國家規定，采取措施措施來限購房產，一方面是為了穩定市場，防止有人故意購買房源并以高價轉手賣出，而且作為政府而言，追求的是供應的充足，所以就會出臺相關的政策，防止某一戶購買多套房屋，破壞市場的資源的平衡，那么現行武漢房產貸款的具體條件到底是怎么規定的，以及有什么特點，下面就來一起來看看。

一、貸款的定義

房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款， 是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，貸款銀行經過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。其申請的所學的資料需要：

1、借款人的有效身份證、戶口簿；

2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（注明離異后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4、借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5、房產的產權證；

6、擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

注意：

1、必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2；

2、有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源；

3、擔保人;

貸款需要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。

二、貸款流程

1、借款人貸款前填寫住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。

3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。

4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5、貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。

6、貸款申請人按月還款。

三、貸款風險

個人住房抵押貸款風險主要有3種：

1、是借款人方面的風險：個人借銀行（包括住房資金管理機構）的錢用于住房消費，如果不按期還錢便產生了風險，風險產生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢；后者是借款人因失業、傷殘、死亡、離異等原因導致借款人不能如期還錢。

2、是開發項目的風險：開發商經營不善，或挪用資金，造成項目不能完工，形成“爛尾”，借款人購買并用來抵押的房產成了“空中樓閣”；借款人購買的房產存在較大質量問題。這些情況將導致個人貸款的相關合同難以履行，使借款人和貸款行的權益受到侵害。

3、是銀行方面也存在風險：對借款人情況審查不嚴；對開發商銷售情況、工程進度、售房款監管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠；缺乏與房屋土地部門必要的聯系，抵押登記不落實；檔案管理不嚴，丟失重要合同單據，由此造成銀行貸款風險。

在我國開展個人住房抵押貸款的初期，由于當時住房緊張，法律也不健全，擔心個人出現風險后，無法使借款人遷出，向法院上訴，要求強制執行，但法院考慮到社會穩定，往往不受理這種訴訟。以住房作抵押，客觀上難以防范風險。其次，由于我們的房地產行政管理不能適應市場發展的需要，住房產權證辦理緩慢，沒有產權證，辦不成抵押登記，抵押就做不成。

防范風險需購房者提高法制觀念

防范個人住房抵押貸款風險最根本辦法是逐步建立完善法律體系，提高個人法制觀念，對惡意不還款的人，要有處置力度。政府要對土地的供應加強計劃管理，進而保證住房供應量的穩定、房價的穩定；對開發企業的資質要嚴格審查，保證住房質量達到標準；要建立完善的貸款程序；通過優質服務，提高貸款的效率，而不是簡單地簡化貸款程序。對個人住房貸款實施全過程的管理，特別是貸后管理，建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質押、保險、擔保機制，利用市場機制來分散和轉移貸款風險。

四、武漢貸款的具體條件

1、武漢市戶籍的購房者，在武漢無房產，但是在外地有一套房，且房貸未還清，在武漢購房首付也需50%；

2、如果是非武漢市戶籍，有購房資格的話反而只需要首付40%；

3、不管是武漢戶籍還是外地戶籍，如果離婚后名下無房就按新政后首套的政策購房，如果名下有一套房就按二套的政策執行。

四、借款人合法的身份證件：

1、借款人經濟收入證明或職業證明；

2、有配偶借款人需提供夫妻關系證明；

3、有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；

4、有保證人的，必須提供保證人的有關資料。

五、所購房屋資料：

1、借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷(預)售合同》；

2、首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；

3、貸款人要求提供的其他文件或資料。

六、辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續，貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：

1、購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；

2、借款合同、抵押合同各一份；

3、房地產抵押申請審核登記表；

4、全部購房合同；

5、房地產部門所需的其他資料。

房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。

那么對于武漢市所規定的貸款政策，到底是基于一種什么樣的情況下做出的具體的決定，對于該規定我們可以看到，現行武漢房產貸款的具體條件對于意向買房的市民是有益的，因為就其原因來看，其政策規定給予申請貸款買房者的壓力不會超過其承受能力，政府也是在相應國家的具體的號召，實現對于減小購房壓力的目的。

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