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寧波
交強險責任限額知多少
“交強險”可能許多人都聽說過，但未必知道如何適用它來維護自己的合法權益。“交強險”全稱是“機動車交通事故責任強制保險”。具體如何適用，在什么情況下適用，《中華人民共和國道路交通安全法》對此規定得很清楚。《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規定：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”問題就在于《道路交通安全法》第七十六條規定的“責任限額”是多少，如何確定?對這一問題，中國保監會給出了具體的規定。
中國保監會2008年1月11日公布，2008年2月1日起實施的交強險責任限額調整方案規定：
1、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣;醫療費用賠償限額10000元人民幣;財產損失賠償限額2000元人民幣。
2、被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣;醫療費用賠償限額1000元人民幣;財產損失賠償限額100元人民幣。
據此可知《方案》采取分列各項賠償限額方式，即分別規定死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額和財產損失賠償限額。
但問題的關鍵也就在于如何理解并適用保監會給出的這個最高責任限額方案。是依情況分別適用各單項賠償限額?還是適用最高賠償限額(即死亡傷殘賠償限額+醫療費用賠償限額+財產損失賠償限額的總和)?各方說法不一。中國保監會公布的交強險責任限額方案也確實容易引人誤解，一般人都很容易認為是按各分項限額賠償的。在實務中，保險公司也通常是依據保監會的這一方案制作保險合同和為自己辯護的法律依據，他們認為：在交強險保險期限內發生交通事故的，保險公司依各分項賠償限額賠償，超過分項賠償限額的部分，保險公司不予賠償。保險公司的辯護看起來有一定的法律依據，但其實不然。
首先，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條并沒有規定保險公司在各單項保險責任范圍內予以賠償。《中華人民共和國道路交通安全法》規定：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”
其次，保監會發布的交強險責任限額調整方案中雖然仍然采用單列各項責任限額的方式，但并沒有規定保險公司按各項責任限額賠付。實際上，保險公司之所以這樣規定，是為了將賠償責任限額更為明確化、具體化。
實務中，法院也是采取最高責任限額(即將死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額相加得出最高責任限額)的方式判決保險公司賠付相關損失，而不區分醫療費用、死亡殘疾賠償、財產損失等分項限額，這也是符合最大化保護受害人利益、盡量減輕投保人負擔的相關立法精神的。
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