【案例回放】2007年8月，韓女士通過(guò)保險(xiǎn)代理人王某某在國(guó)內(nèi)某知名財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為自己的愛(ài)車購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等車輛全套保險(xiǎn)，合計(jì)花費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)兩萬(wàn)余元人民幣。想到自己的愛(ài)車有了保障，韓女士并未在意高昂的保費(fèi)。2008年4月的一天，韓女士駕駛愛(ài)車不小心發(fā)生剮蹭，造成車身出現(xiàn)劃痕，韓女士隨即按照規(guī)定報(bào)了案，之后按照保險(xiǎn)公司的要求，韓女士到該保險(xiǎn)公司定點(diǎn)維修單位進(jìn)行了定損和維修，并支付了相關(guān)費(fèi)用。但當(dāng)韓女士持相關(guān)手續(xù)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠時(shí)，卻被理賠員告知系統(tǒng)顯示韓女士的保險(xiǎn)費(fèi)尚未到賬，無(wú)法理賠。韓女士當(dāng)即提出其已將保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)代理人王某某，王某某也已將保險(xiǎn)公司出具的保費(fèi)發(fā)票及保險(xiǎn)單交給韓女士的事實(shí)，但保險(xiǎn)公司仍堅(jiān)持以公司未收到保費(fèi)為由拒絕向韓女士理賠。無(wú)奈，韓女士只好選擇訴訟途徑來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。最終，韓女士討回了自己應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款，但該保險(xiǎn)公司視客戶合約為兒戲的做法卻使韓女士深感失望，緊接著，韓女士與這家保險(xiǎn)公司解除了車輛保險(xiǎn)合同。【法理評(píng)析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為；保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。從上面的案例來(lái)看，韓女士作為投保人，就其購(gòu)買的車輛通過(guò)保險(xiǎn)代理人王某某向保險(xiǎn)公司投了保，向保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司同意承保并向韓女士出具了保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。至此，韓女士與保險(xiǎn)公司依法建立了車輛保險(xiǎn)合同法律關(guān)系。現(xiàn)韓女士按照合同約定履行了支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以保險(xiǎn)費(fèi)仍在保險(xiǎn)代理人手中，公司未收到保費(fèi)為由拒絕向韓女士理賠。且不說(shuō)保險(xiǎn)公司向韓女士開(kāi)具保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票依法已可證實(shí)保險(xiǎn)公司同意承保且已收取保險(xiǎn)費(fèi)這一事實(shí)，退一步講，即便保險(xiǎn)公司由于內(nèi)部管理問(wèn)題實(shí)際并未收到保險(xiǎn)費(fèi)，但由于王某某為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人，完全是在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，韓女士向王某某支付保險(xiǎn)費(fèi)的行為依法也應(yīng)當(dāng)認(rèn)為韓女士已向保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi)，故當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司依法負(fù)有支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。【負(fù)面影響】正如前面介紹的那樣，事件發(fā)生后，無(wú)奈的韓女士最終通過(guò)司法訴訟途徑維護(hù)了自己的合法權(quán)益，并且與這家保險(xiǎn)公司解除了車輛保險(xiǎn)合同，改投他家。通過(guò)這一案例，我們可以看到，保險(xiǎn)公司無(wú)理拒絕賠付的行為不僅嚴(yán)重違反了保險(xiǎn)合同的約定，更傷害了消費(fèi)者的感情，損害了自身的商業(yè)信譽(yù)。然而，更為可怕的是，甚至走到這個(gè)地步，也許保險(xiǎn)公司也并沒(méi)有意識(shí)到這一事件可能會(huì)給自己帶來(lái)的損失。是的，如果看到丟失的僅僅是一個(gè)消費(fèi)者，那確實(shí)沒(méi)有多大損失可言；但如果長(zhǎng)期以往不守誠(chéng)信，不顧及消費(fèi)者的感情，保險(xiǎn)公司將可能會(huì)因此而失去無(wú)可估量的市場(chǎng)，這不得不說(shuō)是這家保險(xiǎn)公司的損失。