保險公司事故承擔賠償責任

對第三者責任保險而言，只有符合保險條款的約定，才屬于該險種的被保險人責任。

【基本案情】

2013年10月16日零時10分許，孟某駕駛渣土車在卸土場內倒車卸土。在第一次卸土時因有土埂不方便卸土，在卸下一半后，孟某調整車頭至90度處重新倒車卸土，將車后正在方便的韓某(亦是該工地推土機駕駛員，對工地環境熟悉)撞到并碾壓致傷，傷者當即被送往醫院救治。當日5時許，韓某經搶救無效死亡，親屬為此支付醫療費。同年11月25日韓某尸體被火化并下葬。肇事司機孟某系渣土車的車主，該車掛靠在運輸公司，并由該公司向保險公司投保交強險和第三者責任保險(責任金額100萬元，并投保不計免賠率特約險)，保險期間2013年7月28日至2014年7月27日。事發后孟某因過失致人死亡罪被追究刑事責任。另，張某與韓某系夫妻關系，并育有一子韓甲。

【審判結果】

法院判決：一、保險公司于本判決生效之日起十日內在其承保的機動車交通事故責任強制保險限額內賠償張某、韓甲120000元;二、保險公司于本判決生效之日起十日內在其承保的第三者責任險限額內賠償張某、韓甲死亡賠償金超出交強險限額部分的90%。

【律師點評】

孟某倒車卸土時，未注意觀察，致韓某被碾壓致死的事實，顯然孟某侵害了韓某的生命權，其行為符合侵權行為的特征，對韓某死亡所致損害后果應承擔賠償責任。肇事車輛掛靠在運輸公司，孟某與公司系掛靠關系，公司亦享受掛靠車輛所帶來的運營利益，運輸公司與孟某應對韓某死亡所致損害后果承擔連帶賠償責任。

對交強險而言，只有符合《交強險條例》的規定，才屬于交強險的被保險人責任。《交強險條例》第四十三條規定“機動車在道路以外的地方通行時發生事故，造成人身傷亡、財產損失的賠償，比照適用本條例”，分析案情可知，肇事車輛正是在向后倒車過程中發生事故，也即正是在行駛過程中發生事故，這符合該條所規定的情形，故本案中孟某、運輸公司的賠償責任屬于交強險中被保險人責任，相關損失屬于交強險賠付范圍。對第三者責任保險而言，只有符合保險條款的約定，才屬于該險種的被保險人責任。《機動車第三者責任保險條款》第三條“本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人”，第四條“保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的規定，對超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償”，而本案正是被保險人允許的合法駕駛人孟某駕駛車輛過程中發生意外事故致韓某死亡，故本案完全符合上述規定，孟某、運輸公司的賠償責任屬于該險種的被保險人責任，相關損失屬于該險種的賠付范圍。

韓某從事推土機經營工作，韓某的主要收入來源并非農村、農業，因此死亡賠償金應按城鎮居民人均可支配收入計算，喪葬費、精神損害撫慰金、醫療費、被扶養人生活費、交通費、誤工費均屬于損失合理部分，予以支持。

交強險賠付的金額為120000元。超出交強險賠償限額的部分，由于受害人本人亦是該工地推土機駕駛員，對工地環境熟悉，因其疏忽大意未對自身盡到安全注意義務，對自身受到的損害后果亦有一定過錯，可減輕侵權人10%的責任。超出交強險限額部分的90%由孟某、運輸公司承擔連帶賠償責任，并由保險公司在第三者責任險限額內承擔賠償責任。