近日，記者陸續(xù)接到一些車主的反映：購買車險(xiǎn)很容易，但理賠時(shí)卻相當(dāng)困難。保險(xiǎn)合同中的諸多細(xì)則往往要到理賠時(shí)才明白其中“深意”。對此，律師和市消委會(huì)人士表示，當(dāng)前一些公司的車險(xiǎn)合同中暗藏著霸王條款。

車子被砸保險(xiǎn)公司不理賠

市民楊小姐向廣州市工商局12315中心投訴，日前她把一輛日-產(chǎn)吉普車停在番禺某樓盤的小區(qū)停車場保管，兩天后發(fā)現(xiàn)車子的擋風(fēng)玻璃被人砸壞，事后她和小區(qū)管理處協(xié)商，管理處說責(zé)任難以確定，要她直接找保險(xiǎn)公司賠償。但保險(xiǎn)公司卻拿出合同細(xì)則說：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠，如果第三方不予賠付，被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟或仲裁。”楊小姐的車子被砸壞了責(zé)任在停車場，保險(xiǎn)公司不會(huì)做出賠償。

車主有證據(jù)保險(xiǎn)公司應(yīng)理賠

市消委會(huì)有關(guān)人士對此表示，楊小姐買了全險(xiǎn)，就有選擇向保險(xiǎn)公司理賠或要求停車場賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)公司的這個(gè)規(guī)定限制了消費(fèi)者直接從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)賠償?shù)臋?quán)利，是霸王條款。對此，保險(xiǎn)公司有關(guān)人士解釋，保險(xiǎn)公司之所以這樣規(guī)定，主要是為了防止車主和第三方聯(lián)手騙保。

李先生向本報(bào)反映，近日他去從化旅游，車子不慎被盜，當(dāng)時(shí)他報(bào)了警。三天后回到市區(qū)之后他才向保險(xiǎn)公司提出理賠，沒想到保險(xiǎn)公司卻說，公司規(guī)定被保險(xiǎn)人如果不在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，保險(xiǎn)公司就不能理賠，李先生十分氣憤。

廣州市廣信律師事務(wù)所廖*超律師表示，無論在任何情況下，籠統(tǒng)規(guī)定只要被保險(xiǎn)人未在保險(xiǎn)公司規(guī)定的報(bào)案、報(bào)損時(shí)間內(nèi)履行相關(guān)義務(wù)，保險(xiǎn)人就有權(quán)扣減賠款甚至拒絕賠償、解除合同，這個(gè)條款是保險(xiǎn)公司自己設(shè)置的無效條款，只要消費(fèi)者事后能出示證據(jù)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照合同履行理賠義務(wù)。

對此，保險(xiǎn)公司表示，現(xiàn)場勘察是保險(xiǎn)公司理賠的重要依據(jù)之一，要求被保險(xiǎn)人在48小時(shí)內(nèi)報(bào)損，就是為了保險(xiǎn)公司獲得第一手理賠資料，能盡快確定事故責(zé)任。

市民陳小姐近日遇車禍，轎車尾部變型，修車廠認(rèn)定為不能修復(fù)，陳小姐買了某保險(xiǎn)公司的汽車全險(xiǎn)，遂即辦理理賠。保險(xiǎn)公司提出，根據(jù)規(guī)定，車子不能修復(fù)的要折價(jià)賠償，殘余部分協(xié)商作價(jià)歸被保險(xiǎn)人即陳小姐，并在16萬元理賠款中扣除，而且保險(xiǎn)公司對受損車子的作價(jià)評估高達(dá)10萬元，陳小姐只能拿到6萬元賠款。

處理受損車輛應(yīng)雙方協(xié)商

對此，市消委會(huì)人士認(rèn)為，根據(jù)《合同法》規(guī)定，在不足額保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司和陳小姐各自都擁有對受損車輛的部分權(quán)利，因此如何處理受損車輛應(yīng)由雙方協(xié)商決定，陳小姐有權(quán)提出不將受損車作價(jià)在賠款中扣除，不能單憑保險(xiǎn)公司說了算。

采訪中記者發(fā)現(xiàn)，不少車主買車險(xiǎn)時(shí)全憑經(jīng)紀(jì)人一面之詞，對車險(xiǎn)的具體細(xì)則知之甚少也是車險(xiǎn)糾紛不斷的原因所在。市民邱先生去年購買了一輛轎車，向保險(xiǎn)公司支付了近兩萬元的保險(xiǎn)費(fèi)后，就將合同束之高閣。后來他車子被刮花理賠時(shí)才明白，雖然保險(xiǎn)合同書主頁里說只要有公安機(jī)關(guān)的證明，車主就可憑有效證件理賠，但后面的細(xì)則又規(guī)定了具體拒賠的情況，如“路邊私自停車、野外停車以及非專業(yè)停車場停車”等等。

對此，專家建議，車主在投保時(shí)要最好仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，如有不明白的地方一定要向經(jīng)紀(jì)人問清楚。