在生活中我們經(jīng)常會(huì)遇到一些詐騙行為，詐騙在我國(guó)長(zhǎng)期存在，很多人都會(huì)受到詐騙的影響造成自己的經(jīng)濟(jì)損失，而金融詐騙，是一種規(guī)模比較大詐騙，同樣使用欺騙的手段來謀取利益你說害者造成經(jīng)濟(jì)上的損失。那金融詐騙罪的主體規(guī)定是什么?下面就對(duì)此問題進(jìn)行詳細(xì)的介紹。

一、金融詐騙罪的主體規(guī)定是什么?

金融詐騙罪的主體，由于金融詐騙罪形式多樣，方法各異。所以，金融詐騙罪的主體，既有一般主體，也有特殊主體。其中，以募集資金、貸款、票據(jù)結(jié)算、金融憑證結(jié)算、信用證、信用卡使用、有價(jià)證券交易、兌付的形式進(jìn)行詐騙的，犯罪主體為一般主體，即具有完全刑事責(zé)任能力的自然人和單位，也包括外國(guó)人和無國(guó)籍人。以保險(xiǎn)索賠形式進(jìn)行詐騙的則是特殊主體，即投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，單位犯罪的主管人員，保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假證明的亦以共犯論處。

二、立案標(biāo)準(zhǔn)

1、在為金融詐騙罪非法占有目的設(shè)立的相對(duì)確定的判斷標(biāo)準(zhǔn)中，將控制條件作為第一層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即通過對(duì)行為人控制或者準(zhǔn)備控制他人財(cái)物的行為的合法性分析，首先確認(rèn)行為人具有非法占有目的的可能性)， 將失控條件作為第二層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即考察其心理上對(duì)使財(cái)物完全脫離權(quán)利人的有效控制是否具有明確的追求，以此作為決定性條件)，基本形成了一個(gè)完整的判斷體系。

2、數(shù)額在公安機(jī)關(guān)對(duì)金融詐騙犯罪進(jìn)行查處中起著非常重要的作用，是否具有特定的數(shù)額是決定是否作為詐騙刑事犯罪追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。2001年4月18日由最高人民檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》)，對(duì)于金融詐騙犯罪和經(jīng)濟(jì)犯罪中涉及到“數(shù)額”的犯罪基本都作了具體的規(guī)定，達(dá)到這一數(shù)額的，才能構(gòu)成刑事犯罪立案、追訴，追究刑事責(zé)任;未達(dá)到《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中的數(shù)額的，不構(gòu)成刑事犯罪，只能作為一般違法行為追究相應(yīng)的民事或行政責(zé)任。

3、金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體。單位是金融活動(dòng)的主要主體，如申請(qǐng)貸款的多為單位，信用卡有單位卡和個(gè)人卡兩種，在投保和有價(jià)證券(如股票)交易中，以單位為大戶。因此，完全存在單位進(jìn)行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險(xiǎn)詐騙、有價(jià)證券詐騙的可能。而且，單位貸款的數(shù)額，信用卡中單位卡數(shù)額，大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠(yuǎn)非個(gè)人能比。因此，一旦發(fā)生詐騙，危害性更大。修訂后的刑法沒有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體，不能不說是立法的疏忽，建議立法時(shí)予以完善。[8]

4、金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構(gòu)成且具有非法占有他人財(cái)物的目的。故意分直接故意和間接故意，金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。因?yàn)椋篬8]

a、間接故意不存在犯罪目的，而金融詐騙是以非法占有他人財(cái)物為目的。

b、從金融詐騙行為方式來看，詐騙人必須實(shí)施欺騙手段。如果行為人在采取欺騙手段時(shí)存在漠不關(guān)心的放任態(tài)度是不可能使人上當(dāng)受騙的。[8]

c、金融詐騙犯罪故意產(chǎn)生時(shí)間有先后之分。只有產(chǎn)生詐騙故意并實(shí)施詐騙行為，才能以詐騙犯罪論處。如果將詐騙時(shí)間提前至剛剛開始進(jìn)行金融活動(dòng)之時(shí)，據(jù)此認(rèn)為此時(shí)行為人對(duì)危害結(jié)果持放任態(tài)度，顯然是不妥的。因此，金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。

在金融詐騙犯罪中，故意內(nèi)容有兩點(diǎn)：

a、行為人必須認(rèn)識(shí)到自己所采取的手段是欺騙手段，即明知是虛假事實(shí)而有意告訴別人，使別人上當(dāng)受騙;或者明知應(yīng)該將某種真實(shí)的事實(shí)告知他人而有意隱瞞。如果行為人將誤認(rèn)為真實(shí)的虛假事實(shí)告知他人，或者誤認(rèn)為他人已知某種事實(shí)而未告知，致使他人產(chǎn)生認(rèn)識(shí)上的錯(cuò)誤，而“自愿地”將財(cái)物交出，由于行為人主觀上無詐騙故意，不能認(rèn)定為金融詐騙罪。

對(duì)于金融詐騙我國(guó)的相關(guān)法規(guī)中有嚴(yán)厲的處罰，因?yàn)榻鹑谠p騙涉及的人員比較多，同時(shí)涉及的資金也比較大，這樣的情況下將會(huì)給社會(huì)和市場(chǎng)秩序造成嚴(yán)重的影響，我們?cè)谏钪兄灰岣呔璨回潏D小便宜就不會(huì)受到詐騙的影響。

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