票據(jù)法的基本原則

如何理解無因性這一原則?謝懷軾先生在《票據(jù)法概論》中指出，無因性原則下有例外。例外是在直接當(dāng)事人之間，即出票人與受票人，背書人與被背書人之間的票據(jù)關(guān)系取決于原因關(guān)系，原因關(guān)系無效，票據(jù)關(guān)系亦無效。

筆者認(rèn)為，票據(jù)無因性是絕對(duì)的，不是相對(duì)的，票據(jù)因?yàn)樵诹魍ㄖ校睋?jù)效力不應(yīng)在直接當(dāng)事人之間無效，而以后的交易中又變成有效，它的效力應(yīng)當(dāng)是一貫的。如甲、乙兩公司簽發(fā)票據(jù)的原因行為是非法交易，但甲、乙兩公司沒有轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利，乙公司請(qǐng)求付款，不付款的原因是取得票據(jù)的手段不合法，并非因票據(jù)無效而導(dǎo)致票據(jù)行為無效。票據(jù)的效力是無因性的，主要看票據(jù)的形式要件是否符合票據(jù)法的規(guī)定;而持票人是否享有票據(jù)權(quán)利是看持票人取得票據(jù)的原因是否合法。如合法取得票據(jù)，持票人享有票據(jù)權(quán)利，欺詐脅迫等違法方式取得票據(jù)的，持票人并不享有票據(jù)權(quán)利。為保證票據(jù)的流通，對(duì)簽發(fā)背書擔(dān)保承兌符合票據(jù)法的形式要求，票據(jù)有效，行為人要對(duì)票據(jù)行為負(fù)責(zé)，但并非對(duì)任何持票人都負(fù)責(zé)任，對(duì)于合法取得票據(jù)的權(quán)利人要保護(hù)，對(duì)于非法取得票據(jù)的持票人不保護(hù)，不保護(hù)的理由不是前手的瑕疵，而是持票人取得票據(jù)的原因不合法。所以，在保障票據(jù)流通的前提下，票據(jù)無因性原則并不會(huì)放縱一個(gè)壞人，使壞人受益。

善意持票人當(dāng)然有票據(jù)權(quán)利，非善意持票人明知或應(yīng)當(dāng)知道而不知道違法取得的票據(jù)，雖然在客觀上票據(jù)形式有效合法，但在主觀上的惡意使其不享有票據(jù)權(quán)利。票據(jù)無因性是絕對(duì)的，在《票據(jù)法》第10條、第12條中可以看到，第10條規(guī)定：“沒有對(duì)價(jià)取得的票據(jù)，不享有票據(jù)權(quán)利。”;第12條又規(guī)定：“因欺詐、脅迫等原因而取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權(quán)利;明知以上情形而取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權(quán)利;因重大過失而取得票據(jù)的，也不享有票據(jù)權(quán)利。”法律上已經(jīng)把可以享有票據(jù)權(quán)利的主體限定死了，只要取得票據(jù)原因不合法，不享有票據(jù)權(quán)利，縱然票據(jù)是有效的。為加重票據(jù)行為人的責(zé)任，我們捍衛(wèi)票據(jù)無因性。在這一點(diǎn)把票據(jù)行為無因性絕對(duì)化了，票據(jù)總是有效或無效，不是在直接相對(duì)人之間是無效，而在善意持票人，票據(jù)又有效了。

票據(jù)法對(duì)票據(jù)行為的形式規(guī)定了非常嚴(yán)格的要求，因?yàn)槠睋?jù)行為是要式行為。從各種票據(jù)形式要求的共性總結(jié)有三點(diǎn)：

一是書面方式。在出票、背書、承兌、擔(dān)保等票據(jù)行為中都有書面方式的要求，即"白紙黑字"，白紙指中國人民銀行統(tǒng)一印制的票樣，黑字又是什么意思呢?有一個(gè)商人的票據(jù)被二次退票，第一次退票是因?yàn)槠睋?jù)用圓珠筆填寫的，但中國人民銀行要求碳素墨水的鋼筆或毛筆;第二次退票是因?yàn)槌銎比掌谟眯∽謹(jǐn)?shù)字填寫的，銀行要求用大字來規(guī)范填寫。

二是簽字、蓋章。行為人的簽章行為反映行為人的身份，說明行為要由誰來負(fù)責(zé)。銀行要求法人蓋章、簽字，要蓋單位的章，由法定代表人或法定代表人授權(quán)人的私人章;自然人既可簽字，又可蓋章，或即簽字又蓋章。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，簽章只是表明身份，只要能真實(shí)反映身份的簽章，應(yīng)用有效來保護(hù)。對(duì)于明知而故意簽章錯(cuò)誤的，應(yīng)追究其票據(jù)責(zé)任并由中國人民銀行追究其行政責(zé)任。

