dāng)買賣雙方達(dá)成某種交易，買方收到貨物并通過第三方向賣方付款時，付款的所有權(quán)仍屬于買方，直至付款進(jìn)入賣方賬戶或買方確認(rèn)付款為止。可見，第三人作為資金的占有人，對資金沒有所有權(quán)，但負(fù)有保管義務(wù)。隨著未來用戶數(shù)量的增長，資金沉淀量將非常巨大。據(jù)粗略估計，每天至少有幾百萬元的資金滯留在第三方平臺上。第三方支付公司將能夠獲得定期存款或短期存款的利息。利息是在第三方支付公司和買方之間分配，還是作為第三方支付公司應(yīng)得收入的一部分，成為一個大問題

（3）隱瞞交易所帶來的犯罪風(fēng)險。文章指出，只要一張信用卡、一個支付寶賬戶和串通買賣雙方都能成功套現(xiàn)信用卡。從網(wǎng)友的點(diǎn)評中可以看出，這種信用卡套現(xiàn)方式不乏成功的例子

利用支付寶實(shí)施信用卡套現(xiàn)，在法律方面也存在一些疏漏。雖然我國法律將信用卡惡意透支界定為違法行為，但這里的“惡意透支”不是以道德規(guī)范來判斷的，而是以持卡人非法占有為目的，超過規(guī)定期限或者期限的透支行為，經(jīng)開證行托收無效。可以看出，從信用卡現(xiàn)金流的方式來看，支付寶現(xiàn)金大多沒有規(guī)定“超過規(guī)定期限或規(guī)定期限”和“開證行未收票后”，完全規(guī)避了法律規(guī)定。相反，隨著現(xiàn)金的及時歸還，也增強(qiáng)了個人的“公信力”。因此，對于那些在支付寶中套現(xiàn)的人來說，他們只是利用了系統(tǒng)中的漏洞，這并不違反國家法律，而是違背了道德和網(wǎng)絡(luò)交易習(xí)慣。p>

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