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隨著社會交通業的發展，越來越多的家庭購買了屬于自己的私家車，而買完愛車以后的下一步就是為它選擇一個合適的商業車險，上海作為我國的經濟、文化、貿易中心，我們更需要了解2017上海商業車險根據國家的相關規定有了那些變化。以及2017上海商業車險對將來市場的影響有哪些？

一、費率與風險掛鉤，出險頻率有效降低

車險改革前：在實行保費浮動機制以前，小事故賠付一直居高不下，或者多車輕微刮擦，一直讓眾保險公司深感頭疼，于是，才有了如今改革后加大“保費浮動機制”即上一年度理賠次數多了，來年的保費就會上浮，甚至遭到保險公司拒保。例如：出險一次不打折，兩次上付25%，三次是50%，四次75%，五次以上是兩倍。

二、車險計算公式變臉

原保費計算公式：

保費=(車價*費率 基礎保費)*調整系數

新保費計算公式：

保費=[基準純風險保費/(1-附加費用率)]*費率調整系數

改革前，新車購置價相同，則保費相同;改革后，不同車型新車購置價相同，但因為風險的差異，保費也不一樣了。

三、對后市場的六個影響

1、車險價格與駕駛行為密切相關

車險費率化后，車險定價的因子，將實現從“車”到“人”的轉變。車險一旦真正實現費率市場化，好車主的保費將被降下來，因為這一部分不出險或出險很少的車主;而常出險的車主，今后的保費就可能很貴了，每出一次險保費可能就會大幅上升。

2、同價位車型車險價格完全不同

車險費率化改革后，消費者在買車時，除了關注車型車價本身，最關注的可能就是這款車的“基礎保費”是多少。這個“基礎保費”，就來自于基于這款車汽車零部件更換價格的標準。如果你選擇了購買了一款“基礎保費”很高的汽車，未來無論你來自“人”的因素的駕駛習慣是多么的優異，那你也必須是承受著“車”因素的高富帥。

3、二手車真實車況不再遮遮掩掩

中國汽車保險費率市場化改革后，實現從“車”到由“人”定價，將從根本上推進中國二手車交易。因為中國汽車保險費率市場化改革，我們需要收集分析和應用來自駕駛者的“人”的因素，那么，未來二手車基于駕駛者的因素，我們也完全知道。這個“知道”，就是車主的駕駛行為，他的每一段里程、每一個動作都會被數據化。

4、現行汽車維修體系將面臨沖擊

如果不出預料，很快將有一大批社會維修機構，成為億萬私家車主出險后汽車修理的新選擇。也許在不久的將來，你出險報案后，定損員就不會像以前那樣把你推薦到4S店去送修，而是去一些經過保險公司認證的社會維修企業。

5、車聯網嫁接車險成為終端應用

中國汽車保險費率市場化的改革，我們過去是需要“車”的因素，我們現在更需要“人”的因素。人的因素從何而來?基于車聯網硬件的數據收集，就是“人”的因素的重要來源之一。

6、按里程按天氣買車險成為可能

中國汽車保險的費率市場化改革，還將有一個“創新條款”即支持和鼓勵有條件的保險公司，根據自由數據，自行擬定創新條款，共同構成汽車保險的商業條款。這意味著不僅費率玩法放開了，未來打法即一臺車怎么保，可能不同的保險公司也會玩出不同的花樣來。不同的保險公司，他們的市場發展定位是不一樣的，有的保險公司需要的是保費規模，有的保險公司需要的是優質客戶，有的保險公司需要的是綜合成本率可控。

7、開車：不任性駕駛，保費或五折

“要獲得更低的車險保費，最好的辦法就是安全行車。”產險人士表示，今后開車不要任性了，對于連續3年甚至5年都沒有出險的車輛，產險公司給出的車險優惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能，反之，車險費率就有可能大幅度地提高。

今后還可能將交通違章與車險費率掛鉤。比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續保價格。

我們的司機朋友應該在駕駛汽車時更加謹慎、小心，首先降低我們商業車險的保費，更加重要的是要將我們遠離車禍，遠離事故的幾率提高起來，減少保費的同時，讓我們文明駕駛，關愛自己和他人的生命。

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