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寧波
保險受益權的消滅
1.受益人放棄受益權。受益人因法定或指定權人的指定而取得受益權，對于受益人而言，其權利的取得為當然取得，指定權人無須征得受益人的同意，只須履行通知義務即可。既然是一種權利，受益人就有放棄的自由，受益權于受益人放棄時消滅。受益人可以在保險事故發生后采取明示方式放棄受益權，即受益人以書面形式向保險人明確表示放棄受益權。也有學者認為，受益人也可以在法律規定的期間內以不領取保險金的不作為而形成受益權的默示放棄。⒂
2.受益人在保險事故發生前死亡。前已論述，在保險事故發生前，受益人所享有的僅僅是一種期待利益或者期待權，這種利益或者權利是由特定身份的主體所享有，不能成為被繼承的客體。所以，保險事故未發生時受益人死亡，其受益權隨之消滅。
3.受益人依法喪失受益權。在保險合同中，受益人無須支付任何對價即可享有保險受益權，但是如果受益人從事某種違法行為，其受益權依法喪失。依據中國《保險法》第65條規定受益人對被保險人的故意傷害行為和故意殺人行為是受益權喪失的法定情形，保險人可以因此而不承擔給付保險金的責任。但是，實踐證明這條法律規定存在不妥當之處。在被保險人指定數人為受益人時，如果其中之一受益人故意殺害被保險人，保險人往往依其“不承擔給付保險金的責任”而拒絕其余受益人給付保險金的請求。倘若如此，善意受益人的受益權將因違法受益人的行為而被剝奪，這樣既損害了善意受益人的權利，也有悖于被保險人指定受益人的初衷，于法于理皆不公平。為規范現行立法，兼顧保險人與善意受益人的利益，筆者建議對中國《保險法》第65條作如下修改：刪除第一款中的“受益人”;將第二款改為“受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權，保險人對其他受益人仍承擔給付保險金的責任”。
4.投保人或者被保險人變更受益人。投保人或者被保險人依法變更受益人，原受益人的受益權消滅。投保人或被保險人變更受益人的情形有兩種：(1)在投保人或被保險人沒有明示放棄指定變更權的情形下，他們可以根據自己的意愿在保險事故發生前任意變更受益人。(2)受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病而依法喪失受益權后，投保人或被保險人可以重新指定受益人，即使投保人或被保險人已經明示放棄指定變更權也不例外。
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