一、受害者加強(qiáng)險(xiǎn)的拒賠情況有哪些

交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。由此定義可知，受害者屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對(duì)象。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者險(xiǎn)賠償是不同的

“交強(qiáng)險(xiǎn)”即機(jī)動(dòng)車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。由此定義可知，受害者屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對(duì)象。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者險(xiǎn)賠償是不同的。對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，只要交警認(rèn)定保險(xiǎn)車輛是因駕駛員“酒后駕車”而出現(xiàn)的事故，則無(wú)論什么樣的壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司均可以不予理賠。

但交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，是不分酒后駕駛還是醉酒駕駛的，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，只要對(duì)行人造成了人身及財(cái)產(chǎn)損害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。但根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條規(guī)定：“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，土地。保險(xiǎn)公司不予賠償。”因此，只有在受害人故意或者負(fù)全部責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司才能不予賠償交強(qiáng)險(xiǎn)。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是如何制定的?

交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格與消費(fèi)者切身利益息息相關(guān)。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定過(guò)程中，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的精算人員和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的骨干力量組成項(xiàng)目組，聘請(qǐng)亞洲知名精算師事務(wù)所參與，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司歷史賠付數(shù)據(jù)的整合，運(yùn)用精算模型和方法，充分分析了新環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性要求、機(jī)動(dòng)車數(shù)量增加及投保面擴(kuò)大等各種變化因素對(duì)出險(xiǎn)頻率和案均賠款的影響，分別測(cè)算了多種責(zé)任限額項(xiàng)下交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平。

保監(jiān)會(huì)在審批行業(yè)上報(bào)的保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)程中，廣泛聽(tīng)取了部分消費(fèi)者代表、有關(guān)部委和專家學(xué)者的意見(jiàn)。按照《條例》規(guī)定的原則，綜合考慮2012國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)者承受能力，以及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)費(fèi)率方案進(jìn)行審批。

三、為何交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格?

交強(qiáng)險(xiǎn)是一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度。考慮到交強(qiáng)險(xiǎn)在法律環(huán)境、賠償方式等諸多因素與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不同，第一年先實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一保險(xiǎn)價(jià)格。在實(shí)踐中積累經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過(guò)實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營(yíng)情況，逐步在費(fèi)率中加入地區(qū)差異化因素等，逐步實(shí)行差異化費(fèi)率。

四、交強(qiáng)險(xiǎn)采取什么方式“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”費(fèi)率浮動(dòng)?

根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。建立這樣一種“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，利用費(fèi)率杠桿的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段可以提高駕駛?cè)说牡缆方煌ò踩梢庾R(shí)，督促駕駛?cè)税踩旭偅行ьA(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。

保監(jiān)會(huì)目前正在會(huì)同相關(guān)部門制定費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制的具體實(shí)施辦法，并爭(zhēng)取盡早出臺(tái)并向社會(huì)公布。

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