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信用卡最大的特性就是透支功能。通常的透支都是善意的,是想要還款的,但是以非法占有為目的的,很難認為是善意的,反而常常被認為是惡意的,那信用卡的惡意透支該怎樣認定呢?這是認定犯罪重要的內容,下面律霸小編為你做詳細解答。
一、信用卡的惡意透支該怎樣認定
惡意透支是相對于善意透支的一種違法行為,惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,故意在超過期限內、額度內透支的行為,并且經發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
1、主體條件
持卡人必須為合法的持卡人,如是由于盜竊、騙取等行為而得到的信用卡則構成非法占有信用卡行為,不能構成惡意透支的主體。
無論“善意透支”還是“惡意透支”,持卡人獲取信用卡的方式都是以自己的真實身份,提供真實的證明材料,通過特定的程序向銀行領取,其主體都是合法的持卡人。
在實際操作中卻存在著弄虛作假、偽造、冒用、以虛假身份騙取銀行信任而騙領信用卡,進行惡意透支的現(xiàn)象。
在此種情況的行為人是一種“非法持卡人”,其以非法占有為目的,采用虛假手段,騙取銀行的信任而騙取具有消費、支付等功能的信用卡進行惡意透支,這種行為屬于刑法中規(guī)定的冒用他人信用卡犯罪的行為特征,所以,刑法規(guī)定惡意透支的信用卡詐騙罪的犯罪主體只能是合法持卡人。
2、主觀條件
行為人的主觀罪過是故意,即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還,但仍持卡消費或提現(xiàn)的行為,或者是有能力償還的但在消費或提現(xiàn)后根本不想還的行為,是一種主觀意識上的不愿意行為。
對于行為人是否以非法占有為目的的推定過程中,一定要區(qū)別這種行為是主觀上的惡意不歸還,還是因為有合理的客觀因素導致行為人不能歸還的。
前者是主觀的不愿意歸還,后者是客觀的不歸還。所以,如果行為人透支后,確實是由于客觀的正當理由不能歸還的,基于行為人的無惡意行為,不作犯罪處理。
如果行為人透支后攜款逃跑的,或透支款用于揮霍、購買奢侈品的,可以認定行為人具有非法占有的目的。
3、客觀條件
惡意透支在客觀方面有兩種表現(xiàn),一是超過規(guī)定透支限額的透支,二是超過規(guī)定期限的透支。
其中透支限額是指各發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過其實際存款額以上的最高限額,對于超限額透支的持卡人各發(fā)卡銀行隨時可以催收,如果持卡人未經銀行催收而自動歸還的或者催收后及時歸還的,不以犯罪處理。
對于超期限透支的,且經銀行催收后仍不歸還的,構成惡意透支,以信用卡詐騙罪處理。
二、信用卡惡意透支有何后果
惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大。
惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
惡意透支應當追究刑事責任,但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。
信用卡詐騙中有一種是惡意透支,惡意透支信用卡的很可能構成刑事犯罪。而實踐中對信用卡的惡意透支進行認定是很重要的,關系著最終是否能夠對行為人認定為犯罪。當然,一旦確定構成信用卡詐騙罪的話,那么就要依法追究行為人的刑事責任了。
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