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機動車三責險與強制險

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-07 · 795人看過

盡管保險種類是一樣的，但交強險與商業(yè)三責險在賠償原則、賠償范圍等方面存在著本質的區(qū)別。

１、商業(yè)三責險采取的是過錯責任原則，即保險公司根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。而交強險實行的是“無過錯責任”原則，即無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將在６萬元責任限額內予以賠償。

２、出于有效控制風險的考慮，商業(yè)三責險規(guī)定了較多的責任免除事項和免賠率（額）。而交強險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率和免賠額，其保障范圍遠遠大于商業(yè)三責險。

３、商業(yè)三責險是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險業(yè)務。而交強險不以盈利為目的，各公司從事交強險業(yè)務將實行與其他商業(yè)保險業(yè)務分開管理、單獨核算，無論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實際上起了一個代辦的角色。

４、目前各保險公司商業(yè)三責險的條款費率相互存在差異，并設有５萬元、１０萬元、２０萬元乃至１００萬元以上等不同檔次的責任限額。而交強險的責任限額全國統一定為６萬元，并在全國范圍內執(zhí)行統一保險條款和基礎費率。

消費者如果認為６萬元交強險不能滿足自身的保障需求，可以通過自愿購買商業(yè)三責險的方式解決。因為商業(yè)三責險產品并不會隨著交強險的出現而從市場上消失，兩者是并行不悖的。比如，如果消費者目前購買的是１０萬元的商業(yè)三責險，今后可以在投保６萬元交強險的基礎之上同時購買５萬元的商業(yè)三責險，兩相累加便可滿足目前保障需求。但這樣可能會在不同程度上增加部分車主的保費負擔，尤其是那些保障需求高于６萬元的車主。

保監(jiān)會表示，由于交強險在我國是一項全新的保險制度，實施第一年先分４２種車型執(zhí)行全國統一價格，在實踐中積累經營數據。今后將盡快實行保費與交通違法行為、交通事故掛鉤的浮動費率機制，一輛車如果多次出險，來年的保費很快會漲上去；而常年不出險，保費也會逐年降低，以此實現“獎優(yōu)罰劣”。同時，還將根據各地區(qū)經營情況，在費率中加入地區(qū)差異化因素等，逐步實行差異化費率。

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