我們借款人在向銀行申請貸款后，很難免涉及到借款人合法地使用貸款、依照銀行規(guī)定使用貸款、是否能按期償還貸款的情況，而一旦沒有按照規(guī)定使用貸款，并且不能如期償還貸款，就有可能涉及到貸款的違法犯罪情況，問題可能就復(fù)雜了，因此作為借款人，我們也應(yīng)當(dāng)對貸款相關(guān)的法律規(guī)定作一定的了解。

我們首先看一下貸款詐騙罪的定義。貸款詐騙罪(刑法第193條)，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪屬于金融犯罪的一種。

而全國各級高級人民法院的貸款詐騙罪判例，也都是表述被告人具有上述行為，而目的是為了清償個人債務(wù)，或者從事其它非法經(jīng)營活動。

1、貸款詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定

首先貸款詐騙罪對實(shí)施行為的目的非常關(guān)注，貸款詐騙罪的要有以非法占有為目的，數(shù)額較大的行為。

依照刑法理論和司法解釋，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取貸款，明知沒有歸還能力而大量騙取資金的、非法獲取資金后逃跑的、肆意揮霍騙取資金的、使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的或者抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的。

在司法實(shí)踐中，認(rèn)定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。但是，在處理具體案件的時候，對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按貸款詐騙罪處罰。

2、貸款詐騙與借貸糾紛

那么，很多借款人會擔(dān)心如果自己在銀行貸了款，但是沒有按照銀行規(guī)定的用途使用貸款，而最終又無法按時償還貸款，那么在法律上會不會認(rèn)定借款人的行為屬于貸款詐騙呢?

如果借款人使用貸款的行為并沒有違法，但是沒有按規(guī)定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰;對于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，因不具有貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時有能力履行還款義務(wù)，或者案發(fā)時不能歸還是因?yàn)橐庵疽酝獾脑颍缫蚪?jīng)營不善、被騙、市場風(fēng)險等，不應(yīng)以貸款詐騙定罪處罰，可按照民事糾紛處理。

3、貸款詐騙罪與騙取貸款罪的區(qū)別

還有貸款詐騙罪與騙取貸款罪有什么不同呢?雖然兩罪采取的手段相似，但兩者最大的區(qū)別是主觀目的不同。騙取貸款罪不是以非法占有為目的，只因在不符合貸款條件的情況下為取得貸款而采用了非法手段，有歸還的意愿。而貸款詐騙罪則是以非法占有貸款為目的。

雖然在貸款詐騙罪、騙取貸款罪的實(shí)踐中，案發(fā)時都會出現(xiàn)借款人未能如期還款、借款人手機(jī)關(guān)機(jī)、無法找尋的現(xiàn)象，并且以此為行為特征，但認(rèn)定貸款詐騙罪需要有充分、確實(shí)的證據(jù)可以認(rèn)定或推定行為人具有上述目的方可，反之則視情況以騙取貸款罪論處。

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