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現(xiàn)代社會中，由于生活環(huán)境和飲食習(xí)慣的重大改變，人們患病的機(jī)率越來越大，不僅僅是患病，意外事故也使得許多人的身體受到傷害，所以許多人選擇購買健康險來規(guī)避風(fēng)險，為自己和家人減輕后顧之憂。但很多人不知道健康險究竟是什么，健康險具體包括哪些內(nèi)容?請您和小編一起來了解一下。

一、險種性質(zhì)

1.主險：可單獨購買，一般保障期限都較長，價格中等，大病保障充分，是最主要的大病險。

2.附加險：價格便宜，大病保障充分，但保險期限較短，不可單獨購買，續(xù)保時要面臨再次核保。因此客戶的最大風(fēng)險是真正風(fēng)險來臨時，可能無法擁有保險。

3.組合險：由若干個險種捆綁銷售，價格較貴，一般都包括大病、意外、壽險等綜合保障，大病保障相對不足。

如果您沒有任何保險，建議購買組合險，這樣的保單會更全面一些;如果您初次購買大病險，建議購買主險;如果您已經(jīng)擁有了一些大病保障，想提高保障水平，建議購買附加險。

二、健康險投保范圍

一般的大病險被保險人不限性別，只要年齡符合規(guī)定都可參加，但是男女繳費(fèi)的金額有一定差異，男性高于女性。隨著保險市場競爭的加劇，市場上出現(xiàn)了專門針對男性、女性、少兒的大病險，這類保險針對特定人群加強(qiáng)了保障，客戶可根據(jù)情況追加此類保險，但切不可只單買此種保險。畢竟還有許多大病的發(fā)生是不分男女老幼的，因此還是要優(yōu)先購買一些基本的大病保險。

最常見的大病大概有十類左右，所以只要大病保險承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻⒅卮笃鞴僖浦驳戎卮蠹膊『褪中g(shù)，那么此保險的大病保障就可以說是比較充分的。大病險所保病種越來越多，很多病是概率極低的疾病，對客戶來講幾乎沒有意義，想對而言，客戶可以重點關(guān)注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進(jìn)行性疾病(如老年癡呆癥、阿爾茨海默氏、帕金森綜合癥)的保障水平。

另外，嚴(yán)格意義上大病保險的大病賠付是其主要責(zé)任，但越來越多的大病保險還增加了一些如高殘、身故、還本之類的壽險保障，其中還本的保險對被保險人來講意義更大一些。還本型保險現(xiàn)金價值普遍較高，在發(fā)生合同規(guī)定之外的疾病時，客戶可通過退保獲得治療基金。

大病保額的確定是根據(jù)需要來定的，您可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平，大致給自己估算出一個疾病財務(wù)總需求(如10萬-15萬元)，再減去自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等)，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險來補(bǔ)充的額度。

有些大病保險是按基本保險金額的一定倍數(shù)(如2-3倍)給付的，則您需要10萬的保障，只需購買5萬的保額就夠了。多倍賠付的大病保險其保障功能是很強(qiáng)的。

由于醫(yī)療費(fèi)用是不斷水漲船高的，再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時身體狀況相對會差些，年齡增加對應(yīng)的保費(fèi)也會上升。因此建議大病保險要有優(yōu)先考慮，并盡可能上夠。

如果是為孩子或年輕人購買大病險，還要考慮通貨膨脹的問題，保額遞增的大病險就是上上之選了。

三、健康險保險期限

投保大病險，要注意時間段的選擇。在人們意識中，大病似乎只屬于中老年人，年輕人是健康的。由于現(xiàn)代社會工作節(jié)奏日益加快，年輕人應(yīng)酬頻繁、經(jīng)常熬夜加班，再加上不合理的飲食結(jié)構(gòu)等因素的影響，大病發(fā)生趨于年輕化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨一生的保障，是生命中必須計算的成本。大病保險的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的，建議至少保到70歲。

四、健康險保險費(fèi)

保險不比其它商品，其費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險費(fèi)率接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所以保險產(chǎn)品并不存在價格競爭。保險的價格與保障范圍成正比，較便宜的保險產(chǎn)品，其責(zé)任范圍和給付條件必然受限制。

由于我國缺乏足夠數(shù)據(jù)對大病的發(fā)生風(fēng)險進(jìn)行測算，保險公司為穩(wěn)健起見，很多大病險采用浮動費(fèi)率制度。隨著年齡增長，疾病發(fā)生的可能性會增加，因此年輕時投保保費(fèi)相對低廉，歲數(shù)增大時，保險費(fèi)率會上升很快，為了今后不增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，建議要提前購買大病險，并選擇固定費(fèi)率的險種

五、健康險種類

1.醫(yī)療保險

即醫(yī)療費(fèi)用保險，指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險金條件的保險，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險，它是健康保險的主要內(nèi)容之一，不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。

2.疾病保險

指以疾病為給付保險金條件的保險，包括有普通疾病保險與重大疾病保險兩種形式。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險金額[1] 。

3.收入保障保險

指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當(dāng)被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種保險形式。

4.護(hù)理保險

長期護(hù)理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU。保險范圍分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個等級，但早期的長期護(hù)理保險產(chǎn)品不包括家中看護(hù)。

上文中提到的就是健康險的大致內(nèi)容，希望您可以仔細(xì)閱讀，認(rèn)真斟酌，考量清楚自己是否也有購買健康險的需要。請您根據(jù)自己的實際情況，綜合考慮身體狀況和經(jīng)濟(jì)能力來決定自己是否應(yīng)該購買健康保險。小編的介紹就到這里，希望對您有參考作用

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