第一章總則

第一條【制定目的】為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章，制訂本辦法。

第二條【合規(guī)相關(guān)定義】本辦法所稱的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

本辦法所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條【合規(guī)管理】合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過建立合規(guī)治理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、合規(guī)考核及合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報(bào)告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，推動合規(guī)文化建設(shè)，有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營。

第四條【合規(guī)文化】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育公司全體保險(xiǎn)從業(yè)人員的合規(guī)意識，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

保險(xiǎn)公司董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，促進(jìn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。

第五條【集團(tuán)合規(guī)管理】保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立集團(tuán)整體的合規(guī)管理體系，加強(qiáng)對全集團(tuán)合規(guī)管理的規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，提高集團(tuán)整體合規(guī)管理水平。各成員公司應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)集團(tuán)整體合規(guī)管理要求，對自身合規(guī)管理負(fù)首要責(zé)任。

第六條【合規(guī)外部監(jiān)督】中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)施監(jiān)督檢查和評估。

第二章董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

第七條【董事會合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，并對實(shí)施情況進(jìn)行年度評估;

(二)審議批準(zhǔn)并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報(bào)告，對年度合規(guī)報(bào)告中反映出的問題，采取措施解決;

(三)決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng);

(四)決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能;

(五)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會、董事會專業(yè)委員會進(jìn)行溝通;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第八條【董事會授權(quán)專業(yè)委員會履行合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會可以授權(quán)專業(yè)委員會履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)審核公司年度合規(guī)報(bào)告;

(二)聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告;

(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問題，并向董事會提出意見和建議;

(四)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第九條【監(jiān)事會合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)監(jiān)督董事和高級管理人員履行合規(guī)職責(zé)的情況;

(二)監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī);

(三)對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

(四)向董事會提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議，并附正當(dāng)理由;

(五)依法調(diào)查公司經(jīng)營中引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的異常情況，并可要求公司相關(guān)高級管理人員和部門協(xié)助;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十條【總經(jīng)理合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)立合規(guī)管理部門，并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門履行職責(zé)提供充分條件;

(二)審核公司合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會審議后執(zhí)行;

(三)每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估，并審核年度公司合規(guī)管理計(jì)劃;

(四)審核并向董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會提交公司年度合規(guī)報(bào)告;

(五)發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制止并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告;

(六)公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第(三)和第(五)項(xiàng)規(guī)定的合規(guī)職責(zé)，以及保險(xiǎn)公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險(xiǎn)公司管理發(fā)展

為了進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，中國保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》將于2017年7月1日起施行，2008年1月開始施行的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號)同時(shí)廢止。

《辦法》結(jié)合近年來保險(xiǎn)市場發(fā)展的情況，以及相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的變化，對《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》進(jìn)行了修訂，主要修訂內(nèi)容涉及以下四個(gè)方面：一是明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。二是提高對公司合規(guī)部門設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門，并對保險(xiǎn)公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。三是提升合規(guī)管理的履職保障。完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)，建立合規(guī)審核機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，并增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性。四是加強(qiáng)合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對違反合規(guī)監(jiān)管的行為設(shè)置相應(yīng)監(jiān)管措施，并加強(qiáng)保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的監(jiān)管。

《辦法》的發(fā)布實(shí)施有利于進(jìn)一步健全保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作，提高保險(xiǎn)業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平，保障保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)規(guī)范發(fā)展。

保險(xiǎn)公司的主要類型

股份保險(xiǎn)公司

股份保險(xiǎn)公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)《公司法》設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達(dá)國家的公司組織由三個(gè)權(quán)力集團(tuán)組成，即股東、董事會、高級經(jīng)理人員。

相互保險(xiǎn)公司

相互保險(xiǎn)公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為保單持有人(投保人)擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險(xiǎn)公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理。投保人能以取得"紅利"的形式分享經(jīng)營成果。

專屬保險(xiǎn)公司

由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。

一個(gè)保險(xiǎn)公司的成立是需要一定的規(guī)章制度來維持發(fā)展秩序的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司收入的是人們投入的保險(xiǎn)資金，也是人們所關(guān)心的經(jīng)濟(jì)問題，所以保險(xiǎn)公司的良好制度管理是人們可靠的保障。了解更多的法律知識請上律霸網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)的咨詢。