中小企業民間融資方式的利弊有哪些

（一）民間融資的積極作用

民間融資在解決中小企業融資中有著不可比擬的優勢，其積極作用主要表現在以下幾方面：

1、民間融資有利于提高資源的配置效率

現行的利率水平遠不能反映資金的價值，民間資金不能得到很好的利用。民間融資是一種雙方自愿達成交易的市場化融資機制，由于地緣、親緣等原因在一定程度上可以解決信息不對稱問題，因而有利于其制定正確的融資決策，并對借款人在資金使用上予以實時監督。并且融資雙方能夠快速地達成協議，減少了不必要的資金閑置。

2、民間融資在一定程度上解決了中小企業融資難的問題，促進了中小企業發展

中小企業是中國經濟發展的重要推動力，而融資難是當前制約中小企業發展的關鍵問題，這個問題由于中小企業的特殊性，以及中國正式金融體系的不健全，使其很難通過正規金融渠道得到解決。

3、民間融資與正規金融融資相輔相成、相互補充

中國當前城鄉經濟和金融發展極不平衡，正式金融機構出于安全性考慮而對中小企業“惜貸”，這為民間金融的發展提供了有利的外部環境。同時，數量眾多的中小企業和個體工商戶的大量資金需求需要求助于民間金融，這成為其發展的動力。民間融資與正規融資能夠相互補充、相輔相成以促進中國經濟的發展[4]。

4.民間融資有利于監督管理和控制風險

民間融資的融資雙方之間存在著密切的聯系。借款人可以利用地緣、親緣等關系對貸款的使用進行監督，并對資金使用中的風險進行控制。

(二)民間融資的消極作用

民間融資的確為中小企業發展提供了充足的資金，加速了社會資金流動和利用，起到了積極的作用，但民間融資行為也有其消極影響。

1、不規范的民間金融不利于社會安定

一方面民間借貸缺乏必要的管理和適用的法規支持，容易引起糾紛，影響社會穩定。另一方面，民間借貸利息一般高于商業銀行信貸利率，因此，民間借貸也面臨著高風險，一旦企業無力償還就不利于經濟社會的正常運轉。

2、不利于貨幣政策的實施

民間融資涉及的“體制外貨幣”不受金融監管當局的監管，這使得民間金融的風險增大。根據中央財經大學金融學院國家社科基金課題組調查，2005年中國未觀測金融?總量約為2.9萬億元左右，民間金融約占1/3，約為1萬億元。政府政策難以對其進行約束，不利于貨幣政策的實施和執行。

3、規模龐大的民間金融對商業銀行的發展造成沖擊

首先，民間融資減少了商業銀行儲蓄的來源，不利于商業銀行的發展。其次，民間融資也減少了商業銀行的資本業務。我國中小企業數目較多，總的資金需求量大，但由于其融資途徑少，使其對資金的需求彈性較小。對商業銀行而言，如果失去了中小企業融資市場，其自身的發展就會受到阻礙。再次，由于民間融資的利率一般高于商業銀行制定的利率水平，可能會引發套利行為，損害商業銀行的利益。

四、規范發展中小企業民間融資的幾點建議

(一)使民間資本“正規化”，加強對民間資本的監管力度

逐步向民間資金開放正規金融體系，拓寬民間資金投資的渠道，使得民間資本“正規化”，接受金融法規的約束和金融監管部門的管理。可以通過國家立法，將民間借貸納入納入金融監管范圍，為規范民間借貸行為建立管理平臺。

(二)運用多種方法，對其他形式民間融資活動逐步制定規范措施

很多民間融資活動并非典型的借貸形式，如集資、融資中介等，還有大量的民間借貸是偶發的。有關部門可以通過制定相關法律法規對這類民間借貸進行規范。

(三)從事民間融資的主體要樹立強烈的法律意識，遵守相關金融法規，自覺維護金融秩序

綜上所述，民間融資有利于提高資源的配置效率，在一定程度上解決了中小企業融資難的問題，促進了中小企業發展。但是不規范的民間金融不利于社會安定，同時也不利于貨幣政策的實施。律霸網小編為你整理本篇文章，希望對你有所幫助。