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寧波
一起抵押借款合同糾紛案
基本案例：1999年10月10日，A銀行與B公司簽訂《最高額抵押擔保借款合同》，合同約定：自1999年10月10日起至2002年10月10日止，A銀行向B公司提供最高限額不超過1300萬元人民幣的銀行貸款，B公司用存放于C公司倉庫的4548套價值2499.9236萬元的空調器作為抵押物。抵押擔保期限自設定抵押之日起至擔保范圍內全部貸款清償完畢為止。抵押擔保的范圍包括主債權、利息、違約金以及貸款人實現債權及抵押權的費用。雙方到工商部門辦理了抵押登記。
2000年5月25日，雙方簽訂《借款合同》一份，約定：A銀行向B公司提供了1300萬元的貸款，期限自2000年5月25日至2002年5月24日止，借款年利率為7.02%。借款人發生對其正常經營構成危險或對其履行本合同還款義務產生重大不利影響的任何其他事件，如停產、歇業、被注銷登記、被吊銷營業執照、生產經營出現嚴重困難、財務狀況惡化等，均應立即書面通知貸款人。借款人違反本合同約定任一條款，貸款人均有權采取停止發放貸款、提前收回已發放貸款本息或其他資產保全措施。當日，A銀行向被告發放貸款1300萬元。但從2001年9月起，B公司就不再向A銀行支付利息。從2002年1月起，B公司全面停產，并有部分抵押物被法院異地扣押。隨后，A銀行要求B公司提前清償貸款被拒絕，遂向所在市人民法院提起訴訟。
法院經審理認為，原告與被告簽訂的借款合同意思表示真實，手續合法，應認定有效。但其中在1999年10月10日簽訂的最高額抵押擔保合同之前，作為該合同項下抵押物———存放于C公司的4548套空調器中，已有2000套被法院查封，該部分抵押應認定無效。另外，原告起訴時貸款雖未到期，但雙方在上述合同中曾明確約定，借款人違反合同任一條款，貸款人有權提前收回已發放貸款本息。這種不違反法律規定的雙方合意，應予準許。原告依法主張債權，要求被告提前清償債務，應予支持。據此，法院判決B公司于判決生效后10日內，償還A銀行借款本金1300萬元及其利息，A銀行有權對B公司存放于C公司倉庫的空調器(已查封的2000套除外)折價、或者拍賣、變賣的價款優先受償。
此案例給我們的啟示：1.關于用來擔保債權的抵押物
在市場交易中，為了減小風險并避免損失，要求債務人提供抵押物來擔保自身債權的實現對作為債權人的企業來說是一種非常有效的手段。一般來說，無論是他人所有的動產還是不動產，都可用來作抵押物，但要特別注意我國擔保法第三十七條規定的6種情況的財產是不得作為抵押物的，如果作為債務人的企業故意以上述規定的財產作為抵押物進而導致抵押合同無效的，則需要承擔相應的過錯責任。
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