三是款式要求。對(duì)出票人要求最多，匯票的必須記載事項(xiàng)是七項(xiàng)，本票、支票寫六項(xiàng)。在保證票據(jù)流通的前提下，“票據(jù)交易秩序的安全”與“票據(jù)使用過程中的安全”是兩個(gè)概念，在款式要求中是要維護(hù)“使用過程中的安全”。如票據(jù)金額，票據(jù)法規(guī)定金額要用中文大字與阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)標(biāo)注，如大小寫金額不一致，票據(jù)無效。在外國法中規(guī)定大小寫記載不一致的，以數(shù)額小的為準(zhǔn)，立法指導(dǎo)思想是盡力維護(hù)票據(jù)的有效性，促進(jìn)票據(jù)流通，避免動(dòng)輒無效。

如票據(jù)被更改怎么辦?票據(jù)法中規(guī)定日期，金額收款人等事項(xiàng)不能改，如改了，票據(jù)無效。當(dāng)前票據(jù)詐騙案件中大多以變?cè)旖痤~為主，除了要追究刑事責(zé)任，票據(jù)法也規(guī)定：對(duì)于變?cè)烨昂炚碌模醋冊(cè)烨暗挠涊d事項(xiàng)負(fù)票據(jù)責(zé)任;對(duì)于變?cè)旌蠛炚碌模醋冊(cè)旌蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)票據(jù)責(zé)任;這是要維護(hù)票據(jù)的文義性，這是第14條的規(guī)定。第9條規(guī)定改寫票據(jù)記載事項(xiàng)，票據(jù)無效，它在追求票據(jù)使用過程的安全，而第14條強(qiáng)調(diào)交易秩序的安全。法官大多適用第14條。

總之，票據(jù)行為無因性原則概括為票據(jù)有效、無效，取決于票據(jù)形式要件;票據(jù)持有人是否享有票據(jù)權(quán)利，不僅有形式要件要求，而且取決于持有票據(jù)的原因是否合法。

合同法的價(jià)值取向是合同正義與合法效率。如正義與效率發(fā)生矛盾時(shí)，取義而舍利。在制定合同法中有幾項(xiàng)立法原則，其中一項(xiàng)是促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)主義的意思是人人有工作干，有飯吃，有衣穿，這是個(gè)大目標(biāo)。那么，票據(jù)法的價(jià)值目標(biāo)是什么?如果票據(jù)法追求經(jīng)濟(jì)效率，那么這部法律一點(diǎn)倫理道德都沒有。這與我國法律體系的價(jià)值目標(biāo)相沖突。而且從國外的立法來看，尤其是二戰(zhàn)后各國的立法、法理、司法中都強(qiáng)調(diào)公權(quán)，維護(hù)社會(huì)公益，如果票據(jù)法只維護(hù)商人的唯利是圖，恐怕與世界立法發(fā)展潮流相矛盾。所以說票據(jù)法不只追求效率原則，但主要是效率原則。

從票據(jù)法的立法目的，制度結(jié)構(gòu)可以看出它的價(jià)值取向。票據(jù)本身是一張紙，從中看不到以公有制為主體，多種所有制共同發(fā)展;以按勞分配為主體，多種分配方式并存的經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，只是商人用來作生意的紙。從本質(zhì)來看，促進(jìn)票據(jù)流轉(zhuǎn)是票據(jù)法的價(jià)值目標(biāo)。促進(jìn)票據(jù)流通，是維護(hù)交易安全所必需的。如基于對(duì)票據(jù)的信任而發(fā)生票據(jù)的流通行為，只因一次欺詐無效而要求推翻所有的交易，重新按合同性質(zhì)來決定行為的效力，這是不安全的，不是票據(jù)法所追求的。

在這個(gè)大目標(biāo)下，究竟是追求“交易秩序的安全”還是“票據(jù)使用過程的安全”不無爭(zhēng)議。在中國人民銀行印制的票據(jù)樣本中，我們可以看到票據(jù)的使用目的，即要求有真實(shí)的合同關(guān)系，和票據(jù)的交易編號(hào)，即要求有合同的交易號(hào)碼。這就把票據(jù)與票據(jù)的基礎(chǔ)法律關(guān)系聯(lián)系到一起，來保證票據(jù)使用過程的安全。如違法地使用票據(jù)，法律不能容忍這種違法行為，同時(shí)也認(rèn)為票據(jù)是無效的。在立法過程中，有人提出如果把票據(jù)與合同關(guān)系相聯(lián)系到一起，還不如不立票據(jù)法，有合同法就足夠了。從西方票據(jù)發(fā)達(dá)史來看，票據(jù)在流通中有多種功能，如克服攜帶現(xiàn)金之不便，克服使用金錢在時(shí)間、空間上的不便、支付、結(jié)算、融資功能。只有在流通中，票據(jù)才能發(fā)生諸多功能，在這個(gè)過程中，不必過分考慮使用票據(jù)的目的、用途。因?yàn)榭梢酝ㄟ^完善合同法、行政監(jiān)管法規(guī)來解決這些問題，沒必要賦予票據(jù)法太多的歷史使命。