互聯網支付服務由于從事資金或價值轉移服務或者由于發行和經營支付方式而屬于《金融行動特別工作組建議》在一般詞匯部分界定的“金融機構”，因而有義務采取該建議所要求的預防性反洗錢和反恐融資措施，如客戶盡職調查、保存記錄、報告可疑交易等。

(一)客戶盡職調查措施

根據第10條建議，國家應要求金融機構采取客戶盡職調查措施，以識別客戶并驗證與相關業務有關的信息。而且國家應要求金融機構在下列情況下采取客戶盡職調查措施，包括識別和驗證客戶身份、識別實益擁有人、理解業務關系的目的并對其進行持續監控：(1)建立業務關系時;(2)當偶然交易的數額超過15000美元或歐元時，或當進行第16條建議的解釋性注釋所涵蓋的電匯時;(3)在懷疑存在洗錢或恐怖融資時;(4)當金融機構懷疑以前收集的客戶身份數據不夠準確或充分時。互聯網支付服務通常代表客戶持有和管理資金，意味著與客戶建立了業務關系，因而根據第10條建議，應該采取客戶盡職調查措施，并確保不開立匿名賬戶或以明顯虛構的名字持有賬戶。而且國家應確保代替提供商持有資金的金融機構對提供商實施與其帶來的風險相稱的客戶盡職調查措施。

(二)注冊與登記

當互聯網支付服務符合《金融行動特別工作組建議》詞匯表所界定的“貨幣或價值轉移服務”時，其提供商應予以注冊或登記、受到監管并承擔反洗錢和反恐融資的義務。第14條建議在代理人注冊或登記方面為國家提供了兩種選擇。國家應要求代理人注冊或登記，或者貨幣或價值轉移服務提供商應編制現有代理人名單，而有權機關可以獲得這種名單。特別是當以互聯網為基礎的貨幣或價值轉移服務不受領土界限約束時，國家有必要在法律法規中明確，適用于具有實物建筑的貨幣或價值轉移服務的管轄注冊或登記標準也應適用于以互聯網為基礎的貨幣或價值轉移服務。即使服務提供商設立了離岸總部，也應如此。

(三)與電匯有關的義務

第16條建議確立了國家在電匯方面的義務。正如第16條建議解釋性注釋所要求那樣，國家必須確保金融機構掌握電匯匯款人和受益人的信息，而且要掌握整個支付鏈的電匯信息。并且必須對發起或接收電匯的客戶進行客戶盡職調查。但是，國家可以對跨境電匯實施最低限額，在此限額之下時不需要核實客戶和受益人信息，除非有洗錢或恐怖融資嫌疑。換言之，對于低于1000美元或歐元的偶然性跨境電匯來說，第16條建議解釋性注釋的要求適用，而且需要提供匯款人和受益人的名字以及雙方的賬戶號，但是不需要核實這些信息。屬于貨幣或價值轉移服務提供商的互聯網支付服務提供商應該受該條建議的約束。

(四)有權管轄的監管方法與識別

國家應確保依照第26條建議對互聯網支付服務提供商進行充分監管。監管者應采用風險為本的方法，至少應確保屬于貨幣或價值轉移服務提供商的互聯網支付服務提供商受到注冊或登記，并受到有效監控制度的約束。對于通過代理人分銷的互聯網支付服務，國家應確保依靠代理人實施反洗錢和反恐融資措施的實體毫無例外地將這些代理人納入其反洗錢和反恐融資計劃中并監督這些代理人的遵守情況。國家應確保在其法律框架下互聯網支付服務提供商履行反洗錢和反恐融資義務并對代理人的行為負責，而且應采取措施確保在其管轄范圍內提供互聯網支付服務的提供商受到其反洗錢和反恐融資監管，而不管提供商的位置在哪里。為了協助對其管轄范圍內的服務提供商進行監管，國家應考慮在符合其法律框架的情況下禁止在其管轄內沒有辦公室或代理人這種物理存在的互聯網支付服務在其管轄內提供服務。

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