核心內(nèi)容：交通事故如果涉及兩輛以上車車輛的情況下，保險人該如何承擔保險金的給付義務(wù)呢?下面，交通法律咨詢小編以及工傷法律咨詢小編聯(lián)合整理通過免費在線法律咨詢后一案例來詳細介紹。

交通事故中數(shù)車肇事的賠償處理問題

我國《道交法》和《交強險條例》均未予以明確，實踐審判中，各地法院的認識和處理方法并未統(tǒng)一，實值得進一步探討。兩輛以上車輛共同肇事，按照各車輛投保的情況，可以分為三種情況：第一、肇事車輛均已投保較強險;第二、部分車輛投保了交強險;第三、全部車輛均沒有投保交強險。

【案例介紹】

2006年9月15日，A于視線不良的雨天駕駛B車，于一交叉路口，因剎車不及碰撞由C駕駛違規(guī)右轉(zhuǎn)彎的D車，碰撞后，B車倒地碰撞路邊的行人E，導(dǎo)致E受重傷及兩車不同損壞的交通事故。B、D車分別在甲、乙保險公司投保了交強險。該事故中A負主要責任，C負次要責任。E的事故損失包括醫(yī)療費共計120000元。

第一種情況：B、D均已投保了交強險。

E可以同時向甲、乙兩家保險公司請求賠付保險金，那么甲、乙保險公司該如何承擔保險金的賠付義務(wù)呢?這里我國法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，理論界主要存在以下二種學說：

一、一份保險金額保障說

此說認為，數(shù)車共同肇事，數(shù)位被保險人均對受害人負擔賠償責任時，不論受害人所受損害若干，至多只受強制責任保險一份保險金額的保障，不因加害人(被保險人)有多數(shù)人而不同，因此，故各保險人共同對受害人為一份保險金的保障。我國臺灣地區(qū)采用該種學說，《強制汽車責任保險法》第三十四條規(guī)定：“汽車交通事故由數(shù)汽車所共生或涉及數(shù)汽車者，依下列規(guī)定處理;一、肇事汽車全部或者部分為被保險車輛，受害人或者受益人得在本法規(guī)定之保險金額范圍內(nèi)，請求各被保險人連帶給付保險金。……”。

二、數(shù)份保險金保障說

該學說認為，責任保險是被保險人恐責任負擔過重所尋求的保障，所以當事故發(fā)生時，如果有數(shù)位被保險人對受害人均負有責任時，因各被保險人均可獲得一份保險金額賠償?shù)呢熑螠p免。對受害人而言，可在“保險金額乘以共同侵權(quán)被保險汽車數(shù)”的范圍內(nèi)，要求各保險人賠付事故損失。這樣一來，受害人不致獲得不當?shù)美夷鼙M量獲得保障。被保險人應(yīng)獲減免的責任額仍應(yīng)維持，這樣對被保險人而言有利。德國、日本的立法例，采用該學說。

(1)、德國立法例：受害人可得的損失填補，是在損害范圍內(nèi)，由各被保險人依其應(yīng)負責任賠償，因此，受害人可得的保障并不限于一份保險金，而是在損失范圍內(nèi)盡量獲得保障。

(2)、日本立法例：日本自動車損害賠償保障法第十二條規(guī)定：“責任保險契約，應(yīng)就每一車輛個別締結(jié)之。”就每一車輛均有一份保險金額的保障，因此，復(fù)數(shù)的車輛所關(guān)聯(lián)的共同不法行為的處理，是受害人的損失超過一份保險金的，以“保險金乘以共同不法行為車輛的契約數(shù)”的范圍內(nèi)支付損失額。

