互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)由于從事資金或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)或者由于發(fā)行和經(jīng)營支付方式而屬于《金融行動(dòng)特別工作組建議》在一般詞匯部分界定的“金融機(jī)構(gòu)”，因而有義務(wù)采取該建議所要求的預(yù)防性反洗錢和反恐融資措施，如客戶盡職調(diào)查、保存記錄、報(bào)告可疑交易等。

(一)客戶盡職調(diào)查措施

根據(jù)第10條建議，國家應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)采取客戶盡職調(diào)查措施，以識(shí)別客戶并驗(yàn)證與相關(guān)業(yè)務(wù)有關(guān)的信息。而且國家應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)在下列情況下采取客戶盡職調(diào)查措施，包括識(shí)別和驗(yàn)證客戶身份、識(shí)別實(shí)益擁有人、理解業(yè)務(wù)關(guān)系的目的并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控：(1)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí);(2)當(dāng)偶然交易的數(shù)額超過15000美元或歐元時(shí)，或當(dāng)進(jìn)行第16條建議的解釋性注釋所涵蓋的電匯時(shí);(3)在懷疑存在洗錢或恐怖融資時(shí);(4)當(dāng)金融機(jī)構(gòu)懷疑以前收集的客戶身份數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)確或充分時(shí)。互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)通常代表客戶持有和管理資金，意味著與客戶建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，因而根據(jù)第10條建議，應(yīng)該采取客戶盡職調(diào)查措施，并確保不開立匿名賬戶或以明顯虛構(gòu)的名字持有賬戶。而且國家應(yīng)確保代替提供商持有資金的金融機(jī)構(gòu)對(duì)提供商實(shí)施與其帶來的風(fēng)險(xiǎn)相稱的客戶盡職調(diào)查措施。

(二)注冊(cè)與登記

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)符合《金融行動(dòng)特別工作組建議》詞匯表所界定的“貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)”時(shí)，其提供商應(yīng)予以注冊(cè)或登記、受到監(jiān)管并承擔(dān)反洗錢和反恐融資的義務(wù)。第14條建議在代理人注冊(cè)或登記方面為國家提供了兩種選擇。國家應(yīng)要求代理人注冊(cè)或登記，或者貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商應(yīng)編制現(xiàn)有代理人名單，而有權(quán)機(jī)關(guān)可以獲得這種名單。特別是當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)不受領(lǐng)土界限約束時(shí)，國家有必要在法律法規(guī)中明確，適用于具有實(shí)物建筑的貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)的管轄注冊(cè)或登記標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)適用于以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)。即使服務(wù)提供商設(shè)立了離岸總部，也應(yīng)如此。

(三)與電匯有關(guān)的義務(wù)

第16條建議確立了國家在電匯方面的義務(wù)。正如第16條建議解釋性注釋所要求那樣，國家必須確保金融機(jī)構(gòu)掌握電匯匯款人和受益人的信息，而且要掌握整個(gè)支付鏈的電匯信息。并且必須對(duì)發(fā)起或接收電匯的客戶進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。但是，國家可以對(duì)跨境電匯實(shí)施最低限額，在此限額之下時(shí)不需要核實(shí)客戶和受益人信息，除非有洗錢或恐怖融資嫌疑。換言之，對(duì)于低于1000美元或歐元的偶然性跨境電匯來說，第16條建議解釋性注釋的要求適用，而且需要提供匯款人和受益人的名字以及雙方的賬戶號(hào)，但是不需要核實(shí)這些信息。屬于貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商應(yīng)該受該條建議的約束。

(四)有權(quán)管轄的監(jiān)管方法與識(shí)別

國家應(yīng)確保依照第26條建議對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商進(jìn)行充分監(jiān)管。監(jiān)管者應(yīng)采用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法，至少應(yīng)確保屬于貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商受到注冊(cè)或登記，并受到有效監(jiān)控制度的約束。對(duì)于通過代理人分銷的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，國家應(yīng)確保依靠代理人實(shí)施反洗錢和反恐融資措施的實(shí)體毫無例外地將這些代理人納入其反洗錢和反恐融資計(jì)劃中并監(jiān)督這些代理人的遵守情況。國家應(yīng)確保在其法律框架下互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商履行反洗錢和反恐融資義務(wù)并對(duì)代理人的行為負(fù)責(zé)，而且應(yīng)采取措施確保在其管轄范圍內(nèi)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的提供商受到其反洗錢和反恐融資監(jiān)管，而不管提供商的位置在哪里。為了協(xié)助對(duì)其管轄范圍內(nèi)的服務(wù)提供商進(jìn)行監(jiān)管，國家應(yīng)考慮在符合其法律框架的情況下禁止在其管轄內(nèi)沒有辦公室或代理人這種物理存在的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)在其管轄內(nèi)提供服務(wù)。

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