以上兩種學說或者說是制度，各有其道理和法理依據(jù)，但回歸我國的交強險制度，到底該采用那一種呢?對于該問題可謂見仁見智，筆者更傾向于“一份保險保障”，除了以上第一種學說的理由外，更加以以下考慮：首先，我國交強險制度的目的在于一定的限額內(nèi)為受害人提供“基本”救濟保障;其次，無論交強險，還是商業(yè)第三者險，均屬于責任保險。責任保險制度是承認汽車使用的必要性，肯定其對經(jīng)濟發(fā)展的重要性的基礎(chǔ)上建立起來的。責任保險制度雖然能有效化解侵權(quán)人與受害人之間的矛盾，使受害人的損失得到填補，使侵權(quán)人的賠償責任不致于“過重”，但責任保險也同樣存在其制度的“詬病”。主要表現(xiàn)在其對民事侵權(quán)責任制度起到的“負面”作用。民事侵權(quán)制度在于使侵權(quán)人就其實施的侵權(quán)行為承擔相應(yīng)的民事責任(這里主要表現(xiàn)在民事賠償責任)，通過經(jīng)濟方面的制裁，使侵權(quán)人提高危險行為的防范意識，從而提高類似的行為再次發(fā)生。而責任保險制度，使違法者所應(yīng)承擔的民事賠償責任有了責任保險分擔，違反者的經(jīng)濟制裁，轉(zhuǎn)嫁給了守法者，使違法者的危險防范意識未能有效地提高。回歸交通事故中，采用數(shù)份保險金保障說，在強制責任保險限額之外，侵權(quán)人的民事賠償責任更易于全部免除，其造成的社會效果也是可想而知的。

在承認一份保險金保障的前提下，以上案例甲、乙保險公司在向受害人E計賠保險金的時候，會出現(xiàn)以下問題，甲、乙保險在保險限額(假定E的損失賠償項目均超過各項的賠償限額;下同)范圍內(nèi)，到底是按各自承保車輛的事故責任比例承擔保險金賠付義務(wù)呢?還是部分責任比例平分呢?

假設(shè)按照責任比例承擔，那么甲保險公司需要向E賠付60000元×70%(主要責任比例)=42000元，乙公司需要向E賠付60000元×30%=18000元。

假設(shè)部分責任比例承擔，甲、乙分別需向E賠付60000元×50%=30000元。

這是審判實務(wù)中經(jīng)常遇到的問題，筆者認為應(yīng)采用平分的計賠計算方法，主要理由如下：“擱置”事故責任，在責任保險限額范圍內(nèi)，保險公司對受害人的損失承擔賠償責任，這是汽車責任保險制度的一個基本原則，多車肇事的情況下，在保險限額范圍內(nèi)如果再回歸責任賠償體系，以事故責任比例分擔保險公司的賠付義務(wù)，實有違反該制度原則，倒果為因。

按責分擔的特例：上述案例，如果A負事故的全部責任，B不負事故責任，那么按照我國的現(xiàn)有交強險的規(guī)定，乙公司在一份保險金(60000元)的范圍內(nèi)承擔20%的賠付責任，即將承擔死亡傷殘賠償限額10000元+醫(yī)療費限額1600元+財產(chǎn)限制400元=12000元，甲公司承擔80%的賠付責任，即死亡傷殘賠償限額40000元+醫(yī)療費限額6400元+財產(chǎn)限制1600元=48000元。

第二種情況：B投保了交強險，D沒有投保交強險

以上情形，E可以向甲公司請求在保險限額(60000元的)范圍內(nèi)賠償損失，按照一份保險金保障處理，E剩余的事故損失只能請求B、E按照事故責任比例承擔，即B、D可能向E分別賠償60000元(總損失120000元-限額60000元)×70%=42000元，60000元×30%=18000元。

這里會產(chǎn)生一個問題，D駕駛的車輛沒有投保交強險，那么其是否需要承擔責任呢?該承擔什么責任?按照《道交法》第九十八條的規(guī)定：公安機關(guān)管理部門應(yīng)扣留車輛，直至按規(guī)定投保交強險，并處以保險費二倍的罰款。對于以上案例，D可以受到扣留車輛及保險費二倍的罰款，該種處罰屬于行政處罰。

第三種情況：B、D均沒有投保交強險

對于該種情況，按照一份保險金保障處理，應(yīng)由B、D在60000元的限額范圍內(nèi)對E承擔直接賠償責任，剩余部分按照責任比例承擔。對于60000元的賠償限制，根據(jù)以上的論述，應(yīng)由B、D平分，即每人承擔30000元的賠償責任，而且，該種責任應(yīng)為連帶責任。

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